2016年經(jīng)濟師考試《中級工商》考前必做練習(xí)3

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　　1 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是創(chuàng)造(　　)。

　　A.低成本的存款來源

　　B.存款賬戶的靈活性

　　C.存款的獲利能力

　　D.更多的派生存款

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是擴大商業(yè)銀行原始存款的資金來源，而且通過各種合理合規(guī)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的技術(shù)處理，減少或逃避法定存款準備金率的約束，從而創(chuàng)造更多的派生存款。選D。

　　2 目前采用的貸款五級分類方法，屬于信用風(fēng)險管理的(　　)方法。

　　A.機制管理

　　B.事前管理

　　C.事中管理

　　D.事后管理

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C事中管理是在商業(yè)銀行貸款的發(fā)放與回收階段的管理，選C。

　　3 互換是指兩個或兩個以上的當事人依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)則，在未來的一段時間內(nèi)，互相交換某種資產(chǎn)(　　)的交易。

　　A.現(xiàn)金流量

　　B.證券組合

　　C.貨幣組合

　　D.衍生工具

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A互換是指兩個或兩個以上的當事人依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)則，在未來的一段時間內(nèi)，互相交換某種資產(chǎn)現(xiàn)金流量的交易。選A。

　　4 弗里德曼和施瓦茲認為，高能貨幣的一個典型特征就是(　　)，不具備這.特征就不是高能貨幣。

　　A.能決定貨幣供應(yīng)量

　　B.能隨時轉(zhuǎn)化為流通中的現(xiàn)金

　　C.能決定銀行存款量

　　D.能隨時轉(zhuǎn)化為存款準備金

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D 弗里德曼和施瓦茲認為，高能貨幣的一個典型特征就是能隨時轉(zhuǎn)化為存款準備金，不具備這一特征就不是高能貨幣。選D。

　　5 (　　)是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動，是投資銀行為公司或政府機構(gòu)等融資的主要手段之一。

　　A.證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)

　　B.證券經(jīng)紀與交易業(yè)務(wù)

　　C.兼并收購業(yè)務(wù)

　　D.基金管理業(yè)務(wù)。

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動，是投資銀行為公司或政府機構(gòu)等融資的主要手段之一。選A。

　　6 美元等同于黃金，實行可調(diào)整的同定匯率制度，是(　　)的特征。

　　A.布雷頓森林體系

　　B.國際金本位制

　　C.牙買加體系

　　D.國際金塊一金匯兌本位制

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A第二次世界大戰(zhàn)后布雷頓森林貨幣體系下的匯率制度是以美元為中心的固定匯率制，匯率保持固定的基礎(chǔ)是美元同黃金掛鉤，基金組織各成員國的貨幣同美元掛鉤。各成員國根據(jù)美元的法定含金量和本幣的法定含金量之比制定出本幣對美元的法定平價，如果本幣沒有法定含金量，就直接制定出對美元的法定平價。法定平價一經(jīng)確認，便不得隨意變動。選A。

　　7 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，我國銀行機構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不得高于(　　)。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.50%

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，我國銀行機構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不得高于50%。選D。

　　8 弗里德曼認為，在貨幣需求函數(shù)的諸多自變量中，最重要的自變量是(　　)。

　　A.債券利率

　　B.存款利率

　　C.市場利率

　　D.恒常收入

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D根據(jù)監(jiān)管經(jīng)濟學(xué)，即經(jīng)濟監(jiān)管論的觀點，之所以會存在著監(jiān)管的需求，是因為國家可以通過監(jiān)管使得利益集團的經(jīng)濟地位獲得改善。選D。

　　9 在我國投資銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展階段，中國證監(jiān)會通過綜合治理，確立了以(　　)為核心的風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警制度。

　　A.凈資產(chǎn)

　　B.凈資本

　　C.總資產(chǎn)

