初級(jí)金融第五次1V1直播測試題（第5-6章）
更新時(shí)間：2015-09-18 10:13:50
來源：環(huán)球網(wǎng)校
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摘要 一、單項(xiàng)選擇題（每題的各選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意）1 巴塞爾新資本協(xié)議確定的三大支柱是資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和（）。A 全面風(fēng)險(xiǎn)管理B 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)C 內(nèi)部評級(jí)D 市場紀(jì)律【答案】D【解析】本題考查
一、 單項(xiàng)選擇題（每題的各選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意）
1. 巴塞爾新資本協(xié)議確定的三大支柱是資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和（ ）。
A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理
B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)
C.內(nèi)部評級(jí)
D.市場紀(jì)律
【答案】D
【解析】本題考查巴塞爾協(xié)議修正、補(bǔ)充和完善的內(nèi)容。1999年6月，巴塞爾委員會(huì)提出以資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律三大支柱為主要特點(diǎn)的新資本協(xié)議框架。
2. 歷史上，商業(yè)銀行特別是小型商業(yè)銀行，增加資本主要依賴于（ ）。
A．發(fā)行股票
B．收益留成
C．發(fā)行債券
D．同業(yè)存款
【答案】B
【解析】本題考查籌集資本的途徑。在20世紀(jì)60年代以前相當(dāng)長的一個(gè)時(shí)期，商業(yè)銀行資本的主要來源是收益留成。特別是小銀行，收益留成幾乎是其內(nèi)部增加資本的唯一渠道。
3.下列存款中，適宜于商業(yè)銀行安排短期項(xiàng)目運(yùn)用為主的資金來源是（ ）。
A.單位通知存款
B.單位定期存款
C.單位協(xié)定存款
D.單位活期存款
【答案】D
【解析】對商業(yè)銀行來講單位活期存款因其流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較大，手續(xù)煩瑣，在運(yùn)用這部分資金時(shí)，一般安排短期項(xiàng)目為主，同時(shí)也可將較為穩(wěn)定的活期存款余額，按一定比列進(jìn)行長期運(yùn)用。
4. 按照規(guī)定，單位在商業(yè)銀行開立的一般存款賬戶( )。
A．不能轉(zhuǎn)賬
B．不能取現(xiàn)
C．可以取現(xiàn)可以轉(zhuǎn)賬
D．不能轉(zhuǎn)賬可以取現(xiàn)
【答案】B
【解析】一般存款賬戶不能取現(xiàn)，能轉(zhuǎn)賬。
5.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行從中央銀行融資途徑的是 ( ）。
A.吸收存款
B.再貼現(xiàn)
C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.同業(yè)拆借
【答案】B.
【解析】商業(yè)銀行從中央銀行融資的途徑包括：再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場上出售證券。
6. 下列我國商業(yè)銀行的資金來源中，屬于長期資金來源的是( )。
A．再貼現(xiàn)
B．同業(yè)拆借
C．發(fā)行金融債券
D．回購協(xié)議
【答案】C
【解析】發(fā)行金融債券逐漸成為金融企業(yè)，特別是商業(yè)銀行中長期資金的重要來源
7. 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)最具（ ）。
A．風(fēng)險(xiǎn)性
B．盈利性
C．流動(dòng)性
D．穩(wěn)定性
【答案】C
【解析】本題考查現(xiàn)金資產(chǎn)的概念。現(xiàn)金資產(chǎn)是金融企業(yè)資產(chǎn)中最富有流動(dòng)性的部分。
8. 我國商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸包括業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金和其( )。
A．在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款
B．在中國人民銀行的法定存款準(zhǔn)備金存款
C．向同業(yè)的拆借
D．在同業(yè)的存款
【答案】A
【解析】考查基礎(chǔ)頭寸概念。
9.貸款通則規(guī)定，商業(yè)銀行針對借款人短期貸款，貸與不貸的答復(fù)時(shí)間不能超過( )個(gè)月。
A．6
B．4
C．2
D．1
【答案】D
【解析】貸款人的義務(wù)：⑴公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢；⑵公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件；（3）審議借款人的借款申請并及時(shí)答復(fù)貸與不貸（短≤1 月、中長≤6 月）；⑷對借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密。
10. 質(zhì)押貸款屬于( )。
A．信用貸款
B．貸款便利
C．票據(jù)貼現(xiàn)
D．擔(dān)保貸款
【答案】D
【解析】質(zhì)押貸款屬于擔(dān)保貸款。
11.款通則規(guī)定，商業(yè)銀行針對借款人短期貸款，貸與不貸的答復(fù)時(shí)間不能超過( )個(gè)月。
A．6
B．4
C．2
D．1
【答案】D
【解析】我國貸款通則規(guī)定，商業(yè)銀行針對借款人短期貸款貸與不貸的答復(fù)時(shí)間不得超過1個(gè)月。
