當(dāng)前位置: 首頁 > 會計從業(yè)資格 > 會計從業(yè)資格政策法規(guī) > 中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見

中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見

更新時間:2013-05-16 13:18:26 來源:|0 瀏覽0收藏0
摘要 中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見

免費試聽】【試題下載】【在線測試】【復(fù)習(xí)方案】【報考指南】[報名匯總]

各銀監(jiān)局,各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國郵政儲蓄銀行,銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司: 

  “十二五”規(guī)劃綱要明確提出參與國際金融準(zhǔn)則新一輪修訂,完善我國金融業(yè)穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)。2010年12月16日,巴塞爾委員會發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》(BaselIII),并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作,2013年1月1日開始實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),2019年1月1日前全面達(dá)標(biāo)?!兜谌姘腿麪枀f(xié)議》確立了微觀審慎和宏觀審慎相結(jié)合的金融監(jiān)管新模式,大幅度提高了商業(yè)銀行資本監(jiān)管要求,建立全球一致的流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn),將對商業(yè)銀行經(jīng)營模式、銀行體系穩(wěn)健性乃至宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。為推動中國銀行業(yè)實施國際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),增強(qiáng)銀行體系穩(wěn)健性和國內(nèi)銀行的國際競爭力,特制定本指導(dǎo)意見。 

  一、總體目標(biāo)和指導(dǎo)原則 

  (一)總體目標(biāo) 

  借鑒國際金融監(jiān)管改革成果,根據(jù)國內(nèi)銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管實際,構(gòu)建面向未來、符合國情、與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌的銀行業(yè)監(jiān)管框架,推動銀行業(yè)貫徹落實“十二五”規(guī)劃綱要,進(jìn)一步深化改革,轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,提高發(fā)展質(zhì)量,增強(qiáng)銀行業(yè)穩(wěn)健性和競爭力,支持國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健平衡可持續(xù)增長。 

  (二)指導(dǎo)原則 

  1.立足國內(nèi)銀行業(yè)實際,借鑒國際金融監(jiān)管改革成果,完善銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?;谖覈y行業(yè)改革發(fā)展實際,堅持行之有效的監(jiān)管實踐,借鑒《第三版巴塞爾協(xié)議》,提升我國銀行業(yè)穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn),構(gòu)建一整套維護(hù)銀行體系長期穩(wěn)健運(yùn)行的審慎監(jiān)管制度安排。 

  2.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合。統(tǒng)籌考慮我國經(jīng)濟(jì)周期及金融市場發(fā)展變化趨勢,科學(xué)設(shè)計資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失準(zhǔn)備等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并合理確定監(jiān)管要求,體現(xiàn)逆周期宏觀審慎監(jiān)管要求,充分反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的單體風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險。 

  3.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性和監(jiān)管實踐靈活性相結(jié)合。為保證銀行業(yè)競爭的公平性,統(tǒng)一設(shè)定適用于各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),同時適當(dāng)提高系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),并根據(jù)不同機(jī)構(gòu)情況設(shè)置差異化的過渡期安排,確保各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)平穩(wěn)過渡。 

  4.支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長和維護(hù)銀行體系穩(wěn)健統(tǒng)籌兼顧。銀行體系是我國融資體系的主渠道,過渡期內(nèi)監(jiān)管部門將密切監(jiān)控新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的微觀影響和對實體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀效應(yīng),全面評估成本與收益,并加強(qiáng)與相關(guān)部門的政策協(xié)調(diào),避免新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施對信貸供給及經(jīng)濟(jì)發(fā)展可能造成的負(fù)面沖擊。 

  二、提高銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) 

  根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》確定的銀行資本和流動性監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn),在全面評估現(xiàn)行審慎監(jiān)管制度有效性的基礎(chǔ)上,提高資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失準(zhǔn)備等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),建立更具前瞻性的、有機(jī)統(tǒng)一的審慎監(jiān)管制度安排,增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險的能力。 