　　D.總資本

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B 2004年至2007年的我國證券公司綜合治理工作是我國投資銀行業(yè)走向規(guī)范發(fā)展之 路的重要時期。以凈資本為核心的風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警制度及對證券公司的重新分類監(jiān)管使我國投資銀行業(yè)的監(jiān)管走上了較穩(wěn)定的常規(guī)監(jiān)管的道路。選B。

　　10 以下(　　)是預(yù)期理論論和分割市場理論結(jié)合的產(chǎn)物。

　　A.流動性溢價理論

　　B.流動性偏好理論

　　C.可貸資金利率理論

　　D.古典利率理論

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A預(yù)期理論認為，長期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該理論認為到期期限不同的債券之所以具有不同的利率，在于在未來不同的時問段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的。分割市場理論將不同到期期限的債券市場看作完全獨立和相互分割的。到期期限不同的每種債券的利率取決于該債券的供給與需求，其他到期期限的債券的預(yù)期同報率對此毫無影響。由于上述兩種理論都能解釋另外一種理論所無法解釋的經(jīng)驗事實，那么，最合理的辦法就是將這兩種理論結(jié)合起來，這就得到了流動性溢價理論。流動性溢價理論認為，長期債券的利率應(yīng)當?shù)扔趦身椫?，第一項是長期債券到期之前預(yù)期短期利率的平均值;第二項是隨債券供求狀況變動而變動的流動性溢價(又稱期限溢 價)。選A。

　　11 以下不屬于緊縮的需求政策的是(　　)。

　　A.增加稅收

　　B.發(fā)行公債

　　C.公開市場買入業(yè)務(wù)

　　D.提高再貼現(xiàn)率

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C AB屬于緊縮的財政政策，D屬于緊縮的貨幣政策，C屬于擴張的貨幣政策。選C。

　　12 中央銀行通過減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮社會總需求，限制經(jīng)濟增長的政策是(　　)。

　　A.擴張型貨幣政策

　　B.緊縮型貨幣政策

　　C.調(diào)節(jié)貨幣政策

　　D.緊縮型財政政策

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B中央銀行通過減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮社會總需求，限制經(jīng)濟增長的政策是緊縮型貨幣政策。選B。

　　13 從國際保險業(yè)監(jiān)管發(fā)展趨勢看，越來越多的國家將對保險業(yè)監(jiān)管的核心轉(zhuǎn)向(　　)監(jiān)管。

　　A.安全性

　　B.投資收益

　　C.償付能力

　　D.流動性

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C償付能力是保險公司的靈魂，也是保險監(jiān)管的另一個最為重要的方面。從國際保險業(yè)監(jiān)管的發(fā)展趨勢看，越來越多的國家都已經(jīng)或者正在向以償付能力監(jiān)管為核心的模式發(fā)展。選C。

　　14在金融市場上，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場上重要的套期保值主體的是(　　)。

　　A.家庭

　　B.企業(yè)

　　C.中央銀行

　　D.政府

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B 企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供給者。一方面，為了擴大生產(chǎn)規(guī)模或彌補暫時性的資金不足，企業(yè)通過向銀行借款、發(fā)行債券或股票等方式籌集資金，成為金融市場上的資金需求者。另一方面，由于企業(yè)的資金收入和支出在時間上往往是不對稱的，因此在生產(chǎn)經(jīng)營的過程中會有部分暫時閑置的貨幣資金。為了實現(xiàn)資金的保值和增值，企業(yè)會將其投入金融市場，作為金融市場上資金的供給者。除此之外，企業(yè)還是金融衍生品市場上重要的套期保值主體。選B。

　　15 中國證監(jiān)會在2012年8月頒布的新修訂的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，證券公司可以為多個客戶辦理(　　)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)?

