在美國(guó)存錢及理財(cái)如何預(yù)防法律風(fēng)險(xiǎn)

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　　據(jù)美國(guó)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道,中國(guó)導(dǎo)演、演員英達(dá)因以每筆低于1萬美元的金額、分50次將共計(jì)46.44萬美元存入美國(guó)的銀行,被確認(rèn)為逃避現(xiàn)金申報(bào)罪,從而在美國(guó)卷入了一場(chǎng)官司。雖然法官最后認(rèn)定其收入是合法的,但仍被罰款17萬美元。法官將在5月對(duì)該案進(jìn)行宣判,不排除英達(dá)還會(huì)受到其他的處罰。(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供理財(cái)預(yù)防法律風(fēng)險(xiǎn)信息)

　　英達(dá)案在美國(guó)華人中引起廣泛關(guān)注。美國(guó)泰和泰華盛頓律師事務(wù)所的程紹銘律師在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示,為了避免不必要的麻煩,在美國(guó)將錢存到自己的銀行賬戶中也需要了解當(dāng)?shù)胤伞?/p>

　　應(yīng)盡量使用支票存款

　　程紹銘律師建議,在美國(guó)最好盡量通過非現(xiàn)金方式,比如支票等進(jìn)行存款,從而使自己的收入都處于“曝光”狀態(tài),以避免不必要的麻煩和困擾,并及時(shí)對(duì)較大額度的進(jìn)賬按要求進(jìn)行申報(bào)和納稅。

　　程律師表示,這里面體現(xiàn)了中美兩國(guó)在文化背景和風(fēng)俗習(xí)慣上的不同。在中國(guó),大家都習(xí)慣于使用現(xiàn)金;而在美國(guó),使用現(xiàn)金,特別是較大額度的現(xiàn)金,則自然而然地會(huì)使人聯(lián)想到偷稅漏稅的問題,并容易引起美國(guó)國(guó)稅局的關(guān)注,因?yàn)?ldquo;只有偷稅漏稅的人才會(huì)保留大量現(xiàn)金,而不將錢存到銀行里”。因此,華人在美國(guó)要適應(yīng)當(dāng)?shù)氐倪@種習(xí)慣,避免大額的現(xiàn)金交易。

　　依照美國(guó)法律規(guī)定,個(gè)人的收入必須向美國(guó)國(guó)稅局申報(bào),并按章納稅。在美國(guó),個(gè)人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),通過社會(huì)安全號(hào)、銀行賬戶、信用卡等系統(tǒng),受到嚴(yán)密的監(jiān)控。在這種“透明度極高”的情況下,要有所隱瞞是瞞不住的,因此不要存任何僥幸心理,逃稅就是犯罪。

　　嚴(yán)格地講,納稅人的所有收入都必須填入納稅欄目,甚至包括“挪用公款的收入”。否則,一旦東窗事發(fā),美國(guó)國(guó)稅局就會(huì)將你的隱瞞所得,連本帶利加罰款一并進(jìn)行處罰,罰金可能比貪污的不義之財(cái)還要高。

　　按照美國(guó)國(guó)稅局的規(guī)定,美國(guó)納稅人包括公民、綠卡持有人和持有合法工作簽證在美工作的人,納稅范圍包括全球收入和資產(chǎn)。如果是美國(guó)公民,即使不居住在美國(guó),每年也要將其在各地的收入和財(cái)產(chǎn)向國(guó)稅局申報(bào)并交納應(yīng)繳稅款。

　　如果收入屬于贈(zèng)與或借貸,也要證明其已納稅;如果海外贈(zèng)予超過10萬美元,還要填報(bào)專門表格。投資移民或海外有財(cái)產(chǎn)者也要填表申報(bào)自己的海外資產(chǎn),以便在將錢匯回美國(guó)時(shí)有報(bào)稅依據(jù)。

　　如果大額的現(xiàn)金收入由于各種原因被查到漏稅,應(yīng)盡快請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師修改稅表,并補(bǔ)稅和繳納罰款,要是等到國(guó)稅局犯罪調(diào)查組介入調(diào)查洗錢,事情就更麻煩了。

　　要避免陷入洗錢困境,就要證明資金來源的合法性,而證明資金來源的合法性,最重要是證明資金已經(jīng)納稅。

　　避免存款行為遭懷疑

　　程律師表示,如果確有現(xiàn)金要存入銀行,也應(yīng)注意符合法律規(guī)定,特別要注意兩點(diǎn):

　　首先,不要只圖省事而留下隱患。

　　在美國(guó),每次存款不超過10000美元可以不用當(dāng)場(chǎng)填報(bào)個(gè)人所得稅,這也是合法的。在1970年代實(shí)施的第一個(gè)反洗錢法律《銀行保密法》,首次規(guī)定了金融機(jī)構(gòu),包括銀行等,需要向美國(guó)財(cái)政部報(bào)告的現(xiàn)金賬戶每次交易活動(dòng)的限額,后來,這一限額由最初的5000美元提升到10000美元。

