商務(wù)部和銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商圈融資發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)

各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)商務(wù)主管部門，各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

　　為緩解中小商貿(mào)企業(yè)融資難題，深化銀商合作，搞活流通、擴(kuò)大消費(fèi)，根據(jù)商務(wù)部、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)《關(guān)于推動(dòng)信用銷售健康發(fā)展的意見(jiàn)》（商秩發(fā)[2009]88號(hào)）有關(guān)精神，現(xiàn)就支持商圈融資發(fā)展提出如下意見(jiàn)：

　　一、充分認(rèn)識(shí)發(fā)展商圈融資的重要意義

　　發(fā)展商圈融資是緩解中小商貿(mào)企業(yè)融資困難的重大舉措。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)以商品交易市場(chǎng)、商業(yè)街區(qū)、物流園區(qū)、電子商務(wù)平臺(tái)等為主要形式的商圈發(fā)展迅速，已成為我國(guó)中小商貿(mào)服務(wù)企業(yè)生存與發(fā)展的重要載體。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)現(xiàn)有億元以上交易額的商品交易市場(chǎng)達(dá)4500多個(gè)，100億元以上的商品交易市場(chǎng)達(dá)70多個(gè)，已建、在建和規(guī)劃中的物流園區(qū)近600個(gè)，規(guī)模以上電子商務(wù)平臺(tái)約2.3萬(wàn)家。但是，由于商圈內(nèi)多數(shù)商貿(mào)經(jīng)營(yíng)主體屬中小企業(yè)，抵押物少、信用記錄不健全，融資難問(wèn)題較為突出，亟需探索適應(yīng)中小商貿(mào)服務(wù)企業(yè)特點(diǎn)的融資新模式。發(fā)展商圈融資有助于增強(qiáng)中小商貿(mào)經(jīng)營(yíng)主體的融資能力，緩解融資困難，促進(jìn)中小商貿(mào)企業(yè)健康發(fā)展；有助于促進(jìn)商圈發(fā)展，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)主體集聚力，提升產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度，整合產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，推進(jìn)商貿(mào)服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)，從而帶動(dòng)稅收、就業(yè)增長(zhǎng)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)搞活流通、擴(kuò)大消費(fèi)的戰(zhàn)略目標(biāo)。同時(shí)，也有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等培養(yǎng)長(zhǎng)期穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群體，擴(kuò)大授信規(guī)模，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、推廣適合商圈特點(diǎn)的融資模式

　?。ㄒ唬┲С帚y行開(kāi)展商圈融資業(yè)務(wù)。銀行業(yè)監(jiān)管部門要鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)可控、經(jīng)營(yíng)可持續(xù)原則合理布局商圈營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)商貿(mào)主體特點(diǎn)創(chuàng)新融資產(chǎn)品和工具，并針對(duì)商圈融資特點(diǎn)完善審批流程、提高審批效率，加強(qiáng)對(duì)商圈各經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)。

　?。ǘ┓e極發(fā)展商圈擔(dān)保融資。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)情況良好、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)且獲得經(jīng)營(yíng)許可證的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)入駐商圈，大力開(kāi)展針對(duì)商貿(mào)經(jīng)營(yíng)主體的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；支持融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商圈、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照約定建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

　?。ㄈ┐罅Υ龠M(jìn)供應(yīng)鏈融資。商務(wù)主管部門要鼓勵(lì)集中倉(cāng)儲(chǔ)的商圈建立物流監(jiān)管平臺(tái)；引導(dǎo)第三方物流監(jiān)管服務(wù)商開(kāi)展倉(cāng)單、存貨質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在有效整合利用供應(yīng)鏈內(nèi)企業(yè)信息的基礎(chǔ)上，開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，發(fā)展供應(yīng)鏈融資等金融產(chǎn)品。

　?。ㄋ模┥钊胩剿髌渌谫Y模式。研究推動(dòng)商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)、租賃權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)。商務(wù)主管部門要鼓勵(lì)商圈內(nèi)有條件的商貿(mào)企業(yè)通過(guò)發(fā)行企業(yè)集合債券等多種形式，參與融資租賃、借助主板和創(chuàng)業(yè)板上市等方式籌資，拓寬融資途徑。

　　三、建立商圈與金融機(jī)構(gòu)的合作機(jī)制

　?。ㄒ唬┐龠M(jìn)實(shí)體商圈與各類融資機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。商務(wù)主管部門要會(huì)同銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，鼓勵(lì)實(shí)體商圈管理機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資租賃公司、典當(dāng)行、商業(yè)保理公司等融資機(jī)構(gòu)建立各種形式的合作，支持商圈向融資機(jī)構(gòu)提供各類信用信息，開(kāi)辟融資機(jī)構(gòu)獲取經(jīng)營(yíng)主體信息的征信通道，降低征信成本。同時(shí)，幫助融資機(jī)構(gòu)宣傳相關(guān)融資業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)其發(fā)展。

