2016年經(jīng)濟師考試《中級工商》考前必做練習(xí)2

　　【摘要】2016年經(jīng)濟師考試備考正在進行中，網(wǎng)校為方便大家備考特整理了考試相關(guān)資料，本文分享了“2016年經(jīng)濟師考試《中級工商》考前必做練習(xí)2”。 希望對大家有所幫助!并預(yù)祝各位考友在2016年中級經(jīng)濟師考試中取得理想的成績。更多復(fù)習(xí)資料請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校經(jīng)濟師考試頻道!

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　　多項選擇題

　　1 金融抑制主要表現(xiàn)在(　　)。

　　A.對資金的價格—利率進行管制

　　B.金融中介數(shù)量減少

　　C.對貨幣的價格—匯率進行管制

　　D.經(jīng)濟出現(xiàn)顯著增長

　　E.不斷出現(xiàn)專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息的機構(gòu)

　　【參考答案】A,C

　　【系統(tǒng)解析】AC金融抑制主要表現(xiàn)在對利率和匯率的管制上，更多地表現(xiàn)出一種金融欠發(fā)達的狀態(tài)，D不正確;不斷出現(xiàn)專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息的機構(gòu)是由于信息不對稱，E不正確。選AC。

　　2 商業(yè)銀行管理的內(nèi)容十分豐富，主要包括以下(　　)方面。

　　A.資產(chǎn)負債管理

　　B.資本管理

　　C.風(fēng)險管理

　　D.財務(wù)管理

　　E.信貸管理

　　【參考答案】A,B,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ABCD商業(yè)銀行管理的內(nèi)容十分豐富，主要包括以下幾個方面：①資產(chǎn)負債管理;②資本管理;③風(fēng)險管理;④財務(wù)管理;⑤人力資源開發(fā)與管理。選ABCD。

　　3 投資銀行以提供(　　)等金融服務(wù)解決跨時資源配置矛盾。

　　A.交易機制

　　B.價格信號機制

　　C.股票、債券

　　D.金融借貸

　　E.投資價值報告

　　【參考答案】A,B

　　【系統(tǒng)解析】AB投資銀行作為直接融資的中介，僅充當(dāng)中介人的角色，以提供交易機制和價格信號機制等金融服務(wù)解決跨時資源配置矛盾。選AB。

　　4 選擇性貨幣政策工具包括(　　)。

　　A.證券市場信用控制

　　B.直接干預(yù)

　　C.不動產(chǎn)信用控制

　　D.優(yōu)惠利率

　　E.消費者信用控制

　　【參考答案】A,C,D,E

　　【系統(tǒng)解析】ACDE直接干預(yù)屬于直接信用控制的貨幣政策工具。選ACDE。

　　5 商業(yè)銀行作為間接融資的中介，同時具有(　　)的雙重身份。

　　A.交易巾介

　　B.交易主體

　　C.資金需求者

　　D.資金供給者

　　E.資金創(chuàng)造者

　　【參考答案】C,D

　　【系統(tǒng)解析】CD商業(yè)銀行作為間接融資的中介，同時具有資金需求者和資金供給者的雙重身份。對于存款人來說它是資金的需求方，存款人是資釜的供給者;對于借款人而言它是資金供給者，借款人是資金的需求者。選CD。

　　6 以下(　　)屬于存款性金融機構(gòu)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.儲蓄銀行

　　C.信用合作社

　　D.投資銀行

　　E.信托公司

　　【參考答案】A,B,C

　　【系統(tǒng)解析】ABC 存款性金融機構(gòu)是吸收個人或機構(gòu)存款并發(fā)放貸款的金融中介機構(gòu)，主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。投資銀行屬于投資性金融機構(gòu)。選ABC。

　　7 我國劃分的貨幣層次中，M2包括(　　)。

　　A.現(xiàn)金

　　B.單位活期存款

　　C.個人儲蓄存款

　　D.單位定期存款

　　E.商業(yè)票據(jù)

　　【參考答案】A,B,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ABCD我國劃分的貨幣層次中，M2=M1+個人儲蓄存款+單位定期存款，其中M1=現(xiàn)金+單位活期存款，商業(yè)票據(jù)是、鴨的組成部分。選ABCD。