　　A.定向

　　B.專項

　　C.集合

　　D.分類

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C中國證監(jiān)會在2012年8月頒布了新修訂的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》，規(guī)定證券公司可以從事的客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有：①為單一客戶辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù);②為多個客戶辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù);③為客戶辦理特定目的的專項資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。選C。

　　16 由于資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理而導(dǎo)致的金融風(fēng)險是(　　)。

　　A.流動性風(fēng)險

　　B.國家風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A 由于資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理而導(dǎo)致的金融風(fēng)險是流動性風(fēng)險。選A。

　　17 歲納德?I?麥金農(nóng)和愛德華?S?肖把金融抑制的原因直接歸結(jié)為金融管制，因此也把金融深化等同于(　　)。

　　A.金融自由化

　　B.金融抑制

　　C.金融管制

　　D.金融約束

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A 他們把金融抑制的原因直接歸結(jié)為金融管制，因此也把金融深化與金融自由化等同起來。選A。

　　18 如果某債券當前的市場價格為P，面值為F，年利息為C，持有期限為n，其本期收益率r為 (　　)。

　　A.r=C/F

　　B.r=P/F

　　C.r=C/P

　　D.r=F/P

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C 本期收益率也稱當前收益率，當期收益率，它是指本期獲得債券利息(股利)額對債券本期市場價格的比率。計算公式為：本期收益率=支付的年利息(股利)總額/本期市場價格。即信用工具的票面收益與其市場價格的比率，其計算公式為：r=C/P式中：r為本期收益率，C為票面收益(年利息)，P為市場價格。選C。

　　19 基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成雖然比較復(fù)雜，但都是由中央銀行的(　　)創(chuàng)造的，可以由中央銀行直接控制。

　　A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B.負債業(yè)務(wù)

　　C.中間業(yè)務(wù)

　　D.表外業(yè)務(wù)

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成雖然比較復(fù)雜，但都是由中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造的，可以由中央銀行直接控制。選A。

　　20 商業(yè)銀行市場營銷的中心是(　　)。

　　A.客戶

　　B.金融產(chǎn)品

　　C.價格

　　D.渠道

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C商業(yè)銀行經(jīng)營的核心是市場營銷。市場營銷是指商業(yè)銀行以金融市場為導(dǎo)向，利用自己的資源優(yōu)勢，通過運用各種營銷手段，把可贏利的銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)銷售給客戶，以滿足客戶的需求并實現(xiàn)銀行盈利最大化目標的一系列活動。商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機構(gòu)，其業(yè)務(wù)的特殊性導(dǎo)致與一般工商企業(yè)的市場營銷相比，商業(yè)銀行市場營銷更多地表現(xiàn)為一種服務(wù)營銷。因此，商業(yè)銀行市場營銷的中心是客戶，金融產(chǎn)品、價格、渠道和促銷等行為的最終目標是能夠滿足客戶的需要，并使商業(yè)銀行獲得盈利和發(fā)展。選C。

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　　21 戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標——金融相關(guān)比率，即某一時點上現(xiàn)存(　　)之比。

　　A.社會信用總額與國民收人

　　B.實物資產(chǎn)總額與對外凈資產(chǎn)

　　C.金融資產(chǎn)總額與國民財富

　　D.貨幣總額與國民生嚴總值

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標——金融相關(guān)比率，即某一時點上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額與國民財富之比。選C。

　　22 根據(jù)資本充足率的狀況，中國銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為三類，其中，資本不足的商業(yè)銀行是指資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足(　　)。

　　A.8%

　　B.5%

　　C.4%

　　D.2%

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C資本不足的商業(yè)銀行是指核心資本充足率不足4%，不足2%的是資本嚴重不足。選C。

　　23 石油危機、資源枯竭等造成原材料、能源價格上升，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種情形屬于(　　)通貨膨脹。

　　A.需求拉上型

　　B.成本推進型

　　C.結(jié)構(gòu)型

　　D.隱蔽型

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B石油危機、資源枯竭等造成原材料、能源價格上升，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種情形屬于成本推進型通貨膨脹。選B。

