專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師為您解讀重大疾病保險(xiǎn)

更新時(shí)間：2013-12-25 17:34:21 來源：|0

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摘要專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師為您解讀重大疾病保險(xiǎn)

　　重大疾病保險(xiǎn)對不少朋友來說是“及時(shí)雨”，是“救命錢”，它可以提供被保險(xiǎn)人身患重病后所需要的巨額醫(yī)療費(fèi)用，緩解被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)壓力。但目前，由于許多重大疾病保險(xiǎn)的理賠門檻比較高，以至于不少人認(rèn)為，重大疾病保險(xiǎn)是“保死不保醫(yī)”，并因此引發(fā)了諸多糾紛。那么，重大疾病保險(xiǎn)的理賠真的如此之難?人們的成見從何而來?廣大投保人又應(yīng)該如何面對呢?且聽本期嘉賓―――國家二級理財(cái)規(guī)劃師陳琪的解答。

　　問重大疾病保險(xiǎn)到底是怎樣一種保險(xiǎn)?是保什么的?

　　陳琪重大疾病保險(xiǎn)，是指以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等疾病為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。

　　2007年4月，重疾險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)定義以及《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》(以下簡稱《規(guī)范》)正式實(shí)施。在《規(guī)范》中對于重疾險(xiǎn)定義有了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，其中對最常見的25種疾病的表述進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范，并要求今后以“重大疾病保險(xiǎn)”命名、保險(xiǎn)期間主要為成年人(18周歲以上)階段的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保障范圍必須包括這25種疾病中發(fā)生率最高的6種疾病。

　　問國家一直在采取措施改革重大疾病的保障范圍，以最大限度滿足被保險(xiǎn)人利益。那么目前，重大疾病保險(xiǎn)都包括哪些大病呢?哪些是必保的?

　　陳琪是的，《規(guī)范》頒布實(shí)施以來，很多保險(xiǎn)公司都做出了積極的應(yīng)對。根據(jù)《規(guī)范》要求，所有重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品都必須包含25種重大疾病，同時(shí)還必須包含25種重大疾病中發(fā)生率最高的以下6種：(1)惡性腫瘤―――不包括部分早期惡性腫瘤;(2)急性心肌梗塞;(3)腦中風(fēng)后遺癥―――永久性的功能障礙;(4)重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)―――須異體移植手術(shù);(5)冠狀動脈搭橋術(shù)―――須開胸手術(shù);(6)終末期腎病―――須透析治療或腎臟移植手術(shù)。目前，我國保險(xiǎn)市場上已經(jīng)售出的大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品包含這些疾病保險(xiǎn)責(zé)任。

　　問為什么重大疾病保險(xiǎn)會有“保死不保醫(yī)”的說法?是不是理賠門檻高就導(dǎo)致有些投保人認(rèn)為重大疾病險(xiǎn)“保死不保醫(yī)”?

　　陳琪重大疾病“保死不保醫(yī)”的說法只是消費(fèi)者在不了解重大疾病具體保障范圍的情況下，在理賠過程中所產(chǎn)生的分歧和誤解。導(dǎo)致分歧和誤解的原因是多方面的，如條款的專業(yè)性、保險(xiǎn)營銷員的誤導(dǎo)、保單持有人的錯(cuò)誤期待以及核保核賠工作的缺位等等。由于重疾險(xiǎn)的理賠尺度比較嚴(yán)苛，理賠時(shí)也產(chǎn)生了很多糾紛，才產(chǎn)生了社會上認(rèn)為重大疾病保險(xiǎn)“保死不保醫(yī)”的普遍認(rèn)識。

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