　　8 以下(　　)國家的中央銀行屬于全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)。

　　A.美國

　　B.韓國

　　C.意大利

　　D.瑞士

　　E.中國

　　【參考答案】A,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ACD全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)是指中央銀行的資本全部由民間資本形成，國家政府不持有股份的中央銀行資本構(gòu)成形式。美國、意大利、瑞士等少數(shù)國家的中央銀行實行此類資本結(jié)構(gòu)。美國聯(lián)邦儲備銀行的股本全部由參加聯(lián)邦儲備體系的會員銀行所持有，會員銀行按自己實收資本和公積金的6%認(rèn)購所參加的聯(lián) 邦儲備銀行的股份。會員銀行按實繳股本享受一定年率的股息。韓國的中央銀行是目前唯一沒有資本金的中央銀行。這是指中央銀行自身無資本金，中央銀行的運行是由政府授權(quán)，依照國家法律履行中央銀行各項職責(zé)的資本構(gòu)成形式。選ACD。

　　9 在信用風(fēng)險管理中，需要構(gòu)建的管理機制包括(　　)。

　　A.審貸分離機制

　　B.集中分散機制

　　C.授權(quán)管理機制

　　D.額度管理機制

　　E.貸后問責(zé)機制

　　【參考答案】A,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ACD信用風(fēng)險的管理機制主要有：審貸分離機制、授權(quán)管理機制、額度管理機制。選ACD。

　　10 與傳統(tǒng)的融資方式相比，資產(chǎn)證券化的特點有(　　)。

　　A.資產(chǎn)收入導(dǎo)向型融資

　　B.原始權(quán)益人信用主導(dǎo)型融資

　　C.表外融資

　　D.結(jié)構(gòu)性融資

　　E.低成本的融資

　　【參考答案】A,C,D,E

　　【系統(tǒng)解析】ACDE與傳統(tǒng)的融資方式相比，資產(chǎn)證券化的特點有ACDE。

　　11 匯率變動的決定因素包括(　　)。

　　A.物價的相對變動

　　B.國際收支差額的變化

　　C.國際儲備余額的變化

　　D.市場預(yù)期的變化

　　E.政府干預(yù)匯率

　　【參考答案】A,B,D,E

　　【系統(tǒng)解析】ABDE匯率變動的決定因素有：物價的相對變動、國際收支差額的變化、市場預(yù)期的變化、政府干預(yù)匯率。選ABDE。

　　12 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定一些標(biāo)準(zhǔn)，對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運行，這些標(biāo)準(zhǔn)主要涉及金融機構(gòu)的(　　)。

　　A.收益標(biāo)準(zhǔn)

　　B.公司治理

　　C.市場準(zhǔn)人

　　D.市場運營

　　E.市場退出

　　【參考答案】C,D,E

　　【系統(tǒng)解析】CDE金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國家以經(jīng)濟管理的名義進行干預(yù)。但是，到目前為止，經(jīng)濟學(xué)界對管制的認(rèn)識尚未形成一致的看法。本文所說的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、市場運營和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融機構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運行。選CDE。

　　13 世界各國用來監(jiān)測外債總量是否適度的指標(biāo)主要有(　　)。 ，

　　A.長期債務(wù)率

　　B.負債率

　　C.債務(wù)率

　　D.償債率

　　E.短期債務(wù)率

　　【參考答案】B,C,D,E

　　【系統(tǒng)解析】BCDE世界各國用來監(jiān)測外債總量是否適度的指標(biāo)主要有BCDE。

　　14 通貨膨脹目標(biāo)制實施的條件主要有(　　)。

　　A.中央銀行的獨立性

　　B.貨幣政策的高度透明度

　　C.浮動匯率制

　　D.利率的市場化

　　E.政府的干預(yù)

　　【參考答案】A,B,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ABCD通貨膨脹目標(biāo)制是中央銀行直接以通貨膨脹為目標(biāo)并對外公布針對該目標(biāo)的貨幣政策制度。其實施的主要條件是ABCD。