　　24 貨幣當局從判斷經(jīng)濟形勢，研究制定政策到組織實施的時間稱為(　　)。

　　A.外部時滯

　　B.內(nèi)部時滯

　　C.決策時滯

　　D.認識時滯

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B貨幣當局從判斷經(jīng)濟形勢，研究制定政策到組織實施的時間稱為內(nèi)部時滯。選B。

　　25 下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是(　　)。

　　A.違約金

　　B.投資收益

　　C.賠償金

　　D.罰沒收入

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D營業(yè)外收入內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、證券交易差錯收入、教育費附加返還款以及兇債權(quán)人的特殊原岡確實無法支付的應(yīng)付款項等。選D。

　　26 在證券公司的市場準入監(jiān)管制度中，我國證券公司的設(shè)立實行(　　)。

　　A.登記制

　　B.備案制

　　C.注冊制

　　D.審批制

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D在證券公司的市場準人監(jiān)管制度中，我國證券公司的設(shè)立實行審批制。選D。

　　27 在各類金融機構(gòu)中，最典型的間接金融機構(gòu)是(　　)。

　　A.投資銀行

　　B.商業(yè)銀行

　　C.證券公司

　　D.中央銀行

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B按照融資方式的不同，金融機構(gòu)可以分為直接金融機構(gòu)和間接金融機構(gòu)。直接金融機構(gòu)是在直接融資領(lǐng)域，為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的金融機構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)包括證券的發(fā)行、經(jīng)紀、保管、登記、清算、資信評估等，投資銀行、證券公司等屬于直接金融機構(gòu)。間接金融機構(gòu)是指它一方面以債務(wù)人的身份從資金盈余者的手中籌集資金，一方面又以債權(quán)人的身份向資金短缺者提供資金，以間接融資為特征的金融機構(gòu)。商業(yè)銀行是最典型的間接金融機構(gòu)。選B。

　　28 在分析貨幣供給中，弗里德曼等人認為，高能貨幣的一個典型特征是能隨時轉(zhuǎn)化為(　　)。

　　A.基礎(chǔ)貨幣

　　B.強力貨幣

　　C.原始存款

　　D.存款準備金

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣、或貨幣基礎(chǔ)，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準備金之和。之所以稱其為高能貨幣，是因為一定量的這類貨幣被銀行作為準備金而持有后可引致數(shù)倍的存款貨幣。弗里德曼和施瓦茲認為，尚能貨幣的一個典型特征就是能隨時轉(zhuǎn)化為存款準備金，不具備這一特征就不是高能貨幣。選D。

　　29 下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負債業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣

　　B.中國人民銀行吸收存款準備金

　　C.中國人民銀行接受政府委托管理國庫

　　D.中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D 中央銀行的負債業(yè)務(wù)主要有：①貨幣發(fā)行。央銀行發(fā)行的貨幣即通常所說的鈔票或現(xiàn)金，是基礎(chǔ)貨幣的主要構(gòu)成部分，是中央銀行的最大負債項目之一。⑦代理國庫。中央銀行憑借財政部開設(shè)于中央銀行的專門賬戶代理財政收入支出，履行代理國庫職責(zé)，財政金庫存款即成為中央銀行的重要資金來源之一。③集中存款準備金。中央銀行集中商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的存款準備金，旨在滿足流動性與清償能力要求。選D。

　　30 名義利率和實際利率是按照(　　)劃分的。

　　A.利率的決定方式

　　B.利率的真實水平

　　C.借貸主體的不同

　　D.計算利率的期限單位

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B 按利率的真實水平可劃分為名義利率與實際利率。選B。

　　31 國際儲備的基本功能是(　　)。

　　A.彌補國際收支逆差

　　B.穩(wěn)定本幣匯率

　　C.維持國際資信

　　D.維持良好的投資環(huán)境

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A題中四個選項都是國際儲備的主要功能，其中基本功能是A。

