2017年經(jīng)濟(jì)師考試中級保險(xiǎn)專業(yè)考點(diǎn)預(yù)習(xí)：保險(xiǎn)市場

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　　第十五章 保險(xiǎn)市場

　　第一節(jié) 保險(xiǎn)市場概述

　　一、保險(xiǎn)市場的含義和分類

　　(一)保險(xiǎn)市場的含義

　　保險(xiǎn)市場是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和，它既可以指固定的交易場所如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。

　　(二)保險(xiǎn)市場的兩個(gè)重要衡量指標(biāo)

　　1.保險(xiǎn)深度。2.保險(xiǎn)密度。

　　(三)保險(xiǎn)市場的分類

　　i按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保程序分：原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)市場;

　　ii按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同分：人身保險(xiǎn)市場和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場;

　　iii按照保險(xiǎn)活動(dòng)空間的不同：國內(nèi)保險(xiǎn)市場和國際保險(xiǎn)市場;

　　iv按照保險(xiǎn)市場競爭程度分：完全壟斷、寡頭壟斷、壟斷競

　　二、保險(xiǎn)市場機(jī)制與保險(xiǎn)市場的基本功能

　　保險(xiǎn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)、保險(xiǎn)資源優(yōu)化配置、保險(xiǎn)資金融通。

　　第十五章 保險(xiǎn)市場

　　第一節(jié) 保險(xiǎn)市場概述

　　一、保險(xiǎn)市場的含義和分類

　　(一)保險(xiǎn)市場的含義

　　保險(xiǎn)市場是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和，它既可以指固定的交易場所如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。

　　(二)保險(xiǎn)市場的兩個(gè)重要衡量指標(biāo)

　　1.保險(xiǎn)深度。2.保險(xiǎn)密度。

　　(三)保險(xiǎn)市場的分類

　　i按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保程序分：原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)市場;

　　ii按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同分：人身保險(xiǎn)市場和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場;

　　iii按照保險(xiǎn)活動(dòng)空間的不同：國內(nèi)保險(xiǎn)市場和國際保險(xiǎn)市場;

　　iv按照保險(xiǎn)市場競爭程度分：完全壟斷、寡頭壟斷、壟斷競

　　二、保險(xiǎn)市場機(jī)制與保險(xiǎn)市場的基本功能

　　保險(xiǎn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)、保險(xiǎn)資源優(yōu)化配置、保險(xiǎn)資金融通。

　　第二節(jié) 保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)需求

　　一、保險(xiǎn)供給

　　(一)保險(xiǎn)供給的含義

　　保險(xiǎn)供給是指在一定的費(fèi)率水平上，保險(xiǎn)市場中各家保險(xiǎn)公司愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。

　　(二)制約保險(xiǎn)供給的主要因素

　　1保險(xiǎn)資本量;2償付能力;3技術(shù)水平;4經(jīng)營管理水平;5平均利潤率;6保險(xiǎn)費(fèi)率;7政府的經(jīng)濟(jì)政策

　　二、保險(xiǎn)需求

　　(一)保險(xiǎn)需求的含義

　　保險(xiǎn)需求是指在特定的歷史時(shí)期，社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織及個(gè)人對保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障需要量的總和。

　　保險(xiǎn)需求包括三個(gè)要素：一是有保險(xiǎn)需求的人，二是為滿足保險(xiǎn)需求的購買能力，三是買意愿。

　　(二)保險(xiǎn)需求的分類

　　1潛在的需求;2有效的保險(xiǎn)需求;3合格有效的保險(xiǎn)需求;4已滲透的保險(xiǎn)需求

　　(三)影響保險(xiǎn)需求的主要因素

　　1風(fēng)險(xiǎn);2經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平;3居民收入水平;4保險(xiǎn)商品價(jià)格;5市場利率;6習(xí)慣和社會(huì)環(huán)境;7強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施;8人口

　　三、保險(xiǎn)市場與貨幣市場、資本市場

　　(一)三個(gè)市場互聯(lián)的必然性 (二)三個(gè)市場互聯(lián)的具體體現(xiàn)

　　一是保險(xiǎn)資金在保證安全性和收益性的同時(shí)，還必須保持一定的流動(dòng)性，貨幣市場工具的特點(diǎn)使其成為保險(xiǎn)資金進(jìn)行流動(dòng)性管理的短期融資的主要渠道。

　　二是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是貨幣市場積極的參與者，這種參與對貨幣市場的發(fā)展具有十分積極的推動(dòng)作用。

　　(三)三個(gè)市場互聯(lián)的渠道——一是資金渠道。二是綜合經(jīng)營渠道。三是產(chǎn)品渠道。

　　第三節(jié) 保險(xiǎn)人的組織形式

　　一、股份制保險(xiǎn)公司

　　保險(xiǎn)股份有限公司的特征主要是：①發(fā)起人應(yīng)當(dāng)達(dá)到法定人數(shù)。②公司全部資本分為等額股份。③股東對公司負(fù)有限責(zé)任;公司資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，股東對公司債務(wù)不負(fù)連帶責(zé)任。④公司的賬目應(yīng)當(dāng)公開。⑤公司的所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離。

　　保險(xiǎn)股份有限公司的不足之處：一是公司的控制權(quán)操縱在股東手中，獲取利潤是經(jīng)營的主要目的，被保險(xiǎn)人的利益往往容易被忽略，對保險(xiǎn)金的賠償或給付也往往附加較多的限制條款，二是股份制保險(xiǎn)公司往往不愿意開發(fā)或承保那些風(fēng)險(xiǎn)較大、利潤不高的險(xiǎn)種，惠及社會(huì)公眾利益的政策較難通過股份制保險(xiǎn)公司得以貫徹和落實(shí)。

