理財規(guī)劃師成職場黑馬 缺口20萬年薪可達100萬
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文 易娜 攝影 李瞻
年薪10萬左右，追求生活品質(zhì)，希望獲得專業(yè)理財“點撥”――社會群體中數(shù)量最為龐大的中產(chǎn)階級，提出這一要求。自然而然，理財培訓(xùn)這一新興行業(yè)開始逐漸紅火：一些專業(yè)理財培訓(xùn)機構(gòu)紛紛冒出;CFP、RFP、CWM等理財培訓(xùn)廣告層出不窮;不少企業(yè)的財務(wù)總監(jiān)、銀行保險機構(gòu)的金融精英周末聚集到各大學(xué)的課堂里……
案例
劉洋(化名)大學(xué)專業(yè)是服裝設(shè)計，畢業(yè)后一直在服裝外貿(mào)企業(yè)做銷售。工作3年多，26歲的她已經(jīng)有了30多萬元存款，令周圍同齡人很羨慕。不過劉洋卻自有她的煩惱，這份工作流動性很大，工作三年多她幾乎跑遍了長三角主要城市，即使是停留最久的常州，她也只待了半年。居無定所，頻繁出差，她有一種安定不下來的感覺。
輾轉(zhuǎn)這么多座城市，劉洋的手里有不下二十張銀行卡，資金分散非常不利于管理。劉洋的存款大部分是定期，還有少量活期。她希望自己能在30歲以前，存夠一筆錢，要么開一家自己的代理公司，要么分成兩部分，一部分到法國留學(xué)，繼續(xù)學(xué)服裝設(shè)計，一部分做“老本”。粗略算了算，她給自己設(shè)定的目標是100萬元，現(xiàn)在缺口還有70萬。
做外貿(mào)的經(jīng)驗告訴劉洋，匯率波動的風(fēng)險很大。她的存款中，包含有12000美元。在人民幣持續(xù)升值前提下，她覺得這樣的結(jié)構(gòu)不太合理。另外，她也沒有時間關(guān)注股票這種短線投資。她希望做一些操作簡便，不能過于頻繁，同時最好能遠程控制的投資，能幫助她實現(xiàn)30歲做百萬富翁的夢想。
針對劉洋4年后所需資金總額及分配的情況，理財規(guī)劃師建議她做些金融投資：每年生活支出控制在4萬元，保留2萬元存款作為日常生活備用金，提取3萬元購買貨幣基金，提取25萬元購買平衡型基金，購買適當?shù)娜松肀ｋU及醫(yī)療保險，繼續(xù)持有美元投資各大銀行的外匯理財產(chǎn)品等。
理財規(guī)劃師 缺口20萬
理財規(guī)劃師，聽起來是一個非常令人尊敬的職業(yè)。這一職業(yè)在中國“中產(chǎn)階級”群體快速增量的今天，顯得尤為重要。據(jù)統(tǒng)計，年薪6萬-10萬的群體在社會結(jié)構(gòu)中數(shù)量龐大，他們在追求更好生活品質(zhì)的同時，已經(jīng)意識到理財?shù)闹匾裕鴤€性化理財業(yè)務(wù)則剛剛起步，尚未能滿足這一群體的需求。
麥肯錫的一項調(diào)查表明，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。據(jù)了解，我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，而國內(nèi)現(xiàn)有的理財老師多精通于某一專業(yè)領(lǐng)域如證券分析、保險代理，不能提供保險、銀行、稅務(wù)、證券等多種建議。因此目前國內(nèi)只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，在美國這一比例為58%。
嚴重的市場缺口導(dǎo)致理財規(guī)劃師將成為國內(nèi)最具有吸引力的職業(yè)之一，預(yù)計國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間。
考證上崗 成職場黑馬
為客戶提供全方位的專業(yè)理財計劃，以專業(yè)化的金融知識，指導(dǎo)人們理財和制定投資計劃，做到合理投資，規(guī)避金融風(fēng)險，確保人們在復(fù)雜環(huán)境中的財務(wù)獨立和金融安全，以滿足客戶長期的生活目標和財務(wù)目標――參加培訓(xùn)、考證就可成為專業(yè)理財顧問。
自2003年，國家勞保部將理財師納入第五批53項職業(yè)標準中，理財規(guī)劃師和高級理財規(guī)劃師成為不少保險公司的代理人、銀行和證券公司的客戶經(jīng)理、會計師甚至律師挖金的理想渠道。加上理財規(guī)劃師的專業(yè)可替代性差、資歷越老越吃香、收獲頗豐，向往從事這一職業(yè)的人也呈逐年增長狀態(tài)。
業(yè)內(nèi)人士指出，技術(shù)精湛、能恰到好處彌補投資人金融知識缺乏、為客戶提供健全完善的理財方案的規(guī)劃師，必須在投資產(chǎn)品的運作模式、財務(wù)分析、風(fēng)險防范、統(tǒng)籌規(guī)劃等專業(yè)技能上下苦功。另外，還要擁有良好的職業(yè)道德和個人人品，能夠站在客戶的立場，為客戶出謀劃策，而不是要推銷自己的產(chǎn)品。
培訓(xùn)項目 多甄別按需選擇
針對各機構(gòu)提供的培訓(xùn)內(nèi)容，業(yè)內(nèi)人士進行了歸類并提出了選擇建議。如今市場上培訓(xùn)項目基本有四種：一是理財基礎(chǔ)理論與操作性理財培訓(xùn)，這類培訓(xùn)班多是短訓(xùn)班，主要講述不同金融產(chǎn)品的作用、特點及聯(lián)系，比較適合提升自己理財能力的人士。二是證書類培訓(xùn)，針對USCFP、CICFP、CWM、RFP等20多種證書考試開班，總體來說，國內(nèi)外證書或偏理論或重操作，比較適合有金融、投資專業(yè)學(xué)習(xí)經(jīng)歷的人士。三是企業(yè)理財培訓(xùn)。四是私人銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這是面向社會富有階層，提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃的培訓(xùn)項目，也是國內(nèi)專業(yè)人才幾乎空白的領(lǐng)域。
據(jù)了解，上海理財專修學(xué)院、交大海外教育學(xué)院等都有開設(shè)理財培訓(xùn)課程，學(xué)員反響良好。曾參加一期中國香港RFP注冊財務(wù)策劃師證書班的陳世雄感慨，理財培訓(xùn)最大的好處就是把以前分散在不同領(lǐng)域的知識進行串聯(lián)，然后通過理財規(guī)劃的新角度來做思考，加深學(xué)員對這些金融工具的理解，增加其運用這些工具為客戶提出規(guī)劃的信心。
業(yè)內(nèi)人士建議：無論選擇何種課程，要辨別課程體系是否能針對理財能力、知識結(jié)構(gòu)特點提供有效的輔導(dǎo);多參考該機構(gòu)學(xué)員的發(fā)展狀況，也可通過口碑對比不同機構(gòu)的素質(zhì)。從個人來說，明確培訓(xùn)的目的避免成為“口袋證書族”，也很重要。
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