　　15 構(gòu)成金融市場最基本要素的是(　　)，

　　A.金融市場主體

　　B.金融市場客體

　　C.金融市場巾介

　　D.金融市場價格

　　E.金融市場范圍

　　【參考答案】A,B

　　【系統(tǒng)解析】AB金融市場的四個要素之間是相互聯(lián)系、槽互影響的。其中，金融市場主體和金融市場客體是構(gòu)成金融市場最基本的要素，是金融市場形成的基礎(chǔ)。金融市場中介和金融市場價格則是伴隨金融市場交易產(chǎn)生的，它們也是金融市場中不可或缺的構(gòu)成要素，對促進金融市場的繁榮和發(fā)展具有重要意義。選AB。

　　16 投資銀行與基金有密切的聯(lián)系，可以作為基金的(　　)。

　　A.經(jīng)紀(jì)人

　　B.發(fā)起人

　　C.投資人

　　D.管理人

　　E.承銷人

　　【參考答案】B,D,E

　　【系統(tǒng)解析】BDE投資銀行與基金有著密切的聯(lián)系。投資銀行可以作為基金的發(fā)起人發(fā)起和建立基金，也可作為基金管理者管理基金，還可以作為基金的承銷人，幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證選BDE

　　17 在銀行業(yè)監(jiān)管的方法中，現(xiàn)場檢查內(nèi)容包括(　　)。

　　A.充分性檢查

　　B.合規(guī)性檢查

　　C.有效性檢查

　　D.適宜性檢查

　　E.風(fēng)險性檢查

　　【參考答案】B,E

　　【系統(tǒng)解析】BE現(xiàn)場檢查是指通過監(jiān)管當(dāng)局的實地作業(yè)來評估銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。具體說，現(xiàn)場檢查是由監(jiān)管當(dāng)局具備相應(yīng)的專業(yè)知識和水平的檢查人員組成檢查組，按統(tǒng)一規(guī)范的程序，帶著明確的檢查目標(biāo)和任務(wù)，對某一銀行進人現(xiàn)場進行的實地審核、察看、取證、談話等活動的檢查形式?，F(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風(fēng)險性檢查的兩個大的方面。合規(guī)性是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理活動中執(zhí)行中央銀行、監(jiān)管當(dāng)局和國家制定的政策、法律的情況。合規(guī)性檢查永遠都是現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)，任何銀行都必須在合規(guī)范圍和軌道上經(jīng)營，任何違規(guī)行為在任何國家都是不被允許的。風(fēng)險性檢查一般包括其資本金的真實狀況和充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、負債的來源、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，資產(chǎn)負債的期限匹配和流動性、管理層的能力和管理水平，銀行的盈利水平和質(zhì)量，風(fēng)險集中的控制情況，各種交易風(fēng)險的控制情況，表外風(fēng)險的控制水平和能力，內(nèi)部控制的質(zhì)量和充分眭等。選BE。

　　18 金融機構(gòu)的職能主要是(　　)。

　　A.信用中介

　　B.支付巾介

　　C.將貨幣收入和儲蓄轉(zhuǎn)化為資本

　　D.創(chuàng)造信用工具

　　E.減少交易成本

　　【參考答案】A,B,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ABCD金融機構(gòu)的職能是由其性質(zhì)決定的。金融機構(gòu)主要具有以下職能：信用中介、支付中介、將貨幣收入和儲蓄轉(zhuǎn)化為資本、創(chuàng)造信用工具、金融服務(wù)。選ABCD。

　　19 下列金融機構(gòu)中，可以吸收個人和機構(gòu)存款的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.儲蓄銀行

　　C.證券公司

　　D.信用合作社

　　E.小額貸款公司

　　【參考答案】A,B,D

　　【系統(tǒng)解析】ABD存款性金融機構(gòu)是吸收個人或機構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機構(gòu)。選ABD。

　　20 公開發(fā)行股票數(shù)量在(　　)以下，提供有效報價的詢價對象不足(　　)的，發(fā)行人及其主承銷商不得確定發(fā)行價格，并應(yīng)當(dāng)中止發(fā)行。

　　A.2億股

　　B.3億股

　　C.4億股

　　D.20家

　　E.50家

　　【參考答案】C,D

　　【系統(tǒng)解析】CD初步詢價結(jié)束后，公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股以下，提供有效報價的詢價對象不足20家的，或者公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股以上，提供有效報價的詢價對象不足50家的，發(fā)行人及其主承銷商不得確定發(fā)行價格，并應(yīng)當(dāng)中止發(fā)行。選CD。