  (一)強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管 

  1.改進(jìn)資本充足率計算方法。一是嚴(yán)格資本定義,提高監(jiān)管資本的損失吸收能力。將監(jiān)管資本從現(xiàn)行的兩級分類(一級資本和二級資本)修改為三級分類,即核心一級資本、其他一級資本和二級資本;嚴(yán)格執(zhí)行對核心一級資本的扣除規(guī)定,提升資本工具吸收損失能力。二是優(yōu)化風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算方法,擴(kuò)大資本覆蓋的風(fēng)險范圍。采用差異化的信用風(fēng)險權(quán)重方法,推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升信用風(fēng)險管理能力;明確操作風(fēng)險的資本要求;提高交易性業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、場外衍生品交易等復(fù)雜金融工具的風(fēng)險權(quán)重。 

  2.提高資本充足率監(jiān)管要求。將現(xiàn)行的兩個最低資本充足率要求(一級資本和總資本占風(fēng)險資產(chǎn)的比例分別不低于4%和8%)調(diào)整為三個層次的資本充足率要求:一是明確三個最低資本充足率要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%.二是引入逆周期資本監(jiān)管框架,包括:2.5%的留存超額資本和0-2.5%的逆周期超額資本。三是增加系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求,暫定為1%.新標(biāo)準(zhǔn)實施后,正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11.5%和10.5%;若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸過快增長,商業(yè)銀行需計提逆周期超額資本。 

  3.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),即一級資本占調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不低于4%,彌補(bǔ)資本充足率的不足,控制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及銀行體系的杠桿率積累。 

  4.合理安排過渡期。新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)從2012年1月1日開始執(zhí)行,系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)分別于2013年底和2016年底前達(dá)到新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。過渡期結(jié)束后,各類銀行應(yīng)按照新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)披露資本充足率和杠桿率。 

  (二)改進(jìn)流動性風(fēng)險監(jiān)管 

  1.建立多維度的流動性風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測指標(biāo)體系。建立流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比例、流動性比例、存貸比以及核心負(fù)債依存度、流動性缺口率、客戶存款集中度以及同業(yè)負(fù)債集中度等多個流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo),其中流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比例均不得低于100%.同時,推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立多情景、多方法、多幣種和多時間跨度的流動性風(fēng)險內(nèi)部監(jiān)控指標(biāo)體系。 

  2.引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理。進(jìn)一步明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動性風(fēng)險管理的審慎監(jiān)管要求,提高流動性風(fēng)險管理的精細(xì)化程度和專業(yè)化水平,嚴(yán)格監(jiān)督檢查措施,糾正不審慎行為,促使商業(yè)銀行合理匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu),增強(qiáng)銀行體系應(yīng)對流動性壓力沖擊的能力。 

  3.合理安排過渡期。新的流動性風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測指標(biāo)體系自2012年1月1日開始實施,流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例分別給予2年和5年的觀察期,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2013年底和2016年底前分別達(dá)到流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例的監(jiān)管要求。 

  (三)強(qiáng)化貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管 

  1.建立貸款撥備率和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。貸款撥備率(貸款損失準(zhǔn)備占貸款的比例)不低于2.5%,撥備覆蓋率(貸款損失準(zhǔn)備占不良貸款的比例)不低于150%,原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。 

  2.建立動態(tài)調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備制度。監(jiān)管部門將根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量差異和盈利狀況的不同,對貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求進(jìn)行動態(tài)化和差異化調(diào)整:經(jīng)濟(jì)上行期適度提高貸款損失準(zhǔn)備要求,經(jīng)濟(jì)下行期則根據(jù)貸款核銷情況適度調(diào)低;根據(jù)單家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款質(zhì)量和盈利能力,適度調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備要求。 

  3.過渡期安排。新標(biāo)準(zhǔn)自2012年1月1日開始實施,系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)于2013年底前達(dá)標(biāo);對非系統(tǒng)重要性銀行,監(jiān)管部門將設(shè)定差異化的過渡期安排,并鼓勵提前達(dá)標(biāo):盈利能力較強(qiáng)、貸款損失準(zhǔn)備補(bǔ)提較少的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2016年底前達(dá)標(biāo);個別盈利能力較低、貸款損失準(zhǔn)備補(bǔ)提較多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2018年底前達(dá)標(biāo)。 

  三、增強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管有效性 

  根據(jù)國內(nèi)大型銀行經(jīng)營模式以及監(jiān)管實踐,監(jiān)管部門將從市場準(zhǔn)入、審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、持續(xù)監(jiān)管和監(jiān)管合作幾個方面,加強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管。 

