2019年ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力精講模擬試題（1）

距離2019年3月aci注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，沒有趕上3月考試的同學(xué)可以開始準(zhǔn)備6月的考試了。專業(yè)能力在注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的考試中占據(jù)大部分的分值。為了考生們高效掌握專業(yè)能力的相關(guān)知識(shí)，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力精講模擬試題”，幫助大家進(jìn)行考前復(fù)習(xí)，請(qǐng)各位考生認(rèn)真完成以下模擬試題。

一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題給出的4個(gè)選項(xiàng)中,有且只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求,請(qǐng)將符合題目要求選項(xiàng)代碼填人括號(hào)內(nèi))

1.理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括()

A 財(cái)務(wù)比率分析

B 客戶家庭利潤(rùn)表分析

C 客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析

D 客戶家庭現(xiàn)金流量表分析

答案:B

解析: 理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括三項(xiàng):1客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析,主要是分析客戶家庭資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況;2、客戶家庭現(xiàn)金流量表的分析,是指理財(cái)規(guī)劃師可以對(duì)客戶在某一時(shí)期的收入和支出進(jìn)行歸納匯總,為進(jìn)一步的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析與理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)提供基礎(chǔ)資料;3、財(cái)務(wù)比率分析,需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流動(dòng)性比率等

2.一般來(lái)講,很難嚴(yán)格地將投資與投資規(guī)劃分離開來(lái)。概括起來(lái)二者的區(qū)別可以體現(xiàn)在( )。

A.投資規(guī)劃更強(qiáng)調(diào)創(chuàng)造收益

B.投資更強(qiáng)調(diào)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

c.投資技術(shù)性更強(qiáng)D.投資規(guī)劃只不過是工具

答案; C

【解析】投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案,構(gòu)建投資組合來(lái)幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。投資是投資規(guī)劃的一部分,和其相比,投資更注重技術(shù)性操作,投資規(guī)劃更注重整體布局。

3.考慮到家族觀念對(duì)于中國(guó)人一直有著或多或少的影響,在理財(cái)中,( )的現(xiàn)金保障也包含了應(yīng)對(duì)客戶家族親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備

A.日常生活覆蓋儲(chǔ)備

B.家庭生活覆蓋儲(chǔ)備

C.意外現(xiàn)金儲(chǔ)備

D.醫(yī)療現(xiàn)金儲(chǔ)備

答案:c

【解析】一般來(lái)說(shuō),家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括:①日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備;②意外現(xiàn)金儲(chǔ)備其中,意外現(xiàn)金儲(chǔ)備是指為了應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊?、意外?zāi)難、突發(fā)事件等發(fā)生的計(jì)劃外開支而作的準(zhǔn)備,某些情況下也包含了應(yīng)對(duì)客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備。

4.理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是( )。

A.個(gè)人誠(chéng)信

B.知識(shí)豐富c.專業(yè)盡責(zé)D.謙虛謹(jǐn)慎

答案:A

【解析】理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以正直和誠(chéng)實(shí)信用的精神提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)。因此,理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠(chéng)信。正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師誠(chéng)實(shí)不欺,不能為個(gè)人的利益而損害委托人的利益。

5.在家庭綜合理財(cái)規(guī)劃方案中,專項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃中的建立家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備不包括( )。

[ 2009年5月二級(jí)真題]

A.日常生活儲(chǔ)備

B.意外現(xiàn)金儲(chǔ)備

C.投資現(xiàn)金儲(chǔ)備

D.家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備

答案:c

【解析】一般來(lái)說(shuō),家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備和意外現(xiàn)金儲(chǔ)備。D項(xiàng),家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備是指客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備,它屬于意外現(xiàn)金儲(chǔ)備的范圍。

6.根據(jù)生命周期理論,人從出生到死亡會(huì)經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年階段,結(jié)合不同的階段制定理財(cái)規(guī)劃非常必要,一般而言理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期是指( )。

A.嬰兒、童年、少年

B.童年、少年、青年

C.少年、青年、中年

D.青年、中年、老年

答案:d

【解析】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃基于人的生命周期,是一個(gè)長(zhǎng)期的過程,一個(gè)努力達(dá)到終生(身)的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的過程,由于嬰兒期、童年期、少年期沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,通常也不必承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任,因此這三個(gè)時(shí)期并不是理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期。而青年期、中年期和老年期則是進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的三個(gè)重要時(shí)期。

7、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃的理解,以下敘述中( )是正確的。

A.進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃,就可以實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想

B.理財(cái)規(guī)劃是針對(duì)富裕人群設(shè)計(jì)的財(cái)富管理方案

C.理財(cái)規(guī)劃是一生的規(guī)劃,涵蓋各個(gè)生命階段

D.理財(cái)規(guī)劃是全方位的規(guī)劃,規(guī)劃一次,終身可用

答案:C

【解析】理財(cái)規(guī)劃的定義強(qiáng)調(diào)以下幾點(diǎn):①理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù),而不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售;②理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個(gè)性化;③盡管理財(cái)規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn),但就生命周期而言,理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃,它貫穿人的一生,而不是針對(duì)某一階段的規(guī)劃;理財(cái)規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供。