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　　案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　81 我國某商業(yè)銀行在某發(fā)達國家新設(shè)一家分行，獲準(zhǔn)開辦所有的金融業(yè)務(wù)。該發(fā)達國家有發(fā)達的金融市場，能夠進行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生產(chǎn)品交易。

　　根據(jù)以上資料，回答81-84問題：

　　該分行在將所獲利潤匯回國內(nèi)時，承受的金融風(fēng)險是(　　)。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.匯率風(fēng)險中的交易風(fēng)險

　　C.匯率風(fēng)險中的折算風(fēng)險

　　D.國家風(fēng)險中的主權(quán)風(fēng)險

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B折算風(fēng)險是指有關(guān)主體(主要是跨國公司)在因合并財務(wù)報表而引致的不同貨幣的相互折算中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受賬面經(jīng)濟損失的可能性。選B。

　　82 該分行為了控制在當(dāng)?shù)亟?jīng)營中的利率風(fēng)險，可以采取的方法是(　　)。

　　A.進行遠期外匯交易

　　B.進行貨幣期貨交易

　　C.進行利率衍生產(chǎn)品交易

　　D.進行缺口管理

　　【參考答案】C,D

　　【系統(tǒng)解析】CD利率風(fēng)險的管理方法有：選擇有利的利率;調(diào)整借貸期限;缺口管理;持續(xù)期管理;利用利率衍生產(chǎn)品交易。選CD。

　　83 該分行為了控制在當(dāng)?shù)刭J款中的信用風(fēng)險，可以采取的方法是(　　)。

　　A.進行持續(xù)期管理

　　B.對借款人進行信用的“5C”和“3C”分析

　　C.建立審貸分離機制

　　D.保持負債的流動性

　　【參考答案】B,C

　　【系統(tǒng)解析】BC選項B屬于信用風(fēng)險事前管理的方法。選項c屬于信用風(fēng)險的管理機制。選BC。

　　84 該分行為了通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移來管理操作風(fēng)險，可以采取的機制和手段是(　　)。

　　A.對職員定期輪崗

　　B.保證信息系統(tǒng)的安全

　　C.業(yè)務(wù)外包

　　D.優(yōu)化管理流程

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C風(fēng)險轉(zhuǎn)移就是充分利用保險和業(yè)務(wù)外包等機制和手段，將自己做承擔(dān)的操作風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。選C。

　　85 2005年7月21日，在主動性、可控性、漸進性原則指導(dǎo)下，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。兩年來先后推出了一系列改革措施，外匯市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重大進展，人民幣匯率彈性逐步擴大，并形成雙向波動的格局，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢。2005年匯改以來至2010年7月20日。人民幣五年來已對美元升值22.05%，實際有效匯率升值l8.28%。

　　根據(jù)以上資料，回答85-88問題：

　　參考一籃子貨幣不僅擴大了匯率彈性，而且改變了匯率政策目標(biāo)。在新的匯率制度下，匯率政策目標(biāo)是(　　)。

　　A.穩(wěn)定人民幣對美元的雙邊匯率

　　B.穩(wěn)定人民幣的名義有效匯率

　　C.盯住美元

　　D.盯住一籃子貨幣

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B與盯住單一美元相比，參考一籃子貨幣不僅擴大了匯率彈性，而且改變了匯率政策自標(biāo)，即從過去穩(wěn)定人民幣對美元的雙邊匯率轉(zhuǎn)向多邊的名義有效匯率。選B。

　　86銀行間市場是外匯市場的核心，改革后銀行間市場韻交易機制包括(　　)。

　　A.雙向交易

　　B.單向交易

　　C.詢價交易

　　D.美元做市商制度

　　【參考答案】A,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ACD匯改后的交易機制，改外匯單向交易為雙向交易，引進美元做市商制度，并在銀行間市場引進詢價交易機制，競價交易機制逐步淡出。選ACD。