　?。ǘ┩苿?dòng)虛擬商圈與金融機(jī)構(gòu)合作。商務(wù)主管部門要會(huì)同銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，鼓勵(lì)各類網(wǎng)絡(luò)商城、社區(qū)、網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)搭建虛擬商圈，并在商圈內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)主體信用認(rèn)證和評(píng)價(jià)。銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用認(rèn)證評(píng)價(jià)信息和經(jīng)過(guò)授權(quán)獲得的網(wǎng)上交易信息，科學(xué)評(píng)價(jià)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)主體信用狀況，并向其提供安全、便捷的金融服務(wù)。

　　四、創(chuàng)造良好的融資服務(wù)環(huán)境

　?。ㄒ唬┭芯恐朴啽镜貐^(qū)支持政策和措施。商務(wù)主管部門要會(huì)同銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，進(jìn)一步摸清行政區(qū)域內(nèi)商圈融資的基本情況、發(fā)展趨勢(shì)、需求及特點(diǎn)，建立商圈基本信息檔案，研究制訂促進(jìn)本地區(qū)商圈融資發(fā)展的具體政策。

　?。ǘ┘哟筘?cái)政資金支持力度。商務(wù)主管部門要會(huì)同銀行業(yè)監(jiān)管部門和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，參考中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金補(bǔ)助對(duì)象、標(biāo)準(zhǔn)和范圍，結(jié)合本地區(qū)商圈內(nèi)企業(yè)和為商圈服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用公共服務(wù)平臺(tái)和商業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，制訂相應(yīng)的政策支持方案，積極爭(zhēng)取地方財(cái)政資金支持，確保各項(xiàng)工作資金到位。

　?。ㄈ┲笇?dǎo)商圈建立經(jīng)營(yíng)主體信用檔案。商務(wù)主管部門要指導(dǎo)有條件的商圈管理機(jī)構(gòu)為經(jīng)營(yíng)主體建立包括基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、違約失信、行政處罰等信息的信用檔案，實(shí)現(xiàn)對(duì)商圈發(fā)展情況的動(dòng)態(tài)管理，提高商圈的組織化程度和信用管理水平。

　?。ㄋ模┨嵘藤Q(mào)經(jīng)營(yíng)主體的綜合管理水平。商務(wù)主管部門要指導(dǎo)商圈管理機(jī)構(gòu)開(kāi)展多種形式的信用管理培訓(xùn)，提升經(jīng)營(yíng)主體的信用管理水平；協(xié)助開(kāi)展貿(mào)易信用保險(xiǎn)、商業(yè)保理業(yè)務(wù)宣講活動(dòng)，鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)主體運(yùn)用市場(chǎng)化工具防范信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，鼓勵(lì)和支持商業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)為經(jīng)營(yíng)主體服務(wù)，幫助其加強(qiáng)信用制度建設(shè)，建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度、交易記錄和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提高信用等級(jí)。

　?。ㄎ澹┰鰪?qiáng)商圈整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力。商務(wù)主管部門要積極推進(jìn)非營(yíng)利性的信用公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，支持其為商圈內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體提供服務(wù)。支持商圈參與省級(jí)或區(qū)域性企業(yè)征信平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)與有關(guān)部門、行業(yè)協(xié)會(huì)以及征信機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)系，建立商圈信用交易信息共享機(jī)制，解決經(jīng)營(yíng)主體因信用信息封閉、分散、不對(duì)稱，無(wú)法有效判斷交易伙伴信用狀況的問(wèn)題。鼓勵(lì)有條件的商圈管理機(jī)構(gòu)建立客戶資信管理系統(tǒng)、信用銷售管理系統(tǒng)，提高經(jīng)營(yíng)主體識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　?。┮胄庞梅?wù)機(jī)構(gòu)。商務(wù)主管部門要指導(dǎo)商圈管理機(jī)構(gòu)引入信用調(diào)查和評(píng)價(jià)、商賬管理、咨詢培訓(xùn)等信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，使商圈內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體得到有力的信用支持，開(kāi)拓其融資渠道，促進(jìn)商業(yè)信用與金融信用的有效結(jié)合。

　?。ㄆ撸V泛開(kāi)展誠(chéng)信宣傳教育。商務(wù)主管部門要在商圈內(nèi)廣泛開(kāi)展誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)示范創(chuàng)建活動(dòng)，促進(jìn)商圈內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體誠(chéng)信自律，提高商圈信用水平。

　?。ò耍┮?guī)范金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)秩序。銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在商圈內(nèi)開(kāi)展合理有序競(jìng)爭(zhēng)，創(chuàng)造和諧的市場(chǎng)環(huán)境。

　　發(fā)展商圈融資，意義十分重大。各地商務(wù)主管部門、銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，要高度重視商圈融資工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，創(chuàng)新工作方法，加大宣傳推廣力度，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、報(bào)送信息，努力營(yíng)造良好的融資服務(wù)環(huán)境，有效提高中小商貿(mào)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。請(qǐng)各省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，將本意見(jiàn)速轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)派出機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

中華人民共和國(guó)商務(wù)部
銀監(jiān)會(huì)
二O一一年八月十九日