　　32 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性和(　　)為經(jīng)營原則。

　　A.政策性

　　B.公益性

　　C.效益性

　　D.審慎性

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C在我國經(jīng)濟市場化程度不斷提高的情況下，銀行安全成為經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的前提;同時，銀行資產(chǎn)的流動性也日益顯得重要，流動性是安全性的重要條件，也是效益性的保證。因此，在2003年l2月17日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議上通過的《關(guān)于修改(中華人民共和國商業(yè)銀行法)的決定》中將原來的“商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束”條款修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束”，“三原則”的調(diào)整更加符合我國市場經(jīng)濟發(fā)展、銀行改革與經(jīng)營的實際。選C。

　　33 與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視(　　)主導(dǎo)作用。

　　A.恒常收入

　　B.匯率

　　C.利率

　　D.貨幣供給

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。選C。

　　34 官方或明或暗地干預(yù)外匯市場，使市場匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對平穩(wěn)波動的匯率制度是(　　)。

　　A.固定匯率制

　　B.自由浮動匯率制

　　C.管理浮動匯率制

　　D.盯住匯率制

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C官方或明或暗地干預(yù)外匯市場，使市場匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對平穩(wěn)波動的匯率制度是管理浮動匯率制。選C。

　　35 如果某次IPO定價累計訂單定價方式，則該新股發(fā)行價格決定于(　　)。

　　A.承銷商事先確定

　　B.累計申購量達到新股發(fā)行量的價位

　　C.根據(jù)需求量和需求價格信息建立的需求曲線

　　D.投資者的議價能力

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C簿記方式又稱累計訂單定價方式，是指主承銷商通過對擬首次公開發(fā)行股票企業(yè)的全面、深入研究，在發(fā)行公司估值的基礎(chǔ)上，先確定新股發(fā)行價格區(qū)間，通過召開路演推介會，征集需求量和需求價格信息建立簿記，繪出需求曲線，然后據(jù)此承銷商和發(fā)行人一起確定最終新股發(fā)行價格。競價方式也稱拍賣方式，是指所有投資者申報價格和數(shù)量，主承銷商對所有有效申購按價格從高到低進行累計，累計申購量達到新股發(fā)行量的價位就是有效價位。固定價格方式是指承銷商事先確定發(fā)行價格，投資者根據(jù)這一價格申購，如果出現(xiàn)超額申購，承銷商或擁有較大的分配權(quán)利，或采取按比例配發(fā)的方式。選C。

　　36 為構(gòu)建積極的外匯儲備管理模式和機制，我國成立了具有(　　)性質(zhì)的中國投資公司，將部分外匯儲備由其運作和管理。

　　A.國資委

　　B.開放式基金

　　C.主權(quán)財富基金

　　D.封閉式基金

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C為構(gòu)建積極的外匯儲備管理模式和機制，我國成立了具有主權(quán)財富基金性質(zhì)的中國投資公司，將部分外匯儲備由其運作和管理。選C。

　　37 在市場風(fēng)險的管理中，做遠期外匯交易被用于(　　)管理。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.利率風(fēng)險

　　C.匯率風(fēng)險

　　D.投資風(fēng)險

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C匯率風(fēng)險的管理方法主要有做遠期外匯交易，提前鎖定外幣兌換為本幣、韻收入或本幣兌換為外幣的成本。選C。

　　38在監(jiān)測外債總量是否適度的指標中，償債率等于(　　)。

　　A.當年未清償外債余額/當年國民生產(chǎn)總值×l00%

　　B.當年未清償外債余額/當年貨物服務(wù)出口總額×l00%

　　C.當年外債還本付息總額/當年貨物服務(wù)出口總額×100%

　　D.當年外債還本付息總額/當年國民生產(chǎn)總值×100%

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C償債率，即當年外債還本付息總額與當年貨物服務(wù)出口總額的比率。選C。

　　39 壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品售價，由此引起的通貨膨脹屬于(　　)通貨膨脹。

　　A.需求拉上型

　　B.成本推進型

　　C.供求混合型

　　D.結(jié)構(gòu)型

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品價格，由此引起“利潤推進型通貨膨脹”，它屬于成本推進通貨膨脹的一種。選B。