  1.明確系統(tǒng)重要性銀行的定義。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的評估主要考慮規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性和可替代性等四個方面因素,監(jiān)管部門將建立系統(tǒng)重要性銀行的評估方法論和持續(xù)評估框架。 

  2.維持防火墻安排,改進(jìn)事前準(zhǔn)入監(jiān)管。為防止系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營模式過于復(fù)雜,降低不同金融市場風(fēng)險的傳染,繼續(xù)采用結(jié)構(gòu)化限制性監(jiān)管措施:一是維持現(xiàn)行銀行體系與資本市場、銀行與控股股東、銀行與附屬機(jī)構(gòu)之間的防火墻,防止風(fēng)險跨境、跨業(yè)傳染。二是從嚴(yán)限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事結(jié)構(gòu)復(fù)雜、高杠桿交易業(yè)務(wù),避免過度承擔(dān)風(fēng)險。三是審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營試點。對于進(jìn)行綜合經(jīng)營試點的銀行,建立正式的后評估制度,對于在合理時限內(nèi)跨業(yè)經(jīng)營仍不能達(dá)到所在行業(yè)平均盈利水平的銀行,監(jiān)管部門將要求其退出該行業(yè)。 

  3.提高審慎監(jiān)管要求。除附加資本要求之外,監(jiān)管部門將視情況對系統(tǒng)重要性銀行提出更高的審慎監(jiān)管要求,以提升其應(yīng)對外部沖擊的能力:一是要求系統(tǒng)重要性銀行發(fā)行自救債券,以提高吸收損失的能力。二是提高流動性監(jiān)管要求。三是進(jìn)一步嚴(yán)格大額風(fēng)險暴露限制,適度降低系統(tǒng)重要性銀行對單一借款人和集團(tuán)客戶貸款占資本凈額的比例。四是提高集團(tuán)層面并表風(fēng)險治理監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),包括集團(tuán)層面風(fēng)險偏好設(shè)定、統(tǒng)一的風(fēng)險管理政策、信息管理系統(tǒng)建設(shè)、集團(tuán)內(nèi)部交易等。 

  4.強(qiáng)化持續(xù)監(jiān)管。一是監(jiān)管資源向系統(tǒng)重要性銀行傾斜,賦予一線監(jiān)管人員更廣泛的權(quán)力,加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行決策過程、執(zhí)行過程的監(jiān)管,以盡早識別風(fēng)險并采取干預(yù)措施。二是豐富和擴(kuò)展非現(xiàn)場監(jiān)管體系,完善系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險監(jiān)管評估框架,及時預(yù)警、有效識別并快速處置風(fēng)險。三是進(jìn)一步提升系統(tǒng)重要性銀行現(xiàn)場檢查精確打擊的能力,督促系統(tǒng)重要性銀行加強(qiáng)公司治理和風(fēng)險管理,防止和糾正不安全、不穩(wěn)健的經(jīng)營行為。四是實現(xiàn)功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管相結(jié)合,采用產(chǎn)品分析、模型驗證、壓力測試、同業(yè)評估等監(jiān)管手段,保證監(jiān)管技術(shù)能夠適應(yīng)系統(tǒng)重要性銀行業(yè)務(wù)和組織機(jī)構(gòu)日益復(fù)雜化的趨勢。五是指導(dǎo)并監(jiān)督系統(tǒng)重要性銀行制定恢復(fù)和處置計劃、危機(jī)管理計劃,增強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行自我保護(hù)能力。 

  5.加強(qiáng)監(jiān)管合作。在跨境合作方面,建立對境外監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管能力的評估機(jī)制,健全跨境經(jīng)營系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管聯(lián)席會議機(jī)制,提高信息交流質(zhì)量,加強(qiáng)在市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查以及危機(jī)管理方面的合作。在跨業(yè)合作方面,在國務(wù)院統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,監(jiān)管部門將加強(qiáng)與人民銀行、證券監(jiān)管部門、保險監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合,構(gòu)建“無縫式”金融監(jiān)管體系,改進(jìn)對銀行集團(tuán)非銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估。 