12. 我國貸款五級(jí)分類中，不良貸款包括( )類貸款。
A．正常
B．次級(jí)
C．關(guān)注
D．可疑
E．損失
【答案】BDE
【解析】考核五級(jí)貸款分類法及其不良貸款的劃分
13. 商業(yè)銀行發(fā)放的1年以內(nèi)的貸款是( )貸款。
A．短期
B．中期
C．長期
D．呆滯
【答案】A
【解析】融資期限在1年以內(nèi)的貸款是短期貸款
14. 下列銀行資產(chǎn)中，有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高特點(diǎn)的是( )
A．固定資產(chǎn)
B．貸款資產(chǎn)
C．現(xiàn)金資金
D．或有資產(chǎn)
【答案】C
【解析】現(xiàn)金資產(chǎn)具有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高、交易成本低。
二、 多項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）
1. 在我國，企業(yè)在商業(yè)銀行開立的單位活期存款賬戶按用途分為( )存款賬戶。
A．基本
B．一般
C．臨時(shí)
D．專用
E．協(xié)定
【答案】ABCD
【解析】在我國，企業(yè)在商業(yè)銀行開立的單位活期存款賬戶按用途分為普通、一般、臨時(shí)、專用存款賬戶。
2.可能給商業(yè)銀行帶來短期可占用資金的項(xiàng)目有（ ）.
A．應(yīng)收賬款
B．應(yīng)收利息
C．應(yīng)付利息
D．應(yīng)付稅金
E．應(yīng)付股息
【答案】ACDE
【解析】本題考查短期資金占用的內(nèi)容。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來的過程中，必然會(huì)產(chǎn)生資金的相互占用，當(dāng)應(yīng)付賬款大于應(yīng)收賬款，就占用了他人的資金。此外，還有：各種應(yīng)付未付款項(xiàng)如應(yīng)付利息、應(yīng)付稅金、應(yīng)付股利等也可為金融企業(yè)短期占用。
4. 金融企業(yè)存款的營業(yè)成本，包括吸收存款過程中發(fā)生的（ ）。
A．利息支出
B．廣告宣傳費(fèi)
C．外勤人員工資
D．辦公費(fèi)
E．支付給存款人的報(bào)酬
【答案】BCD
【解析】營業(yè)成本，也稱為服務(wù)成本，指除利息以外的其他成本，包括廣告宣傳、外勤人員工資、辦公費(fèi)及其他費(fèi)用
5. 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（ ）.
A．庫存現(xiàn)金
B．拆入資金
C．在中央銀行的準(zhǔn)備金
D．向中央銀行借入款項(xiàng)
E．存放同業(yè)款項(xiàng)
【答案】ACE
【解析】本題考查現(xiàn)金資產(chǎn)的概念及其構(gòu)成。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括：庫存現(xiàn)金、中央銀行準(zhǔn)備金存款、存放同業(yè)、托收中款項(xiàng)。
6.我國《貸款通則》，貸款人具有( )的權(quán)利。
A.自主審查和決定貸款
B.決定貸款金額和期限
C.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D.為委托人墊付資金
E.根據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施
【答案】ABE
【解析】貸款人不能向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，B錯(cuò)誤。不得為委托人墊付資金，D錯(cuò)誤。因此，選擇ABE。
7. 下列業(yè)務(wù)中，可能給商業(yè)銀行帶來或有負(fù)債和或有資產(chǎn)的業(yè)務(wù)有( )。
A．存款
B．貸款
C．再貼現(xiàn)
D．貸款承諾
E．擔(dān)保
【答案】DE
【解析】本題考查有風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)。
三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：一級(jí)資本為100億元；貸款余額為1200億元，其中，正常類貸款900億元，關(guān)注類貸款200億元，次級(jí)類貸款80億元，可疑類貸款10億元，損失類貸款10億元；長期次級(jí)債為5億元；貸款損失準(zhǔn)備金余額為120億元；調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額為2000億元。
93.該銀行不良貸款包括（ ）
A．關(guān)注類貸款
B．次級(jí)類貸款
C．可疑類貸款
D．損失類貸款
【答案】BCD
【解析】銀行不良貸款包括次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。
94.該銀行杠桿率為（ ）
A．5.00%
B．5.25%
C．6.00%
D．8.33%
【答案】A
【解析】杠桿率=一級(jí)資本／調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額*100%=100／2000*100%=5%
95.該銀行的撥備覆蓋率為（ ）。
A．30%
B．100%
C．120%
D．600%
【答案】C
【解析】撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額*100%=120/(80+10+10) *100%=120%
96.該銀行全部資本為（ ）億元。
A．100
B．105
C．220
D．225
【答案】A
【解析】本題考查資本充足率的內(nèi)容。商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。
1. 巴塞爾新資本協(xié)議確定的三大支柱是資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和（ ）。
A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理
B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)
