2014物業(yè)管理師《綜合能力》第八章知識點:保險公司的經(jīng)營

特別推薦：2014物業(yè)管理師《綜合能力》第八章保險基礎(chǔ)匯總

　　保險公司的組織經(jīng)營

　　(一)保險經(jīng)營組織的一般形式

　　保險經(jīng)營組織的形式，是指依法設(shè)立、登記，并以經(jīng)營保險為業(yè)的機構(gòu)。

　　1.國有保險公司

　　國有保險組織是由國家或政府投資設(shè)立的保險經(jīng)營組織，它又可分為：

　　第一，由政府壟斷的保險。

　　第二，與民營保險自由競爭的非壟斷性保險。

　　國有獨資保險公司是國家授權(quán)投資機構(gòu)或國家授權(quán)的部門單獨投資設(shè)立的保險有限責(zé)任公司。其基本特征為：投資者的單一性，財產(chǎn)的全民性，投資者責(zé)任的有限性。

　　2.股份保險公司

　　股份保險公司是將全部資本分成等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司則以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。

　　3.相互保險組織

　　相互保險是為參加保險的成員之間相互提供保險的一種組織。其組織形式有：

　　(1)相互保險公司，是所有參加保險的人為自己辦理保險而合作成立的法人組織，它是保險業(yè)特有的公司組織形態(tài)，為非營利性組織中最重要的一種。

　　(2)相互保險社，是由一些對某種危險有同一保障要求的人組成的一個集團，當(dāng)其中某個成員遭受損失時，由其余成員共同分擔(dān)。

　　(3)交互保險社，是由若干商人共同組成相互約定交換保險的組織。

　　4.個人保險組織

　　個人保險組織是個人為保險人的組織。該組織主要存在于英國，英國的勞合社是世界上最大的、歷史最悠久的個人保險組織。

　　5.保險合作社

　　一般而言，保險合作社與相互保險公司最早都屬于非營利的保險組織。但二者存在區(qū)別：

　　首先，保險合作社屬于社團法人，而相互保險公司屬于企業(yè)法人。

　　其次，就經(jīng)營資金的來源而言，相互保險公司的經(jīng)營資金為基金;保險合作社的經(jīng)營資金包括基金和股金。

　　再次，保險合作社與社員間的關(guān)系比較永久，社員認(rèn)繳股本后，即使不投保仍與合作社保持關(guān)系;相互保險公司與社員間，保險關(guān)系與社員關(guān)系則是一致的，保險關(guān)系建立，則社員關(guān)系存在;反之，則社員關(guān)系終止。

　　最后，就適用的法律而言，保險合作社主要適用保險法及合作社法的有關(guān)規(guī)定;相互保險公司主要適用保險法的規(guī)定。

　　當(dāng)然，由于保險合作社與相互保險公司都屬于合作保險，二者有很多共性：如均為非營利保險組織;保險人相同，投保人即為社員;決策機關(guān)相同，均為社員大會或社員代表大會;責(zé)任損益的歸屬相同，均為社員等。

　　6.行業(yè)自保組織

　　行業(yè)自保公司具有一般商業(yè)保險所具備的優(yōu)點，但其適用范圍有限制，所以不能像商業(yè)保險那樣普遍采用。行業(yè)自保的優(yōu)點在于：(1)降低被保險人的保險成本;(2)增加承保彈性，即自保公司承保業(yè)務(wù)的伸縮性較大，對于傳統(tǒng)保險市場所不愿承保的風(fēng)險，也可予以承保，以解決母公司風(fēng)險管理上的困難;(3)減輕稅收負(fù)擔(dān)，因自保公司設(shè)立的重要動機，在于獲得稅收方面的利益;(4)加強損失控制，即通過建立自保公司，可以降低商業(yè)企業(yè)保險引起的道德風(fēng)險，母公司會更加主動的監(jiān)督其風(fēng)險管理方案。

　　行業(yè)自保公司的缺點在于：(1)業(yè)務(wù)能量有限，因現(xiàn)今多數(shù)自保公司雖皆接受外來業(yè)務(wù)，以擴大營業(yè)范圍，但在本質(zhì)上其大部分業(yè)務(wù)仍以母公司為主要來源，危險單位有限，使大數(shù)法則難以發(fā)揮功能;(2)風(fēng)險品質(zhì)較差，因自保公司所承保的業(yè)務(wù)，多為財產(chǎn)保險及若于不易由傳統(tǒng)保險市場獲得保障的責(zé)任保險，不僅易于導(dǎo)致風(fēng)險的過分集中，且責(zé)任保險的風(fēng)險品質(zhì)較差，如損失頻率頗高，損失額度大，損失補償所需的時間常拖延甚久等，增加了業(yè)務(wù)經(jīng)營的困難;(3)組織規(guī)模簡陋，因自保公司通常因規(guī)摸較小，組織較為簡陋，不易羅致專業(yè)人才，無法采用各種損失預(yù)防或財產(chǎn)維護的措施，難以創(chuàng)造良好的業(yè)績，僅能獲得稅賦較輕的利益而已;(4)財務(wù)基礎(chǔ)脆弱，即自保公司設(shè)立資本較小，財務(wù)基礎(chǔ)脆弱，同時外來業(yè)務(wù)少，不易分散經(jīng)營的風(fēng)險。

　　(二)我國現(xiàn)行的保險公司組織形式

　　根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，我國保險公司的組織形式為國有獨資公司和股份有限公司，該法第150條規(guī)定，其他保險組織形式由有關(guān)法律法規(guī)另行規(guī)定。

　　1.國有獨資保險公司

　　(1)國有獨資保險公司是有限責(zé)任公司，是一種特殊的有限責(zé)任公司。

　　(2)國有獨資保險公司的組織機構(gòu)有其特色。

　　(3)國有獨資保險公司是一種特殊的國有企業(yè)。

　　2.股份保險公司

　　股份有限公司的組織機構(gòu)由股東大會、董事會、監(jiān)事會構(gòu)成。

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