  四、深入推動新資本協(xié)議實施工作 

  對資本和風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)計量與評估是新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施的基礎(chǔ)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“《新資本協(xié)議》與《第三版巴塞爾協(xié)議》同步推進(jìn),第一支柱與第二支柱統(tǒng)籌考慮”的總體要求,從公司治理、政策流程、風(fēng)險計量、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、信息科技系統(tǒng)等方面不斷強(qiáng)化風(fēng)險管理。2011年,監(jiān)管部門將修訂《資本充足率管理辦法》。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)新的《資本充足率管理辦法》中確立的相關(guān)方法準(zhǔn)確計量監(jiān)管資本要求,全面覆蓋各類風(fēng)險;同時,構(gòu)建全面風(fēng)險管理框架,健全內(nèi)部資本評估程序,強(qiáng)化銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的微觀基礎(chǔ)。 

  對于表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模、國際活躍性以及業(yè)務(wù)復(fù)雜性達(dá)到一定程度的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)根據(jù)新的監(jiān)管要求,實施《新資本協(xié)議》中的資本計量高級方法。目前已完成了一輪預(yù)評估的第一批實施銀行應(yīng)當(dāng)在已經(jīng)取得的良好成就基礎(chǔ)上,根據(jù)評估意見積極整改第一支柱實施的主要問題,并積極推進(jìn)第二支柱和第三支柱建設(shè),爭取盡快申請正式實施。其他根據(jù)監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)實施高級方法或自愿實施的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通,盡早制訂實施規(guī)劃方案。 

  對于其他不實施資本計量高級方法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)從2011年底開始在現(xiàn)有信用風(fēng)險資本計量的基礎(chǔ)上,采用新的《資本充足率管理辦法》要求的標(biāo)準(zhǔn)方法,計量市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的監(jiān)管資本要求;并按照第二支柱相關(guān)要求,抓緊建立內(nèi)部資本充足評估程序,識別、評估、監(jiān)測和報告各類主要風(fēng)險,確保資本水平與風(fēng)險狀況和管理能力相適應(yīng),確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢和長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。2016年底前,所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)建立與本行規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理框架和內(nèi)部資本充足率評估程序。 

  五、工作要求 

  新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施是事關(guān)全局的長期系統(tǒng)工程,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確理解新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實質(zhì),充分認(rèn)識實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的意義,加強(qiáng)配合,積極穩(wěn)妥地做好新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施的各項準(zhǔn)備工作。 

  (一)制定配套監(jiān)管規(guī)章 

  為保證新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)如期實施,2011年監(jiān)管部門將修訂完善《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,以及流動性風(fēng)險監(jiān)管、系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管相關(guān)政策,為新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實施奠定基礎(chǔ)。同時,大力開展新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的培訓(xùn)和宣傳工作,分期、分批地開展各級監(jiān)管人員和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中高層管理人員的培訓(xùn)工作,為新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施打造有利的輿論環(huán)境和廣泛的人才基礎(chǔ)。 

  (二)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo) 

  銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會和高級管理層應(yīng)高度重視新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施工作,盡快成立以主要負(fù)責(zé)人為組長的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施領(lǐng)導(dǎo)小組及相應(yīng)工作機(jī)構(gòu),統(tǒng)籌規(guī)劃協(xié)調(diào)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施工作,確保各項工作有序穩(wěn)步推進(jìn)。董事會應(yīng)負(fù)責(zé)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施規(guī)劃及有關(guān)重大政策審批,定期聽取高級管理層匯報,對實施準(zhǔn)備情況進(jìn)行監(jiān)督;高級管理層負(fù)責(zé)制定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施方案并組織實施。 

  (三)制定切實可行的實施規(guī)劃 

  銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見,全面進(jìn)行差距分析,制定切實可行的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施規(guī)劃。實施規(guī)劃至少應(yīng)包括:資產(chǎn)增長計劃、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整方案、盈利能力規(guī)劃、各類風(fēng)險的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算方法、資本補(bǔ)充方案、流動性來源、貸款損失準(zhǔn)備金補(bǔ)提方案、各類監(jiān)管指標(biāo)的達(dá)標(biāo)時間表和階段性目標(biāo)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2011年底前完成實施規(guī)劃編制,并報監(jiān)管部門備案。 