C.內(nèi)部評級(jí)
D.市場紀(jì)律
【答案】D
【解析】本題考查巴塞爾協(xié)議修正、補(bǔ)充和完善的內(nèi)容。1999年6月，巴塞爾委員會(huì)提出以資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律三大支柱為主要特點(diǎn)的新資本協(xié)議框架。
2. 歷史上，商業(yè)銀行特別是小型商業(yè)銀行，增加資本主要依賴于（ ）。
A．發(fā)行股票
B．收益留成
C．發(fā)行債券
D．同業(yè)存款
【答案】B
【解析】本題考查籌集資本的途徑。在20世紀(jì)60年代以前相當(dāng)長的一個(gè)時(shí)期，商業(yè)銀行資本的主要來源是收益留成。特別是小銀行，收益留成幾乎是其內(nèi)部增加資本的唯一渠道。
3.下列存款中，適宜于商業(yè)銀行安排短期項(xiàng)目運(yùn)用為主的資金來源是（ ）。
A.單位通知存款
B.單位定期存款
C.單位協(xié)定存款
D.單位活期存款
【答案】D
【解析】對商業(yè)銀行來講單位活期存款因其流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較大，手續(xù)煩瑣，在運(yùn)用這部分資金時(shí)，一般安排短期項(xiàng)目為主，同時(shí)也可將較為穩(wěn)定的活期存款余額，按一定比列進(jìn)行長期運(yùn)用。
4. 按照規(guī)定，單位在商業(yè)銀行開立的一般存款賬戶( )。
A．不能轉(zhuǎn)賬
B．不能取現(xiàn)
C．可以取現(xiàn)可以轉(zhuǎn)賬
D．不能轉(zhuǎn)賬可以取現(xiàn)
【答案】B
【解析】一般存款賬戶不能取現(xiàn)，能轉(zhuǎn)賬。
5.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行從中央銀行融資途徑的是 ( ）。
A.吸收存款
B.再貼現(xiàn)
C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.同業(yè)拆借
【答案】B.
【解析】商業(yè)銀行從中央銀行融資的途徑包括：再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場上出售證券。
6. 下列我國商業(yè)銀行的資金來源中，屬于長期資金來源的是( )。
A．再貼現(xiàn)
B．同業(yè)拆借
C．發(fā)行金融債券
D．回購協(xié)議
【答案】C
【解析】發(fā)行金融債券逐漸成為金融企業(yè)，特別是商業(yè)銀行中長期資金的重要來源
7. 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)最具（ ）。
A．風(fēng)險(xiǎn)性
B．盈利性
C．流動(dòng)性
D．穩(wěn)定性
【答案】C
【解析】本題考查現(xiàn)金資產(chǎn)的概念。現(xiàn)金資產(chǎn)是金融企業(yè)資產(chǎn)中最富有流動(dòng)性的部分。
8. 我國商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸包括業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金和其( )。
A．在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款
B．在中國人民銀行的法定存款準(zhǔn)備金存款
C．向同業(yè)的拆借
D．在同業(yè)的存款
【答案】A
【解析】考查基礎(chǔ)頭寸概念。
9.貸款通則規(guī)定，商業(yè)銀行針對借款人短期貸款，貸與不貸的答復(fù)時(shí)間不能超過( )個(gè)月。
A．6
B．4
C．2
D．1
【答案】D
【解析】貸款人的義務(wù)：⑴公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢；⑵公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件；（3）審議借款人的借款申請并及時(shí)答復(fù)貸與不貸（短≤1 月、中長≤6 月）；⑷對借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密。
10. 質(zhì)押貸款屬于( )。
A．信用貸款
B．貸款便利
C．票據(jù)貼現(xiàn)
D．擔(dān)保貸款
【答案】D
【解析】質(zhì)押貸款屬于擔(dān)保貸款。
11.款通則規(guī)定，商業(yè)銀行針對借款人短期貸款，貸與不貸的答復(fù)時(shí)間不能超過( )個(gè)月。
A．6
B．4
C．2
D．1
【答案】D
【解析】我國貸款通則規(guī)定，商業(yè)銀行針對借款人短期貸款貸與不貸的答復(fù)時(shí)間不得超過1個(gè)月。
12. 我國貸款五級(jí)分類中，不良貸款包括( )類貸款。
A．正常
B．次級(jí)
C．關(guān)注
D．可疑
E．損失
【答案】BDE
【解析】考核五級(jí)貸款分類法及其不良貸款的劃分
13. 商業(yè)銀行發(fā)放的1年以內(nèi)的貸款是( )貸款。
A．短期
B．中期
C．長期
D．呆滯
【答案】A
【解析】融資期限在1年以內(nèi)的貸款是短期貸款
14. 下列銀行資產(chǎn)中，有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高特點(diǎn)的是( )
A．固定資產(chǎn)
B．貸款資產(chǎn)
C．現(xiàn)金資金
D．或有資產(chǎn)
【答案】C
【解析】現(xiàn)金資產(chǎn)具有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高、交易成本低。
二、 多項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）
1. 在我國，企業(yè)在商業(yè)銀行開立的單位活期存款賬戶按用途分為( )存款賬戶。
A．基本
B．一般
C．臨時(shí)
D．專用
E．協(xié)定
【答案】ABCD
【解析】在我國，企業(yè)在商業(yè)銀行開立的單位活期存款賬戶按用途分為普通、一般、臨時(shí)、專用存款賬戶。
2.可能給商業(yè)銀行帶來短期可占用資金的項(xiàng)目有（ ）.
