敗訴的理財官司需要理財規(guī)劃師
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李某從某銀行購買了一款人民幣理財產(chǎn)品，并簽訂了《產(chǎn)品合同》及《風險揭示書》。產(chǎn)品到期后，銀行沒有按照7%的年化利率結(jié)息，僅向李某支付了1.5%的利息。李某將銀行訴至法院，要求銀行支付一年理財利息。法院經(jīng)審理認為，銀行未按年化收益率7%計算理財收益符合合同約定。依法駁回了李某的訴訟請求。 10月31日《西安晚報》(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供理財師信息)
審理此案的法官曹欣表示，一些金融機構(gòu)為吸引客戶，會口頭宣傳產(chǎn)品的預期收益率，但合同中并沒有保證預期收益率的相關(guān)內(nèi)容，同時要求投資者作出“自行承擔投資風險”的承諾。一旦實際收益達不到預期收益，金融機構(gòu)不予認可，投資者的主張無法獲得支持。
你不能說銀行欺騙了投資者，因為銀行在《產(chǎn)品合同》及《風險揭示書》當中已經(jīng)講了理財產(chǎn)品的屬性以及風險，白紙黑字寫得清清楚楚，合同雙方都簽了字的。李某是想當然地把預期收益當作最終的實際收益，而沒有去理會“不保證預期收益”和“自行承擔投資風險”的合同條款，因而輸了官司并不意外。
說到底，李某根本沒有搞清楚理財產(chǎn)品是個什么東西。對于他所買的這款理財產(chǎn)品有什么樣的特點，還有什么樣的風險，并不十分了解，只是憑感覺認為7%的年化利率比存銀行要劃算得多，就匆忙下單。發(fā)覺收益大幅縮水，又急忙把銀行告上法庭?？吹贸?，他所做的一切，都十分隨意和盲目。
眼下，出于對經(jīng)濟發(fā)展不確定性的考量和人民幣貶值的擔憂，許多人都想尋求資產(chǎn)的保值和增值的辦法。購置房產(chǎn)、買賣股票、投資資本市場等是很多人的選擇。就說資本市場，可供投資者選擇的品種簡直多如牛毛。拿國債來說，就有憑證式國債、無記名國債、儲蓄國債，還有國債回購。至于理財產(chǎn)品，根據(jù)發(fā)行人、投資領(lǐng)域和風險等級的不同，可供選擇的品種那就更多了。如果不是專業(yè)人員，未必都能搞得清楚。許多人投資資本市場，不是憑自己的感覺，就是道聽途說，缺乏專業(yè)的眼光。這樣做，不但不能取得穩(wěn)定的收益，還有潛在的風險。李某的敗訴，就是一個活生生的例子。
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就像打官司需要聘請律師一樣，投資資本市場也應(yīng)該有理財規(guī)劃師可以為你出謀劃策。根據(jù)每個人的不同經(jīng)濟條件和不同需求，理財規(guī)劃師可以為你量身定制投資計劃，尋求最佳的投資理財方案，以期取得你希望得到的收益，同時最大限度地規(guī)避風險。(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供理財師信息)
目前各家銀行的投資顧問，不是為企業(yè)服務(wù)，就是為極少數(shù)成功人士服務(wù)，服務(wù)的渠道十分狹窄。就算在銀行的大廳里，投資顧問最多也只是提供一下咨詢服務(wù)，難以起到很大的作用。而理財規(guī)劃師，應(yīng)該像律師一樣，可以只代理一個案子，也可以受聘擔任常年法律顧問。這樣，不管是需要一筆投資，還是需要常年理財，只要付出了相應(yīng)的費用，理財規(guī)劃師都可以發(fā)揮應(yīng)有的作用，為你服務(wù)。試想，如果當時有理財規(guī)劃師為李某把關(guān)，他很可能就不會去買不保證固定收益型理財產(chǎn)品，更不會去打一個必輸無疑的官司。
在美國，理財規(guī)劃師被譽為“最受尊敬的職業(yè)”。到目前，已經(jīng)有58%的消費者的財富得到了專業(yè)管理。而在我國，這個比例還只停留在個位數(shù)。這說明，我們專業(yè)理財?shù)陌l(fā)展?jié)摿€十分巨大，而投資者喜歡單打獨斗理財?shù)挠^念也確實需要改變。在我國“中產(chǎn)階級”群體快速發(fā)展的今天，這一點尤其顯得重要。
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