理財規(guī)劃師三級輔導之理財規(guī)劃基礎(5)

　　五、理財規(guī)劃的流程 重要知識點― 8

　　6個步驟

　　第一步：建立客戶關系

　　方式 多種多樣，電話、互聯(lián)網、書面、面對面等等

　　溝通技巧 尤為重要，非語言溝通技巧，專業(yè)化語言

　　涉及到投資回報率等財務指標時，不應該給出過于確定的承諾

　　第二步：收集客戶信息

　　關鍵環(huán)節(jié)、必要程序、規(guī)劃的基礎

　　包括：財務信息、非財務信息

　　第三步：分析客戶財務狀況

　　客戶家庭現(xiàn)行財務狀況包括：資產負債表分析、現(xiàn)金流量表分析、財務比率分析

　　資產負債表：時點數(shù)

　　現(xiàn)金流量表：時期數(shù)

　　第四步：制定理財方案

　　針對客戶的具體理財目標，提出理財方案

　　綜合考慮 每一具體項目的規(guī)劃，最后形成 整體理財方案

　　第五步：執(zhí)行理財方案

　　三個原則：準確性、有效性、及時性

　　制訂詳細的實施計劃：實施步驟、匹配的資金來源、實施時間表

　　注意：

　　1、主動溝通、親自參與：

　　積極主動與客戶溝通交流，讓客戶親自參與到制訂和修改“實施計劃”的過程中

　　2、授權：執(zhí)行理財計劃，必須首先獲得 客戶的執(zhí)行授權

　　3、保管執(zhí)行記錄

　　理財方案的 制定和執(zhí)行 ――動態(tài)過程

　　第六步：持續(xù)理財服務

　　客觀環(huán)境變化、客戶經濟條件變化、理財目標變化

　　根據(jù)最新情況，不斷地調整方案

　　包括：定期評估理財方案，不定期的信息服務和調整方案