A．應(yīng)收賬款
B．應(yīng)收利息
C．應(yīng)付利息
D．應(yīng)付稅金
E．應(yīng)付股息
【答案】ACDE
【解析】本題考查短期資金占用的內(nèi)容。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來的過程中，必然會(huì)產(chǎn)生資金的相互占用，當(dāng)應(yīng)付賬款大于應(yīng)收賬款，就占用了他人的資金。此外，還有：各種應(yīng)付未付款項(xiàng)如應(yīng)付利息、應(yīng)付稅金、應(yīng)付股利等也可為金融企業(yè)短期占用。
4. 金融企業(yè)存款的營業(yè)成本，包括吸收存款過程中發(fā)生的（ ）。
A．利息支出
B．廣告宣傳費(fèi)
C．外勤人員工資
D．辦公費(fèi)
E．支付給存款人的報(bào)酬
【答案】BCD
【解析】營業(yè)成本，也稱為服務(wù)成本，指除利息以外的其他成本，包括廣告宣傳、外勤人員工資、辦公費(fèi)及其他費(fèi)用
5. 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（ ）.
A．庫存現(xiàn)金
B．拆入資金
C．在中央銀行的準(zhǔn)備金
D．向中央銀行借入款項(xiàng)
E．存放同業(yè)款項(xiàng)
【答案】ACE
【解析】本題考查現(xiàn)金資產(chǎn)的概念及其構(gòu)成。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括：庫存現(xiàn)金、中央銀行準(zhǔn)備金存款、存放同業(yè)、托收中款項(xiàng)。
6.我國《貸款通則》，貸款人具有( )的權(quán)利。
A.自主審查和決定貸款
B.決定貸款金額和期限
C.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D.為委托人墊付資金
E.根據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施
【答案】ABE
【解析】貸款人不能向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，B錯(cuò)誤。不得為委托人墊付資金，D錯(cuò)誤。因此，選擇ABE。
7. 下列業(yè)務(wù)中，可能給商業(yè)銀行帶來或有負(fù)債和或有資產(chǎn)的業(yè)務(wù)有( )。
A．存款
B．貸款
C．再貼現(xiàn)
D．貸款承諾
E．擔(dān)保
【答案】DE
【解析】本題考查有風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)。
三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：一級(jí)資本為100億元；貸款余額為1200億元，其中，正常類貸款900億元，關(guān)注類貸款200億元，次級(jí)類貸款80億元，可疑類貸款10億元，損失類貸款10億元；長期次級(jí)債為5億元；貸款損失準(zhǔn)備金余額為120億元；調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額為2000億元。
93.該銀行不良貸款包括（ ）
A．關(guān)注類貸款
B．次級(jí)類貸款
C．可疑類貸款
D．損失類貸款
【答案】BCD
【解析】銀行不良貸款包括次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。
94.該銀行杠桿率為（ ）
A．5.00%
B．5.25%
C．6.00%
D．8.33%
【答案】A
【解析】杠桿率=一級(jí)資本／調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額*100%=100／2000*100%=5%
95.該銀行的撥備覆蓋率為（ ）。
A．30%
B．100%
C．120%
D．600%
【答案】C
【解析】撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額*100%=120/(80+10+10) *100%=120%
96.該銀行全部資本為（ ）億元。
A．100
B．105
C．220
D．225
【答案】A
【解析】本題考查資本充足率的內(nèi)容。商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。
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