專業(yè)理財師在海南漸獲認可
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十年前，海南第一批金融理財師在光大銀行持證上崗，十年后的今天，社會的繁榮發(fā)展使得家庭理財?shù)闹匾灾饾u凸顯，理財師在其中又承擔著怎樣一個角色?(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供專業(yè)理財師信息)
理財師在海南漸獲認可 專業(yè)而高薪
“笑容和煦、禮貌待人”，這是客戶王女士給海口某銀行理財經(jīng)理張丹婷的“好評”。王女士說：“如今不用去到銀行網(wǎng)點，在家里就能享受到上門理財服務(wù)，像我們著這種工作很忙的人對這種服務(wù)很滿意。”
但張丹婷也坦言，海南的老百姓對理財行業(yè)仍存在著一定的排斥心理，以往“上門理財”的人員魚龍混雜多少影響了消費者的投資信心。“不過有了理財規(guī)劃師認證，配合專業(yè)素養(yǎng)和理性建議，客戶對我們的服務(wù)都是十分認可的。”
就職于某保險公司的理財師舒夏介紹，理財規(guī)劃師并非崗位，而是屬于一種職稱認證，除了對專業(yè)、學(xué)歷、培訓(xùn)和從業(yè)經(jīng)驗有嚴格要求外，報考人員還要通過國家級的權(quán)威考試，才能獲得相關(guān)證書、使用理財師稱號。
“考取證書的前后需要花1萬多元，還得組織專業(yè)培訓(xùn)，再加之理財師的工資要求偏高，所以海南的理財師目前主要集中在經(jīng)濟較發(fā)達、資源更豐富的?？?、三亞。”舒夏說。據(jù)了解，目前海南理財師年薪收入少則十萬元，多則百萬元，中間收入者居多，處在中上游水平。
私人理財市場未成熟 獨立成軍并非易事
西方電影中，私人理財師總是梳著整齊的背頭，穿著一身熨得服帖的西裝和擦得發(fā)亮的皮鞋，端坐在你身旁提供專業(yè)、貼心的理財服務(wù)。“給人感覺睿智而干練，會設(shè)身處地為客戶著想。”某互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)理財師李濱杰說道：“如今銀行、保險和證券公司的理財師因受聘于金融機構(gòu)，所以在制定方案時必然會傾向于推薦自家的產(chǎn)品，這和理想中的 設(shè)身處地為客戶考慮 還存在著一定的差距。”
“這種客戶需求和理財師推售產(chǎn)品無法銜接的矛盾由來已久，看到市場出現(xiàn)了空缺，有的理財師會選擇離職創(chuàng)業(yè)。”但李濱杰也表示，目前海南的高產(chǎn)值企業(yè)、高收入人群更傾向于到傳統(tǒng)的金融機構(gòu)尋求理財服務(wù)，創(chuàng)業(yè)投入耗資不菲、推廣不易，也給理財師的獨立成軍帶來了很多現(xiàn)實問題。
“私人理財?shù)男枨髿v來很受關(guān)注，但目前在海南該行業(yè)情況還不夠樂觀。”舒夏認為，理財機構(gòu)的定位不明確、私人理財觀念的不夠成熟是制約該行業(yè)發(fā)展的重要瓶頸。李濱杰也有同樣認知：“理財金額達百萬元至上億元的客戶有銀行等機構(gòu)的私人理財部提供服務(wù)，但數(shù)額較小、有潛在需要的大量客戶還未被正確定位，理財觀念也有待革新。”
雖然私人理財市場還未發(fā)展成熟，但舒夏認為，隨著財富的積累和觀念的變化，未來客戶對專業(yè)理財?shù)男枨髸萦鸁?，像張丹婷一樣專注私人客戶的理財師將只增不減，發(fā)展前景令人期待，目前理財服務(wù)的觸角也會逐步延伸到儋州、瓊海等其他市縣。
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理財師建議理財求穩(wěn) 家庭投資警惕“高產(chǎn)出”(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供專業(yè)理財師信息)
對于家庭理財，李濱杰建議，應(yīng)在投資前多了解房產(chǎn)、股票、基金、國債、黃金期貨等多種投資渠道，結(jié)合自身情況對投資資金進行合理分布。需要注意的是，市面上的理財產(chǎn)品紛繁冗雜，投資者應(yīng)時刻擦亮雙眼，對即將購買的產(chǎn)品有細致、深入的了解后再進行投資。
據(jù)舒夏介紹，理財師的工作之一就是幫助投資者完成更專業(yè)、更理性的投資過程：首先收集客戶的資產(chǎn)信息，對現(xiàn)有資產(chǎn)按風(fēng)險大小、周期長短等進行分門別類;接著根據(jù)其欠缺的理財版塊提出針對性的建議、制定計劃書，交由客戶選擇;得到客戶的反饋后，再根據(jù)計劃書制成具體的理財方案并予以實施。
“如今因征地和安置補償，許多市民手中有了大額資金，由于缺乏對資金管理的經(jīng)驗和知識，可能會走入資金使用上的誤區(qū)，比如單純追求高收益投資項目、過度追求奢侈生活等。”舒夏建議市民在投資上還是以穩(wěn)健為主，警惕過分追求“利滾利”的思想，同時也可根據(jù)需要，向理財師咨詢專業(yè)具體的理財方案。
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