　　程律師表示,這只是問題的一個(gè)方面。大額分存,即便是合法收入,也往往會(huì)引起懷疑,被指涉嫌違反美國(guó)銀行交易法律規(guī)定中的“阻止有組織交易以逃避申報(bào)要求”條款。根據(jù)法律規(guī)定,為隱藏收入和躲避國(guó)稅局監(jiān)管而“故意”大額分存,是違法行為。英達(dá)也正是因此才攤上了官司。

　　正因如此,即便存款現(xiàn)金超過10000美元的額度,只要是合法收入,比如從海外帶入時(shí)已在海關(guān)報(bào)備等,在存款時(shí),只要向銀行說清楚,按要求登記,一次性存入就可以,是不會(huì)被收稅和調(diào)查的。沒必要拆分存入,以免節(jié)外生枝。

　　據(jù)美國(guó)中文網(wǎng)報(bào)道,在美國(guó)因“拆分洗錢”而獲刑的不乏其人。在2016年5月的一次聽證會(huì)上,美國(guó)國(guó)會(huì)眾議院籌款委員會(huì)透露,從2012年以來,美國(guó)有600多人因涉嫌“拆分洗錢”而受到國(guó)稅局調(diào)查,查封金額達(dá)到430萬美元。德克薩斯州達(dá)拉斯的一位65歲的女教師琳達(dá)·內(nèi)爾,就被指控“巨款零存”以企圖隱瞞58萬美元的收入,結(jié)果被判18個(gè)月的監(jiān)刑。她的7棟房產(chǎn)也被國(guó)稅局全部沒收。

　　其次,小額頻繁存款也會(huì)引起懷疑。

　　程律師表示,不只大額分存容易引起注意,即便是小額頻繁存款也會(huì)引起懷疑。

　　舉個(gè)例子來說,比如,正規(guī)營(yíng)業(yè)的餐館或小本生意,每天都可能要去銀行存錢,且都存放在餐館或小本生意的注冊(cè)賬戶下,銀行會(huì)認(rèn)為這些錢是正常營(yíng)業(yè)的收入,就不會(huì)起疑心。但如果沒有什么明確、正規(guī)收入的人也頻繁去存錢,雖然每次數(shù)額不大,銀行因難以確定這些收入的合法性,就會(huì)向有關(guān)部門進(jìn)行舉報(bào)。

　　美國(guó)法律規(guī)定,金融機(jī)構(gòu),包括銀行等,“應(yīng)報(bào)告他們有理由認(rèn)為與犯罪活動(dòng)有關(guān)或者有規(guī)避法律規(guī)定需要報(bào)告的活動(dòng)的行為”。因此,每月的小額存款不要超過4次,每次存款額度最好低于2000美元。

　　如果金融機(jī)構(gòu)被懷疑存在失責(zé)未報(bào)告或故意隱瞞等行為,美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行和貨幣監(jiān)管部門就會(huì)依法對(duì)其發(fā)起調(diào)查,并給違法者予以罰款處罰,甚至提出刑事訴訟。

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　　美國(guó)是世界上稅法最為繁瑣的國(guó)家。美國(guó)第32屆總統(tǒng)羅斯福都曾致信國(guó)稅局,抱怨自己究竟應(yīng)該繳納多少稅款是一個(gè)“高深的數(shù)學(xué)問題”。近年來,美國(guó)打擊洗錢犯罪的相關(guān)法律和執(zhí)法也越來越嚴(yán)厲。

　　即便是自認(rèn)為遵紀(jì)守法的人,如果對(duì)美國(guó)的法律法規(guī)不夠了解,也可能突然遭遇涉嫌逃漏稅或洗錢的調(diào)查甚至指控。

　　那么,如果不幸遇到這類調(diào)查或指控,應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)更為妥當(dāng),從而避免自己陷入更大的麻煩?

　　程律師建議,首先是切忌不要自己擅自簽署任何文件,可以語言問題為由先行推托或拒絕。隨后趕緊找專業(yè)律師代為處理。在美國(guó)復(fù)雜的法律體系下,單靠自己去拿回國(guó)稅局凍結(jié)的資產(chǎn)的可能性幾乎是零。

　　程律師還介紹說,要慎重對(duì)待和解提議。通常,美國(guó)政府方面會(huì)向嫌疑人提出和解協(xié)議,以交納罰款多少來換取撤銷指控。很多當(dāng)事人常常出于害怕而同意和解,結(jié)果使自己蒙受不必要的損失。在美國(guó),如果你的確沒有做錯(cuò)什么,就要勇于站出來用法律維護(hù)自己的利益。

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