　　40 1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個典型的(　　)制度。

　　A.一元式中央銀行

　　B.二元式中央銀行

　　C.跨國式中央銀行

　　D.準中央銀行

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C歐洲中央銀行是一個典型的跨國的中央銀行制度，它獨立于歐盟各成員國的政府，是歐盟各成員國共有的巾央銀行。選C。

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　　41 以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是(　　)股票。

　　A.A股

　　B.B股

　　C.H股

　　D.F股

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B 以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是B股。選B。

　　42 由國際因素引起的通貨膨脹也叫北歐型通貨膨脹，是由北歐學(xué)派提出的，其適用 于(　　)。

　　A.開放經(jīng)濟的小國

　　B.開放經(jīng)濟的大國

　　C.封閉經(jīng)濟的小國

　　D.封閉經(jīng)濟的大國

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A 由國際因素引起的通貨膨脹也叫北歐型通貨膨脹，是由北歐學(xué)派提出的。它以實行開放經(jīng)濟的小國為研究背景，在這些國家，經(jīng)濟部門可以分為開放的經(jīng)濟部門 (E)和不開放的經(jīng)濟部門(S)曲于小國一般只能在國際市場上充當價格接受者的角色，世界通貨膨脹就會通過一系列機制首先傳遞到它們的開放經(jīng)濟部門，并進而帶動不開放經(jīng)濟部門，最后導(dǎo)致價格總體水平芏升。選A。

　　43 投資銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的服務(wù)對象通常是(　　)。

　　A.機構(gòu)投資者

　　B.個人投資者

　　C.公司或者政府機構(gòu)等融資者

　　D.金融中介機構(gòu)

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C投資銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的服務(wù)對象通常既可以是公司、企業(yè)，也可以是政府機構(gòu)，主要是為融資者提供服務(wù)。選C。

　　44 若某筆貸款的名義利率為7%，而同期通貨膨脹率為4%，則該筆貸款的實際利率為(　　)

　　A.3%

　　B.4%

　　C.5%

　　D.10%

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A 實際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-4%=3%。選A。

　　45 根據(jù)資產(chǎn)定價理論中的有效市場理論，如果當前的證券價格不僅反映了歷史價格包含的所有信息，而且反映了所有有關(guān)證券的能公開獲得的信息，則該市場屬于(　　)。

　　A.弱式有效市場

　　B.半弱式有效市場

　　C.強式有效市場

　　D.半強式有效市場

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D半強式有效市場假說是指當前的證券價格不僅反映了歷史價格包含的所有信息，而且反映了所有有關(guān)證券的能公開獲得的信息。在這里，公開信息包括公司的財務(wù)報告、公司公告、有關(guān)公司紅利政策的信息和經(jīng)濟形勢等。在半強式有效市場假說下，信息對證券價格的影晌是是瞬時完成的。對普通股來說，與收益和紅利有關(guān)的信息能迅速而完全地反映在股票價格生。對債券來說，與利率決定有關(guān)的信息能迅速體現(xiàn)在債券價格中。因此，在半強式有效市場中，投資者無法憑借可公開獲得的信息獲取超額收益。選D。

　　46 如果存款乘數(shù)K：5，法定存款準備金率r=10%，不考慮其他因素，則超額準備金e=

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A存款乘數(shù)K=1/(r+e)，所以e=1/5-10%=10%。選A。

　　47 如果幾本公司在英國倫敦發(fā)行一筆英鎊債券，則該筆債券屬于(　　)的范疇。

　　A.熊貓債券

　　B.揚基債券

　　C.武士債券

　　D.猛犬債券

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D外國債券(Foreign Bond)是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券。外國債券的發(fā)行主要集中于世界上幾個主要國家的金融中心，在每個金融中心發(fā)行的外國債券一般都有一個共同的名稱，如在美國發(fā)行的外國債券稱為揚基債券，在日本發(fā)行的外國債券稱為武士債券，在英國發(fā)行的外國債券稱為猛犬債券。選D。

