余額理財實現(xiàn)銀行基金業(yè)雙贏
【摘要】環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供"余額理財實現(xiàn)銀行基金業(yè)雙贏”,環(huán)球網(wǎng)校由中國經(jīng)濟時報獲知,余額理財實現(xiàn)銀行基金業(yè)雙贏。請理財規(guī)劃師考生認真閱讀下文,了解余額理財信息。
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在金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務競爭加劇的情況下,中國銀行業(yè)與基金業(yè)等行業(yè)的競爭也日益激烈。但在余額理財業(yè)務方面,余額理財不僅是銀行客戶服務體系的有益補充,更是應對行業(yè)競爭的重要武器。(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供余額理財信息)
在日前舉辦的一場余額理財業(yè)務研討會上,百余名銀行、基金業(yè)人士似乎達成了一致的共識:在混業(yè)經(jīng)營趨勢日益加大的背景下,銀行業(yè)與基金業(yè)將能得到有機的融合。一個明顯的事實是:2013年,余額寶問世,掀起銀企余額理財業(yè)務合作的高潮。如今,三年時間過去,無論是公募基金公司的貨幣市場基金規(guī)模,還是銀行的新增資產(chǎn)、客戶數(shù)和中間業(yè)務收入等指標,均大幅增長。無可爭議,在余額理財這項業(yè)務上,公募基金業(yè)和銀行業(yè)實現(xiàn)了雙贏。
而參與較早的銀行早已獲取了可觀的收益。據(jù)了解,浙商銀行增金寶運行兩年以來,新增客戶近130萬,新增資產(chǎn)230億元。這些數(shù)字從一個側面反映出余額理財業(yè)務對銀行業(yè)帶來的巨大影響。易方達基金渠道營銷部總經(jīng)理劉非認為,余額理財業(yè)務甚至可能會影響行業(yè)洗牌,它穩(wěn)健增值的特點和良好的體驗推動客戶主動將資金歸集到現(xiàn)金管理收益和流動性服務更好的銀行。
從基金公司角度來看,余額理財業(yè)務同樣為行業(yè)提供了發(fā)展壯大的重要契機。據(jù)了解,截至2016年末,易方達基金已開通余額理財業(yè)務的代銷渠道近30家,貢獻貨幣基金量約500億元。Wind資訊統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,目前市場上規(guī)模超過500億元的貨幣基金只有6只,也就是說,易方達在余額理財業(yè)務上獲得的資金增量,已經(jīng)相當于一只超大規(guī)模貨幣基金。從易方達基金公司獲悉,該公司除了已經(jīng)開通的近30家渠道外,還有十多家銀行已經(jīng)與易方達基金達成合作意向,正在做上線前的準備工作。此外,易方達基金在與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的余額理財合作方面也形成了獨特的品牌和運營優(yōu)勢,微信理財通、順豐順手賺、小米活期寶和中國電信翼支付活期保,都是典型的項目,近期陸續(xù)還會有更多合作互聯(lián)網(wǎng)渠道上線。據(jù)了解,近半年來,易方達在互聯(lián)網(wǎng)余額理財?shù)谋S蟹蓊~已超過400億元。
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而作為余額理財?shù)氖讋?chuàng)者——近來在第十四屆中國基金業(yè)金牛獎評選中獲得兩項大獎,再次加冕“十大金?;鸸?rdquo;的天弘基金目前共有53只基金,8455.18億元的規(guī)模,在公募基金規(guī)模排名中穩(wěn)居第一。其中,余額寶的規(guī)模就有8083億元,占總規(guī)模的95.6%。記者還獲悉,未來,天弘基金在智能投顧方面將依據(jù)大數(shù)據(jù)描繪出用戶肖像和用戶習慣,基于投資者個性化的投資需求,為其提供最優(yōu)投資組合,將投資顧問服務模式化、產(chǎn)品化,為客戶呈現(xiàn)具有良好在線體驗的產(chǎn)品。目前,天弘基金已經(jīng)設立了智能投資部,通過大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技的研究,助力投資,用互聯(lián)網(wǎng)改造信息獲取方式,利用更廣泛的數(shù)據(jù)源,更直接、更深度地滲透到各行業(yè)大數(shù)據(jù)體系,利用自身的數(shù)據(jù)信息優(yōu)勢和算法模型優(yōu)勢,降低投資風險,幫助用戶獲得長期較好回報。(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供余額理財信息)
但市場遠不止這么大,余額理財業(yè)務的路還會走得更遠。數(shù)據(jù)顯示,余額寶的客戶數(shù)已經(jīng)突破3億,僅去年12月單月新增規(guī)模就達400億元。劉非認為,如今國內經(jīng)濟企穩(wěn),貨幣政策穩(wěn)健趨緊,貨幣基金收益逐步上升,銀行余額理財業(yè)務也將迎來新的發(fā)展壯大期,而與各家銀行合作余額理財業(yè)務將是易方達基金未來幾年的戰(zhàn)略重心之一。
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