　　87 以下因素中導(dǎo)致人民幣匯率升值的是(　　)。

　　A.國際收支持續(xù)雙順差

　　B.通貨膨脹率比美國高

　　C.人民幣利率不斷提高

　　D.取消出口退稅

　　【參考答案】A,C

　　【系統(tǒng)解析】AC國際收支持續(xù)雙順差，會造成外匯供過于求，外匯匯率下跌，人民幣匯率升值;根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹率高，則人民幣貶值;人民幣利率提高，會限制資本流出，刺激資本流入，導(dǎo)致國際收支出現(xiàn)順差，人民幣匯率升值;取消出口退稅，則抵制出口，可能導(dǎo)致國際收支逆差，人民幣貶值。選AC。

　　88 匯率浮動凸顯匯率風(fēng)險管理的重要性。在當(dāng)前人民雨匯率預(yù)期下，如果進口商采取提前或延期結(jié)匯方法管理匯率風(fēng)險，那么正確的操作是(　　)。

　　A.提前付匯

　　B.提前收匯

　　C.延期付匯

　　D.延期收匯

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C在當(dāng)前預(yù)期人民幣匯率升值，那么進口商可以采取延期付匯的方式來管理匯率風(fēng)險。選C。

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　　89根據(jù)以下資料，回答89-92問題：

　　某企業(yè)計劃發(fā)行面額為100元，期限為3年的債券50億元，該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本付息，公開發(fā)行采用網(wǎng)上向社會公眾投資者定價發(fā)行的方式進行。

　　該債券的名義收益率為(　　)。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.11.1%

　　D.12%

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A名義收益率又稱票面收益率，是債券票面卜.的固定利率，即票面收益與債券面額之比率，為5/100×100%=5%。選A。

　　90 如果市場利率為5%，則該債券的本期收益率為(　　)。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.11.1%

　　D.12%

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A.本期收益率也稱當(dāng)前收益率、當(dāng)期收益率，它是指本期獲得債券利息(股利)額對債券本期市場價格的比率。計算公式為：本期收益率=支付的年利息(股利)總額/本期市場價格。即信用工具的票面收益與其市場價格的比率。由于市場利率和票面利率相等，因此市場價格和票面金額一致，本期收益率=5/100×100%=5%。選A。

　　91 如果發(fā)行時的本期收益率為4%，則該債券的發(fā)行價格應(yīng)當(dāng)是(　　)元。

　　A.80

　　B.100

　　C.120

　　D.125

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D本期收益率也稱當(dāng)前收益率，當(dāng)期收益率，它是指本期獲得債券利息(股利)額對債券本期市場價格的比率。汁算公式為：本期收益率=支付的年利息(股利)總額/本期市場價格。即信用工具的票面收益與其市場價格的比率。如果本期收益率為4%，則發(fā)行價格=支付的年利息(股利)總額/本期收益率=5/4%=125元。選D。

　　92 根據(jù)發(fā)行價格和票面面額的關(guān)系，債券公開發(fā)行可以分為(　　)發(fā)行。

　　A.折價

　　B.溢價

　　C.平價

　　D.競價

　　【參考答案】A,B,C

　　【系統(tǒng)解析】ABC 如果市場利率(或債券預(yù)期收益率)高于債券收益率(息票利率)時，債券的市場價格(購買價)<債券面值，即債券為折價發(fā)行;如果市場利率(或債券預(yù)期收益率)低于債券收益率(息票利率)時，債券的市場價格(購買價)>債券面值，即債券為溢價發(fā)行;如果市場利率(或債券預(yù)期收益率)等于債券收益率(息票利率)時，債券的市場價格(購買價)=債券面值，即債券為平價發(fā)行，也稱等價發(fā)行。 選ABC。

　　93 金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國際金融危機爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機發(fā)生后國際社會強烈呼吁強化金融監(jiān)管，改革國際金融秩序。2009年6月17日，美國奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革許劃，構(gòu)建新的監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會(vsoc)，負責(zé)宏觀審慎監(jiān)管;強 化姜聯(lián)儲的監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲對一級金融控股公司進行并表監(jiān)管;在財政部設(shè)立全國保險辦公室(ONI)，彌補保險業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空;取消證券交易委員會對投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲，證券交易委員會和商品期貨意易委員會專注于市場監(jiān)管和投資者保護;成立消費者金融保護局，以此來加強對消費者的金融保護，奧巴馬政府的改革計劃一經(jīng)推出，便引起激烈的爭論和多方面的批評。