　　48 進人21世紀以后，我國在宏觀金融調(diào)控方式上確立了以(　　)為主的調(diào)控模式，并且近年貨幣政策機制日益完善。

　　A.政策手段

　　B.間接手段

　　C.直接手段

　　D.行政手段

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B進入21世紀以后在調(diào)控方式上逐步形成了以公開市場操作、存款準備金率、再貸款、再貼現(xiàn)和利率等構(gòu)成的貨幣政策工具組合，確立了以間接手段為主的調(diào)控模式，并且近年貨幣政策機制日益完善。選B。

　　49 我國商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)尚不完善，帶有明顯的(　　)。

　　A.結(jié)構(gòu)不完整性

　　B.目標欠明確性

　　C.政策影響性

　　D.行政干預(yù)性

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D我國商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)尚不完善，帶有明顯的行政干預(yù)性。選D。

　　50 按計算利率的期限單位劃分，利率可以分為(　　)。

　　A.年利率、月利率、日利率

　　B.名義利率和實際利率

　　C.商業(yè)銀行利率和中央銀行利率

　　D.固定利率和浮動利率

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A按計算利率的期限單位可劃分為年利率、月利率、日利率。一般來說，年利率與月利率及日利率之間的換算公式如下：年利率=月利率×l2=日利率× 360。選A。

　　51 收益曲線描述了特定類型債券的利率的期限結(jié)構(gòu)，通常情況下，收益曲線向上傾斜，則表示K期利率(　　)短期利率;若收益率曲線是平坦的，則長期利率與短期利率(　　);若收益率曲線是翻轉(zhuǎn)的，則長期利率(　　)短期利率。

　　A.高于、棚等、低于

　　B.低于、相等、高于

　　C.相等、低于、高于

　　D.高于、低于、相等

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A債券的期限和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益曲線。收益曲線描述了特定類型債券的利率的期限結(jié)構(gòu)，通常情況下，收益曲線向上傾斜，則表示長期利率高于短期利率;若收益率曲線是平坦的，則長期利率與短期利率相等;若收益率曲線是向下翻轉(zhuǎn)的，則長期利率低于短期利率。選A。

　　52 通常把流通中現(xiàn)金和準備金稱為中央銀行的貨幣負債，也稱之為(　　)。

　　A.貼現(xiàn)貸款

　　B.法定準備金

　　C.基礎(chǔ)貨幣

　　D.存款

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C通常把流通中現(xiàn)金和準備金稱為中央銀行的貨幣負債，也稱之為基礎(chǔ)貨幣。流通中現(xiàn)金和準備金是貨幣供給的重要組成部分，因為其中任何一個科目的變化，都會引起基礎(chǔ)貨幣的增加。選C。

　　53 在國際儲備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于(　　)。

　　A.國際儲備總量的適度

　　B.國際儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

　　C.外匯儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

　　D.外匯儲備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D為了追求安全性，需要將外匯儲備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來外匯支出韻貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來的外匯支出史，將不同儲備貨幣之間的兌換降低到最低程度;為了追求盈利性，需要盡量提高儲備貨幣幣硬幣敏比重，降低儲備貨幣中軟幣的比重。選D。

　　54 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三原則既有聯(lián)系又有矛盾。通常，流動性與安全性成(　　)、安全性與盈利性成(　　)。

　　A.正比、反比

　　B.反比、反比

　　C.正比、正比

　　D.反比、正比

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三原則既有聯(lián)系又有矛盾。逋常流動性與安全性成正比。流動性越強，風(fēng)險越小，安全就越有保障。然而，流動性、安全性與盈利性成反比。流動性越高，安全性越好，而銀行盈利水平則會越低，反之亦然。選A。

　　55在銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法中，監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機構(gòu)經(jīng)驗穩(wěn)健性和安全性的一種方式，稱為(　　) 。

