“月光族”如何擺脫“月光”
月光族
張小姐是寶安區(qū)一家外貿公司的銷售顧問,單身,28歲,自己一個人租房子住。收入方面:一個月7000元左右,有養(yǎng)老、醫(yī)療及失業(yè)保險,單位繳納公積金,無需承擔父母贍養(yǎng)費。支出方面:每月開銷基本和收入持平,是典型的“月光族”?,F有儲蓄:存款10萬元。理財目標:在資產配置和投資方面希望完善一下。目前理財方式:銀行儲蓄+國債。
張小姐的案例是目前社會眾多年輕人的一個真實寫照:單身、白領,雖然有著較高的收入,卻是個“月光族”。雖然有著一定金額的儲蓄,卻沒有設定計劃增加儲蓄,而且存放的方式過于單一,長此以往,難以抵御通貨膨脹帶來的資產日益貶值。
如何讓自己擺脫“月光”?本報請來招商銀行高級理財客戶經理,國際理財規(guī)劃師嚴時勇為張小姐支招。
第1步轉自環(huán) 球 網 校edu24ol.com
樹立理財觀念 強制儲蓄
作為工薪一族,每月拿到手上的工資基本是固定的,面對品牌衣服、化妝品(特別對于女性)等各種需要花錢的商品,一定要理性支出。嚴時勇認為改變“月光族”現狀的重中之重,首先要樹立正確的理財觀念,把理財頭腦投資起來。然后根據自己的實際情況制定一個強制儲蓄計劃,每月哪怕只拿出月收入的10%強制儲蓄。一旦確立強制儲蓄的比例,就一定要堅持下去。無論是10%,還是50%。每個月拿到工資后,先按比例強制儲蓄,然后才是消費。通過分析記賬不斷優(yōu)化消費,不斷提升強制儲蓄的比例。期間要是有其他收入,例如分紅、獎金等,也都要計劃按比例放到強制儲蓄里面。
第2步
做到開源節(jié)流 聚沙成塔
開源,可以把現有的儲蓄,拿出一定的比例,長期投資于一些收益相對較高的風險類投資品種,比如優(yōu)質的混合型基金或偏股型基金等。還可以通過提升自身的能力,比如考個與職業(yè)相關的證書提高自身的含金量,以獲得更高的工作收入等。
節(jié)流,養(yǎng)成記賬的習慣,把每一筆消費開支都以流水賬的形式記錄下來。這樣就可以分析開支中,哪些是必要消費,哪些是盲目消費,從而了解自己資金的流向,繼而在日常生活中保證必要消費,降低不必要的消費支出,這樣可不花的錢就節(jié)省下來。雖然節(jié)約三五百可能不會改變目前的生活質量,但資金長期累積下來,用于有效的投資,可以為我們的將來帶來不小的經濟支持。
第3步
規(guī)劃未來,制定長期理財計劃
在學習理財知識的同時,對自己未來想要過的生活也要進行規(guī)劃,包括個人財務的規(guī)劃以及個人健康、個人家庭組建的規(guī)劃。要綜合考慮結婚儲備金、購房及裝修儲備金、購車準備金、撫養(yǎng)小孩準備金、養(yǎng)老準備金、重大疾病和意外風險準備金等等。有了正確的理財觀念和對未來生活的綜合規(guī)劃,可以在老師的指導下制定出自己的投資理財計劃:1、要明確自己的收入及花銷,明確自己價值觀和經濟目標;2、要制定預算,并嚴格參照實施;3、要養(yǎng)成記錄個人財務狀況的習慣。
理財規(guī)劃師建議
理財不是一次簡單的投資,也不是一個階段的理財行為,而是伴隨一生的財務規(guī)劃。對于理財經驗不夠豐富的“月光族”,嚴時勇給出了四句真經:“強制儲蓄,開源節(jié)流,制定計劃,投資理財?!睆埿〗隳壳拔ㄒ挥性谕顿Y的方式:有10萬的資金,一部分買了國債,一部分放在銀行定期儲蓄,而每個月的7000元悉數花光。針對張小姐的情況,嚴時勇建議,張小姐應該根據自己的實際情況,改變觀念,要懂得聚沙成塔,做到以錢生錢。在專業(yè)的理財人員的指導下,把強制儲蓄、開源節(jié)流以及原本的10萬元的儲蓄,有效地投資于定期儲蓄、債券、銀行理財產品、保險、黃金、基金、房地產、股票等理財產品中,并隨著時間的推移不斷地總結、完善,以完成自己結婚、買房、生育、教育、贍養(yǎng)以及退休等理財目標。如果張小姐從每月的收入中節(jié)省2000元和現有的10萬,在專業(yè)的理財人員的指導下,投資于債券、銀行理財產品、保險、黃金、基金定投等理財產品中,5年以后,預計累計資金約為30萬元。而如果依然是月光族,5年以后,不但沒有儲蓄,而且原本的10萬元,其真正的價值也縮水到大約7萬。
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