　　二、合作保險(xiǎn)組織

　　1消費(fèi)者合作保險(xiǎn)組織——a 相互保險(xiǎn)公司;b 相互保險(xiǎn)社

　　2生產(chǎn)者合作保險(xiǎn)組織

　　三、個(gè)人保險(xiǎn)人——個(gè)人保險(xiǎn)人是指以個(gè)人名義承保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)組織形式。

　　四、專業(yè)自保公司

　　比較有代表性的自?；鹬饕兴念悾阂皇侵袊た偣景踩a(chǎn)保證基金，二是鐵路保價(jià)，三是交通運(yùn)輸行業(yè)的車輛安全統(tǒng)籌基金;四是郵政保價(jià)。

　　大型企業(yè)集團(tuán)設(shè)立自保公司的原因主要有：一是可以增加承保彈性，專業(yè)自保公司可以承保其他保險(xiǎn)公司不愿承保的風(fēng)險(xiǎn)，二是節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)，主要是節(jié)省展業(yè)等附加費(fèi)支出，三是補(bǔ)償迅速，經(jīng)營靈活，且能夠避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生;四是可以享受免稅優(yōu)惠，一些國家和地區(qū)規(guī)定，凡繳付給專業(yè)自保公司的保費(fèi)，可以從所得稅中扣減，自保公司的保險(xiǎn)所得可以免繳或緩繳所得稅。

　　專業(yè)自保公司本身也有許多局限性：一是業(yè)務(wù)量的限制，一般地，它能承保母公司及其附屬機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，二是風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量較差，它承保的風(fēng)險(xiǎn)許多是專業(yè)保險(xiǎn)公司不愿承保的風(fēng)險(xiǎn)，容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的過分集中，損失發(fā)生的概率大，經(jīng)營的難度由此增大，三是技術(shù)與人才缺乏，自保公司通常規(guī)模較小，不容易吸引人才，專業(yè)技術(shù)也不如專業(yè)的保險(xiǎn)司成熟，。四是財(cái)務(wù)基礎(chǔ)脆弱，自保公司的資本金較小，財(cái)務(wù)基礎(chǔ)可能不穩(wěn)定。

　　第四節(jié) 保險(xiǎn)中介

　　一、保險(xiǎn)中介概述

　　(一)概念

　　保險(xiǎn)中介是指專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人，既包括活動(dòng)于保險(xiǎn)人與投保人之間，充當(dāng)保險(xiǎn)供需雙方的媒介，把保險(xiǎn)人和投保人聯(lián)系起來并建立保險(xiǎn)合同關(guān)系的人。

　　(二)保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)市場上的作用

　　1.改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　2.更好地維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。

　　3.提高保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的競爭力。

　　(三)代理人、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和公估機(jī)構(gòu)的區(qū)別

　　1.代表利益不同。2.法律責(zé)任不同。3.職能任務(wù)不同。4.手續(xù)費(fèi)支付方式不同。

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　　二、保險(xiǎn)代理人

　　(一)

　　1.概念

　　保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。

　　2.保險(xiǎn)代理與民事代理的區(qū)別。

　　一是保險(xiǎn)代理人所知的一切都假定是保險(xiǎn)人所知的。

　　二是保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為

　　三是保險(xiǎn)代理必須采取書面的形式。

　　(二)保險(xiǎn)代理人分類：專業(yè)代理人、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)營銷員

　　(三)保險(xiǎn)代理人的從業(yè)資格

　　1.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)必須向國家保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門申領(lǐng)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

　　2.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

　　3.保險(xiǎn)營銷員必須通過國家保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門的資格考試，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

　　(四)保險(xiǎn)代理人的成立條件

　　1.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。2.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。3.保險(xiǎn)營銷員。

　　(五)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍

　　1.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。2.兼業(yè)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍。

　　3.保險(xiǎn)營銷員的業(yè)務(wù)范圍。

　　(六)保險(xiǎn)代理合同的主要內(nèi)容

　?、俸贤?dāng)事人的名稱。②代理人的權(quán)利與義務(wù)。③代理地域范圍。④代理期限。

　?、荽淼碾U(xiǎn)種。⑥保險(xiǎn)費(fèi)劃繳方式和期限。⑦代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和期限。

　　⑧違約責(zé)任。⑨爭議處理等。

　　三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

　　(一)概念

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是指符合國家保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)定的資格條件，經(jīng)國家保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)取得經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的單位。

　　(二)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的組織形式和成立條件

　　1.組織形式。2.成立條件。

　　(三)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的從業(yè)資格

　　(四)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍

　?、贋橥侗Ｈ藬M訂投保方案、選擇保險(xiǎn)人、辦理投保手續(xù)。

　　②協(xié)助被保險(xiǎn)人或受益人進(jìn)行索賠。

　?、墼俦ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　?、転槲腥颂峁┓罏?zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)。

　?、萁?jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　四、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)

　　(一)概念

　　保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指依照有關(guān)保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)等的規(guī)定，經(jīng)國家保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的評估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。

　　(二)組織形式和設(shè)立條件

　　1.以合伙企業(yè)形式設(shè)立的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)

　　2.以有限責(zé)任公司形式設(shè)立的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)

　　3.以股份有限公司形式設(shè)立的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)

　　(三)從業(yè)資格(注意高管人員任職條件)

　　五、其他保險(xiǎn)中介人——保險(xiǎn)精算、事故調(diào)查、法規(guī)服務(wù)等。

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