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注冊國際理財規(guī)劃師綜合評審案例分析(4)

更新時間:2019-02-15 10:00:37 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽43收藏17

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摘要 許多考生正在緊張的進行2019年注冊國際理財規(guī)劃師的復習備考。為了方便考生備考,環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供備考試題:注冊國際理財規(guī)劃師綜合評審案例分析,請注冊國際理財規(guī)劃師考生認真閱讀下文。
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張小姐今年30歲,未婚,是一家外資化妝品公司的銷售主管。由于打算轉行,她已經(jīng)辭職,現(xiàn)在準備讀一個其他專業(yè)的在職研究生。目前擁有80平方米自住房,無貸款。有銀行存款15萬元,沒有其他投資,無商業(yè)保險。熱愛生活,對生活品質要求很高,有時間就會出國旅行,以往月薪雖然達到8000元以上,但是能結余的錢并不多,每月開銷大約在5000元左右。面臨事業(yè)轉型期,希望給自己制定一份全面的保險保障,同時希望做一些投資,讓“錢生錢”。

【號脈問診】

張小姐在經(jīng)濟危機時期,敢于辭掉銷售主管的工作,準備讀在職研究生真可謂是勇氣可嘉。生活品質較高,擁有80平方米的住房一套,沒有貸款,擁有15萬元的銀行存款,資金的流動性很強,可以用來支付研究生的學費。同時,需要提醒張小姐盡快找到一份工作,工資薪金可以不用太高,盡量滿足每月5000元的生活開銷即可。

【對癥下藥】

風險保障規(guī)劃:張小姐沒有購買任何商業(yè)保險,其風險保障缺口較大。由于張小姐現(xiàn)在沒有收入,僅有房產(chǎn)和銀行存款,因此,建議其購買保險產(chǎn)品的保險金額達到90萬元即可。

首先,建議張小姐考慮購買一份30萬元的定期壽險,以保證萬一張小姐發(fā)生不幸死亡或全殘時,有一筆資金可以保障父母的生活。

其次,重大疾病險也是張小姐需要重點考慮的。推薦購買20萬元的重大疾病險,主要保障的范圍是罹患重大疾病和意外傷害導致死亡,屬于終身健康險類別。

最后,需要補充40萬元的商業(yè)意外保險,可以選擇卡式意外險,同時,附加一些意外住院醫(yī)療、住院費用津貼保險等。

投資規(guī)劃:張小姐個人資產(chǎn)主要以房產(chǎn)的形式存在,同時有15萬元的銀行存款。張小姐現(xiàn)在還未結婚,屬于單身期,進行投資正是時機,建議具體的投資如下:

首先,建議張小姐投資7萬元錢,主要購買一些大盤股和藍籌股,大致購買2到3只股票即可。

其次,建議張小姐拿出3.6萬元左右購買基金定投產(chǎn)品,具體投資品種上,建議選擇風格比較穩(wěn)健的偏股類基金或者指數(shù)型基金,比例大約為65%左右,以及偏債類基金,比例為35%左右,每月還定投1000元錢。

溫馨提示:以上內容由環(huán)球網(wǎng)校注冊國際理財規(guī)劃師頻道整理提供,更多海量ACI信息盡在環(huán)球網(wǎng)校。

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