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避免在銀行買到假理財產(chǎn)品

更新時間:2017-04-19 14:47:39 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽59收藏17

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  編輯推薦:各省市2017年上半年理財規(guī)劃師報名時間

  如何避免在銀行買到“假理財”?如何驗證自己買的理財產(chǎn)品是銀行發(fā)行的?以下幾個注意事項可以幫助你。

  注意一:銀行賣的理財產(chǎn)品除了自營的還有代銷的(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供假理財產(chǎn)品信息)

  需要注意的是,在銀行銷售的理財產(chǎn)品,并不都是銀行自己發(fā)行的,銀行也會幫保險公司和基金公司等賣產(chǎn)品。而新聞中出現(xiàn)的投資者遭遇的“飛單”,指的是銀行員工私自與第三方理財公司“勾結(jié)”,以產(chǎn)品高收益為誘餌,私自銷售非銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品、非銀行授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品。

  銀行賣的自家理財產(chǎn)品,在理財產(chǎn)品的投資合同上,是有銀行公章的。如果是銀行代銷的理財產(chǎn)品,理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)會在委托銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的投資合同上加蓋公章,銀行則會在匯款等業(yè)務(wù)憑證上加蓋公章。

  如果是代銷的理財產(chǎn)品,按照銀監(jiān)會的要求,銀行要在代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應(yīng)當(dāng)標(biāo)明合作機構(gòu)名稱,并配備文字說明:“本產(chǎn)品由XX機構(gòu)(合作機構(gòu))發(fā)行與管理,代銷機構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責(zé)任。”

  注意二:銀行理財產(chǎn)品都可在中國理財網(wǎng)(www.china-wealth.cn)上查詢真假

  凡是銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品,均具有唯一的產(chǎn)品登記編碼,并可以用該編碼在中國理財網(wǎng)(www.china-wealth.cn)查詢到產(chǎn)品信息。是判斷產(chǎn)品是否合法合規(guī)的重要依據(jù)。理財產(chǎn)品登記編碼是全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)給每款銀行理財產(chǎn)品的標(biāo)識碼,具有惟一性,

  一般個人理財產(chǎn)品登記編碼是以字母“C”開頭的14位編碼。

  此外,通過中國理財網(wǎng),投資者還可以查看在售、存續(xù)的一般個人類理財產(chǎn)品信息并進(jìn)行產(chǎn)品對比,也可輸入完整精確的產(chǎn)品登記編碼或產(chǎn)品名稱查詢私人銀行專屬、機構(gòu)專屬和銀行同業(yè)專屬理財產(chǎn)品。

  不過,很多人并不知道這個驗證神器的存在。

  根據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的中國銀行業(yè)理財市場報告 (2016 上半年),該網(wǎng)站平均每天瀏覽量只有3500-5500 人次。

  此外,如果是銀行代銷的理財產(chǎn)品,則可通過銀行公示的代銷產(chǎn)品清單查詢。

  凡是無法通過中國理財網(wǎng)、公示代銷清單查詢到的產(chǎn)品,那么就要當(dāng)心了。

  注意三:是否有“雙錄”,是否在專區(qū)銷售

  在銀行網(wǎng)點銷售的理財產(chǎn)品,無論是銀行自己發(fā)行還是代銷的,都必須在專門區(qū)域進(jìn)行,還要進(jìn)行“雙錄”。

  所謂“雙錄”,是指按照銀監(jiān)會的規(guī)定,銀行需要在銷售專區(qū)內(nèi)配備錄音錄像系統(tǒng),對自有理財和代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像(下稱“雙錄”),完整客觀記錄產(chǎn)品營銷推介、相關(guān)風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示、消費者確認(rèn)和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)。

  此外,銀行應(yīng)該在網(wǎng)點設(shè)立專門區(qū)域進(jìn)行自有理財及代銷產(chǎn)品銷售,所有自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品必須在專區(qū)銷售。所以,在銷售專區(qū)以外的區(qū)域售賣的理財產(chǎn)品,千萬不要輕信。

  環(huán)球網(wǎng)校友情提示避免在銀行買到假理財產(chǎn)品之外的更多理財規(guī)劃師相關(guān)考試動態(tài),請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道,除此之外,在環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師論壇,將有更多理財規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

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  注意四:風(fēng)險等級是否與自己偏好匹配(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供假理財產(chǎn)品信息)

  根據(jù)監(jiān)管部門的要求,每一款銀行理財產(chǎn)品都要有相應(yīng)的風(fēng)險等級,并與客戶的風(fēng)險承受能力相匹配。

  具體來說,理財產(chǎn)品由低到高至少包括五個等級,雖然各家銀行各家銀行對理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級采用了不同的符號,但一般數(shù)字越高的就代表風(fēng)險越大。

  根據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡臋?quán)威統(tǒng)計,銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品大部分為風(fēng)險等級為“二級(中低)”及以下的理財產(chǎn)品,而風(fēng)險等級為“四級(中高)”和“五級(高)”的理財產(chǎn)品募集資金量不足1%。

  而“飛單”往往收益大幅好于正規(guī)銀行理財產(chǎn)品。

  此外,如果購買的是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,由于這類產(chǎn)品掛鉤股指、股票、匯率、黃金等高風(fēng)險標(biāo)的,收益率是一個區(qū)間,要參考標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)而定,如果運氣不好,收益為零的情況也時有發(fā)生。

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