  (四)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略積極推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 

  謀求經(jīng)營轉(zhuǎn)型不僅是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)滿足新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)在要求,而且是在日益復(fù)雜經(jīng)營環(huán)境下提高發(fā)展質(zhì)量的必由之路。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實轉(zhuǎn)變規(guī)模擴(kuò)張的外延式發(fā)展模式,走質(zhì)量提高的內(nèi)涵式增長之路。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在堅守傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的前提下,在信貸業(yè)務(wù)的廣度和深度上下功夫,提升金融服務(wù)效率和信貸質(zhì)量。一是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),制定中長期信貸發(fā)展戰(zhàn)略,積極調(diào)整信貸的客戶結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu),實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。二是強(qiáng)化管理,通過不斷優(yōu)化風(fēng)險計量工具,完善風(fēng)險管理政策和流程,健全風(fēng)險制衡機(jī)制,真正提升增長質(zhì)量。三是創(chuàng)新服務(wù)。積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、信用卡等渠道拓展業(yè)務(wù),擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面,為資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供穩(wěn)定的資金保障,同時降低經(jīng)營成本,擴(kuò)大收入來源。 

  (五)持續(xù)改進(jìn)風(fēng)險管理 

  各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身經(jīng)營特點,強(qiáng)化風(fēng)險管理基礎(chǔ)設(shè)施,提升風(fēng)險管理能力。一是完善風(fēng)險治理組織架構(gòu),進(jìn)一步明確董事會、高管層、首席風(fēng)險官、風(fēng)險管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)條線的角色和職能。二是強(qiáng)化數(shù)據(jù)基礎(chǔ),通過新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施切實解決國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)長期存在的數(shù)據(jù)缺失、質(zhì)量不高問題。三是積極開發(fā)并推廣運(yùn)用新型風(fēng)險計量工具,提高風(fēng)險識別能力和風(fēng)險計量準(zhǔn)確性。四是強(qiáng)化IT系統(tǒng)建設(shè),為風(fēng)險政策制定和實施、風(fēng)險計量工具運(yùn)用及優(yōu)化奠定基礎(chǔ)。五是強(qiáng)化內(nèi)部控制和內(nèi)部審計職能,強(qiáng)化與外部審計的合作,共同促進(jìn)內(nèi)部制衡機(jī)制建設(shè)。六是改進(jìn)激勵考核機(jī)制,建立“風(fēng)險-收益”平衡的績效考核和薪酬制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視所面臨的突出風(fēng)險,包括地方融資平臺、房地產(chǎn)貸款、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整潛在的重大信用風(fēng)險,積極探索系統(tǒng)性風(fēng)險和個體風(fēng)險相結(jié)合的風(fēng)險管理模式,在此基礎(chǔ)上建立健全資本評估程序,確保資本充分覆蓋各類風(fēng)險。 

  (六)加強(qiáng)對新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施的監(jiān)督檢查和跟蹤評估 

  從今年開始,監(jiān)管部門要將商業(yè)銀行新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施準(zhǔn)備情況以及實施進(jìn)展納入日常監(jiān)管工作,對各行新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施規(guī)劃執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,對新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施規(guī)劃執(zhí)行不力的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。過渡期內(nèi),監(jiān)管部門將持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各類監(jiān)管指標(biāo)的水平及變化趨勢,深入評估新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為、信貸供給以及宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的影響。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)分析執(zhí)行新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的效應(yīng)及存在的問題,并及時報送監(jiān)管部門,配合做好新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的完善和實施工作。 

  請各銀監(jiān)局將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 

二一一年四月二十七日

分享到: 編輯:環(huán)球網(wǎng)校

資料下載 精選課程 老師直播 真題練習(xí)

會計從業(yè)資格資格查詢

會計從業(yè)資格歷年真題下載 更多

會計從業(yè)資格每日一練 打卡日歷

0
累計打卡
0
打卡人數(shù)
去打卡

預(yù)計用時3分鐘

環(huán)球網(wǎng)校移動課堂APP 直播、聽課。職達(dá)未來!

安卓版

下載

iPhone版

下載

返回頂部