年末理財(cái)冷思考:選擇理財(cái)規(guī)劃師三點(diǎn)達(dá)人秘笈

更新時(shí)間：2013-12-25 17:32:37 來源：|0

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理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名、考試、查分時(shí)間免費(fèi)短信提醒

摘要年末理財(cái)冷思考:選擇理財(cái)規(guī)劃師三點(diǎn)達(dá)人秘笈

　　這些場(chǎng)景并不陌生：一個(gè)陽光充足的下午，你前往銀行最初只想存錢，無奈受不住銀行職員的軟磨硬泡，最后購買了一堆理財(cái)產(chǎn)品。然而，你不知道這些跟上個(gè)月買入的保險(xiǎn)產(chǎn)品、證券類產(chǎn)品有什么區(qū)別。看上去，你的收益疊加了，可你真的需要這些嗎?另外，在不斷追求高收益的同時(shí)，你是否為自己的財(cái)富寶庫拴上一道安全鎖?

　　在近日結(jié)束的福布斯“2013中國(guó)優(yōu)選理財(cái)師評(píng)選”中，宜信財(cái)富理財(cái)師何彬在眾多銀行傳統(tǒng)高手中奪得冠軍。年末理財(cái)產(chǎn)品高潮迭起之背景下，針對(duì)財(cái)富管理話題，通過電話及電子郵件，何彬向《投資快報(bào)》記者講述了三點(diǎn)“達(dá)人秘笈”，以求破解“中國(guó)式”理財(cái)困境。

　　秘笈一：選顧問，不是選銷售

　　事實(shí)上，在偏向銷售主導(dǎo)的理財(cái)行業(yè)環(huán)境下，大部分人提起“理財(cái)”就苦惱。不少人都曾有這樣的經(jīng)歷：銷售人員總是喋喋不休地說服你相信這款理財(cái)產(chǎn)品可以“一本萬利”，這時(shí)候的你迫切地需要“專業(yè)人士提供合適的指導(dǎo)”，而坐在你面前的銷售人員僅僅是為了簽署眼前這份購買協(xié)議。

　　具有多年且不同背景的銀行從業(yè)經(jīng)歷的何彬告訴記者，“客戶首先要明白優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師來自哪里。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是理財(cái)規(guī)劃師培養(yǎng)熔爐，相對(duì)來說，這些偏向保守風(fēng)格的機(jī)構(gòu)，對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)，重在市場(chǎng)和銷售產(chǎn)品這兩個(gè)端口。”

　　“而單一的平臺(tái)只能提供類似于結(jié)構(gòu)性理財(cái)這樣相對(duì)有限的產(chǎn)品，且客戶層次也較為單一。因此，傳統(tǒng)平臺(tái)的理財(cái)規(guī)劃師對(duì)多類型的產(chǎn)品認(rèn)識(shí)，以及對(duì)不同層次的客戶需求把握度上均有一定局限性。

　　隨著各大金融機(jī)構(gòu)都紛紛搶灘理財(cái)市場(chǎng)，市面上還有很多種類的選擇，包括銀行理財(cái)師、股票經(jīng)紀(jì)人、財(cái)富經(jīng)理、投資顧問、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等等，他們大部分人只擅長(zhǎng)于某個(gè)特定領(lǐng)域，未能在持續(xù)的、全面的理財(cái)計(jì)劃上盡善盡美?！焙伪蛉缡钦f。

　　秘笈二：理財(cái)師背后的平臺(tái)是否獨(dú)立很重要

　　在美國(guó)著名的第一資本投資國(guó)際集團(tuán)里流傳一句話：“在正確的時(shí)間，把正確的產(chǎn)品銷售給正確的人。要做到這一點(diǎn)，理財(cái)師何彬表示平臺(tái)十分重要。一般來說，獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，往往更有可能給客戶提供多種渠道產(chǎn)品，尤其是在分析收益的同時(shí)，注重甄別不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別、適合不同層次的客戶，以及適合客戶在不同階段的需求。

　　何彬認(rèn)為，“由于這個(gè)平臺(tái)的產(chǎn)品和渠道都非常豐富，于理財(cái)規(guī)劃師而言，客戶購買哪一款理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)值是一樣的。潛移默化地，他在客戶面前更多是顧問的角色，他必須知道這個(gè)客戶到底想要什么，或者適合要什么，全方位提供財(cái)富管理服務(wù)?！?/P>

　　何彬告訴記者，優(yōu)秀的平臺(tái)，則是憑借嚴(yán)格的風(fēng)控管控體系、穩(wěn)健的收益、靈活的期限等優(yōu)勢(shì)，將國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的固定收益類、公益理財(cái)類、股權(quán)類等理財(cái)模式和產(chǎn)品通過科學(xué)的資產(chǎn)配置帶給了投資者。同時(shí)，還為理財(cái)者提供更具針對(duì)性、個(gè)性化的一對(duì)一財(cái)富咨詢、財(cái)富體檢、資產(chǎn)狀況評(píng)估、配置理財(cái)方案等全方位理財(cái)顧問服務(wù)，真正為客戶提供全方位的專業(yè)財(cái)富管理。

　　此外，記者了解到，30年前，美國(guó)金融業(yè)率先打破了銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、法律等各個(gè)獨(dú)立體系的理財(cái)人員的知識(shí)局限，要求理財(cái)規(guī)劃師能夠綜合地吸納金融業(yè)幾乎所有領(lǐng)域的知識(shí)和技能精華，為客戶提供全面充分的理財(cái)服務(wù)。何彬也認(rèn)為：“分業(yè)經(jīng)營(yíng)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，正是中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的前景?！?/P>

　　秘笈三：家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生，不是有病急投醫(yī)

　　業(yè)內(nèi)人士曾有一個(gè)說法，真正的財(cái)富管理達(dá)人，需要時(shí)刻“看醫(yī)生”。

　　何彬說，“國(guó)外常將優(yōu)質(zhì)的理財(cái)師比喻成‘家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生’。然而，在中國(guó)，大部分人并沒有明晰‘私人醫(yī)生’的功能，而常常把他視為有病急投醫(yī)的‘活菩薩’?！?/P>

　　何彬認(rèn)為，“國(guó)內(nèi)大部分人認(rèn)為，醫(yī)生是治病的，而國(guó)外的私人醫(yī)生更注重沒病的時(shí)候該怎么做，應(yīng)該注意從哪些方面防患于未然。優(yōu)秀的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)倡導(dǎo)：顧問和客戶雙方都需意識(shí)到，作為家庭醫(yī)生的顧問，應(yīng)更注重給客戶風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　近日，宜信財(cái)富投資總監(jiān)趙若冰女士也向記者表示： “大部分中國(guó)的投資者‘重收益，輕風(fēng)險(xiǎn)’，很多客戶在并未明確風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)后的法律保障之前，容易被高收益吸引，倉促作出決定。普通家庭應(yīng)該重視保險(xiǎn)防范，來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)配置，保險(xiǎn)并不僅僅是保險(xiǎn)產(chǎn)品?！?/P>

　　具體如何做好風(fēng)險(xiǎn)防范?何彬建議投資者首先可用固定收益類的產(chǎn)品應(yīng)對(duì)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，就中國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)情況而言，只有保險(xiǎn)產(chǎn)品配置才能應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的不景氣。日本的經(jīng)驗(yàn)顯示，大部分人對(duì)于保險(xiǎn)十分重視，這有效地緩沖通脹萎縮對(duì)財(cái)富的沖擊。

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