　　A.非現(xiàn)場監(jiān)督

　　B.現(xiàn)場檢查

　　C.并表監(jiān)管

　　D.監(jiān)管評級

　　【參考答案】A

　　【系統(tǒng)解析】A銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有兩種，即非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查，其中非現(xiàn)場監(jiān)督是監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。選A。

　　56 在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是(　　)。

　　A.貨幣需求量過多

　　B.貨幣供應(yīng)量過多

　　C.貨幣供應(yīng)量不足

　　D.貨幣需求量不足

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B如果物價基本穩(wěn)定，說明貨幣均衡;如果物價指數(shù)過高，說明貨幣失衡。在計劃經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌時期，對物價實行國家定價的商品正在逐步減少，實行自由定價的逐漸擴大。在這種情況下，當貨幣供應(yīng)量超過貨幣需求量時，一部分表現(xiàn)為物價上漲，而另一部分又表現(xiàn)為貨幣流通速度的減慢。隨著時間的推移，前一種表現(xiàn)逐漸處于主導(dǎo)地位。選B。

　　57 我國證券同購市場近年來不斷發(fā)展。(　　)已成為反映貨幣市場資金價格的市場化利率基準，為貨幣政策的決策提供了，重要依據(jù)，在利率市場化進程中扮演重要角色。

　　A.同業(yè)拆借利率

　　B.債券回購利率

　　C.銀行問同購利率

　　D.證券公司回購利率

　　【參考答案】C

　　【系統(tǒng)解析】C 我國證券回購市場已經(jīng)成為市場參與者進行短期融資、流動性管理的主要場所成為央行進行公開市場操作、實現(xiàn)貨幣政策傳導(dǎo)的重要平臺。銀行間回購利率也已成為反映貨幣市場資金價格的市場化利率基準，為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù)，在利率市場化進程中扮演重要角色。選C。

　　58 2005年中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，廢止了《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例監(jiān)控、監(jiān)測指標和考核辦法》，建立了風(fēng)險水平、(　　)和風(fēng)險抵補三方面的“七大類十六 項”指標體系。

　　A.風(fēng)險約束

　　B.風(fēng)險分散

　　C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　D.風(fēng)險遷徙

　　【參考答案】D

　　【系統(tǒng)解析】D 2003年中國銀監(jiān)會成立后提出了“管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管新理念，強調(diào)堅持以風(fēng)險為核心的監(jiān)管內(nèi)容?？紤]到原有的資產(chǎn)負債比例管理的指標體系多數(shù)屬于合規(guī)性指標，沒有真實、全面反映風(fēng)險監(jiān)管的核心，2005年中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，廢止了《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例監(jiān)控、監(jiān)測指標和考核辦法》，建立了風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補三方面的“七大類十六項”指標體系。選D。

　　59 下列關(guān)于信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)的說法錯誤的是(　　)。

　　A.信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)的對象必須是委托投資銀行代理證券交易的客戶

　　B.投資銀行對所提供的信用資金承擔(dān)交易風(fēng)險

　　C.投資銀行提供信用的目的是吸引客戶以獲得更多的傭金

　　D.有融資和融券兩種類型

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B投資銀行對所提供的信用資金不承擔(dān)交易風(fēng)險，以客戶的資金和證券擔(dān)保。選B。

　　60 跨國公司在對海外子公司財務(wù)報表進行并表處理時遇到的匯率風(fēng)險類型是(　　)。

　　A.交易風(fēng)險

　　B.折算風(fēng)險

　　C.經(jīng)營風(fēng)險

　　D.經(jīng)濟風(fēng)險

　　【參考答案】B

　　【系統(tǒng)解析】B跨國公司在對海外子公司財務(wù)報表進行并表處理時，如果東道國貨幣對母國貨幣貶值，折算出盼收入金額會減少;如果東道國貨幣對母國貨幣升值，折算出的支出金額會增多。這種風(fēng)險是折算風(fēng)險。選B。

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