理財規(guī)劃師三級輔導之理財規(guī)劃基礎(chǔ)(4)

　　三、理財規(guī)劃的內(nèi)容 重要知識點― 6

　　8項內(nèi)容

　　結(jié)合前面的 8個具體理財目標 學習

　　(一)現(xiàn)金規(guī)劃

　　(二)消費支出規(guī)劃

　　(三)教育規(guī)劃

　　(四)風險管理與保險規(guī)劃

　　(五)稅收規(guī)劃

　　(六)投資規(guī)劃

　　(七)退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　(八)財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

　　四、理財規(guī)劃的主要工具 重要知識點― 7

　　12個工具：11 + 1

　　1、共同基金，即公募基金

　　通過公開發(fā)行基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事證券投資。

　　特點：

　　(1)集合理財

　　(2)專業(yè)化、大眾化

　　(3)相對低風險、高收益

　　(4)起點低、適合大眾投資者

　　2、商業(yè)保險

　　傳統(tǒng)有效的 財務轉(zhuǎn)移機制

　　以小額固定的保費支出，來換取 對未來不確定的、巨大風險損失的經(jīng)濟保障

　　使風險的損害后果，得以減輕或消化

　　特點：

　　(1)防御性最強

　　(2)財務安全規(guī)劃的主要工具之一

　　3、固定收益證券，也稱固定收入證券

　　按照發(fā)行時規(guī)定的時間和方式，向投資者支付利息和償還本金的有價證券

　　包括：債券、中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股等等

　　特點：

　　(1)風險較低、收益穩(wěn)定

　　(2)適合保守型投資者

　　(3)廣泛應用于 各種風險程度的 資產(chǎn)配置當中

　　4、股票

　　股票是金融市場上 主要的、長期的 信用工具

　　代表股份資本所有權(quán)的證書，股票本身并沒有任何價值

　　股票一經(jīng)認購，就不得退還，只能通過證券市場轉(zhuǎn)讓或者出售

　　投資人應具備 較強的經(jīng)濟實力、專業(yè)能力、良好的心理素質(zhì)

　　作為投資工具，投資者應注意通過 投資組合 來降低風險

　　5、期貨

　　交易雙方按約定價格在未來某一時期完成特定資產(chǎn)的交易行為

　　按交易標的，分為商品期貨和金融期貨

　　三大商品交易所：上海、大連、鄭州

　　金融交易：中國金融期貨交易所(上海)

　　6、對沖基金

　　投資目標更具針對性，可根據(jù)客戶需求量身定做，操作手法多樣，經(jīng)營機制靈活

　　7、私募股權(quán)基金

　　非公開募集資金 并投資于 未公開上市公司股權(quán)的 投資基金

　　三種私募股權(quán)基金：風險投資基金、成長型基金、收購基金

　　三種組織形式：公司型、有限合伙型、信托型

　　8、外匯

　　世界上最大的投資市場分別為：外匯、債券、股票市場

　　9、黃金

　　黃金投資一般分為：實物黃金投資、紙黃金投資

　　10、法律

　　11、個人信托

　　12、其他