　　根據(jù)以上資料，回答93-96問題：

　　當(dāng)前美國的金融監(jiān)管體制屬于(　　)。

　　A.集中統(tǒng)一

　　B.分業(yè)監(jiān)管

　　C.不完全集中統(tǒng)一

　　D.完全不集中統(tǒng)一

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機構(gòu)，負責(zé)對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國目前存在美聯(lián)儲、金融服務(wù)管理理事會、全國保險辦公室、證券交易委員會和商品期貨交易委員會、消費者金融保護局等多個機構(gòu)分別對金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。選B。

　　94 該監(jiān)管體制的缺陷是(　　)。

　　A.監(jiān)管成本高

　　B.缺乏金融監(jiān)管的競爭性

　　C.容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的官僚主義

　　D.容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空

　　【參考答案】A,D

　　【系統(tǒng)解析】AD分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機構(gòu)之間存在競爭性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點。同時也存在由于監(jiān)管機構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機構(gòu)協(xié)調(diào)困難，容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。選AD。

　　95 近年來一些發(fā)達國家轉(zhuǎn)向了(　　)的監(jiān)管體制。

　　A.集中統(tǒng)一

　　B.分業(yè)監(jiān)管

　　C.不完全集中統(tǒng)一

　　D.完全不集中統(tǒng)。

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A 20世紀(jì)90年代末，英國、日本等國的金融監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧薪y(tǒng)一的監(jiān)管模式。選A。

　　96 2003年9月以來，我國對金融控股集團的監(jiān)管采取(　　)制度。

　　A.中央銀行監(jiān)管

　　B.主監(jiān)管

　　C.統(tǒng)一監(jiān)管

　　D.集體監(jiān)管

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B早在2003年9月，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實行對金融控股集團的監(jiān)管。選B。

　　97 根據(jù)以下資料，回答97-100問題：

　　金融監(jiān)管國際化的進程如下：

　　1975年2月，在瑞士巴塞爾成立了銀行管理和監(jiān)督實施委員會，簡稱巴塞爾銀行監(jiān)管委員會。

　　1988年7月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本測量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報告》，簡稱“巴塞爾資本協(xié)議”。

　　1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

　　2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》，簡稱“巴塞爾新資本協(xié)議”。

　　2006年10月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式頒布了經(jīng)過不斷修改的新版《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》及其評估方法。

　　2010年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會管理層會議通過了加強銀行體系資本要求的改革方案，被稱為“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”。

　　從l975年以來，金融監(jiān)管國際化進程一直致力于實現(xiàn)的目標(biāo)是(　　)。

　　A.增強國際銀行體系的健全和穩(wěn)定

　　B.增強國際證券市場的健全和穩(wěn)定

　　C.消除國際銀行間的不平等競爭，確保制度公平

　　D.保證提高國際銀行業(yè)的收益

　　【參考答案】A,C

　　【系統(tǒng)解析】AC金融監(jiān)管國際化進程一直致力于實現(xiàn)的目標(biāo)是增強國際銀行體系的健全和穩(wěn)定，消除國際銀行間的不平等競爭，確保制度公平。選AC。

　　98 1988年的“巴塞爾資本協(xié)議”確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，即到l992年底資本占整個風(fēng)險資產(chǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)是8%，其中核心資本最低為(　　)。

　　A.2%

　　B.3%

　　C.4%

　　D.5%

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C根據(jù)“巴賽爾資本協(xié)議”的規(guī)定，核心資本充足率最低為4%。選C。

　　99 2004年的“巴塞爾新資本協(xié)議”提出的銀行監(jiān)管重要支柱是(　　)。

　　A.最低資本充足率要求

　　B.流動性約束

　　C.外部監(jiān)管

　　D.市場約束

　　【參考答案】A,C,D

　　【系統(tǒng)解析】ACD “巴塞爾新資本協(xié)議”提出的銀行監(jiān)管的三大支柱是最低資本要求、監(jiān)管方式與監(jiān)管重點以及市場約束。選ACD。

　　100 “巴塞爾協(xié)議Ⅲ”在維持總資本充足率8%不變的基礎(chǔ)上，要求一級資本充足率至少達到(　　)。

　　A.2%

　　B.4%

　　C.4.5%

　　D.6%

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”在維持總資本充足率”8%不變的基礎(chǔ)上，要求一級資本充足率至少達到6%。選D。

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