8.李先生為預(yù)防家庭成員發(fā)生重大疾病、意外事件準(zhǔn)備了50000元資金存入銀行,則李先生準(zhǔn)備的這50000元屬于( )。

A.日常生活儲(chǔ)備

B.意外現(xiàn)金儲(chǔ)備

C.家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備

D.追加投資儲(chǔ)備

答案:B

【解析】意外現(xiàn)金儲(chǔ)備是為了應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊?、意外?zāi)難、突發(fā)事件等發(fā)生的計(jì)劃外開支而作的準(zhǔn)備,用以預(yù)防可能發(fā)生的重大事故對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)短期的沖擊,比如車禍或重大疾病需臨時(shí)墊資。

9.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,需要使( )成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源。

A.工資收入

B.利息收入

C.偶然收入

D.投資收入

答案:D

【解析】財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出,個(gè)人從被迫工作的壓力中解放出來(lái),已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富的工具。

10.理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行任何理財(cái)規(guī)劃前首先考慮和重點(diǎn)安排的目標(biāo)是( )。

A.投資規(guī)劃

B.養(yǎng)老保障

C.教育保障

D.現(xiàn)金保障

答案:D

二、多項(xiàng)選擇題(以下各小題給出的5個(gè)選項(xiàng)中,有2個(gè)或者2個(gè)以上的選項(xiàng)符合題目要求,請(qǐng)將符合題目要求選項(xiàng)代碼填人括號(hào)內(nèi))

1.根據(jù)生命周期理論,將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分,可以分為( )。

A.單身期

B.家庭與事業(yè)形成期

C.家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期

D.退休前期

E.退休期

答案:ABCDE

【解析】青年期、中年期和老年期是進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的三個(gè)重要時(shí)期。根據(jù)生命周期理論,將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分,可分為五個(gè)時(shí)期:①單身期;②家庭與事業(yè)形成期;③家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期;④退休前期;⑤退休期。

2.理財(cái)規(guī)劃的定義強(qiáng)調(diào)( )。

A.理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)

B.理財(cái)規(guī)劃最終在于金融產(chǎn)品的配置

C.理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

D.理財(cái)規(guī)劃是一生的規(guī)劃

E.理財(cái)規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供

答案:ACDE

【解析】理財(cái)規(guī)劃是根據(jù)客戶財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)狀況,運(yùn)用規(guī)范的方法并遵循一定程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。理財(cái)規(guī)劃的定義強(qiáng)調(diào):①理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù),而不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售;②理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個(gè)性化;

③盡管規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn),但就生命周期而言,理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃,它貫穿人的一生,而不是針對(duì)某一階段的規(guī)劃;④理財(cái)規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供。

3.下列關(guān)于理財(cái)原則的說(shuō)法中,( )體現(xiàn)了理財(cái)?shù)恼w規(guī)劃原則.

A.整體規(guī)劃原則是指規(guī)劃思想的整體性

B.為了范客戶家庭遭受風(fēng)險(xiǎn)的可能性,需要為客戶家庭建立風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備

C.作為理財(cái)師需要綜合考慮客戶的財(cái)務(wù)狀況與非財(cái)務(wù)狀況

D.只有綜合考慮客戶整體狀況,才能提出符合客戶實(shí)際和目標(biāo)預(yù)期的規(guī)劃

E.應(yīng)將客戶的消費(fèi)與投資結(jié)合進(jìn)行分析

答案:CD

【解析】整體規(guī)劃原則既包含規(guī)劃思想的整體性,也包含理財(cái)方案的整體性。理財(cái)規(guī)劃師不僅要綜合考慮客戶的財(cái)務(wù)狀況,而且要關(guān)注客戶非財(cái)務(wù)狀況及其變化,進(jìn)而提出符合客戶實(shí)際和目標(biāo)預(yù)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃。B項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益原則;E項(xiàng)屬于消費(fèi)、投資與收入相匹配原則。

4.理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范主要包括( )。

A.理財(cái)規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機(jī)從事或幫助客戶從事違法行為

B.理財(cái)規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶

C.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財(cái)產(chǎn)

D.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護(hù)客戶的利益

E.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)維護(hù)行業(yè)整體形象,禁止任何形式的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

答案:ABCDE

【解析】執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范是具體的行為規(guī)則,是理財(cái)規(guī)劃師辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)所應(yīng)體現(xiàn)的道德和專業(yè)負(fù)責(zé)精神。理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范在語(yǔ)言上不同于職業(yè)道德準(zhǔn)則,很多力‘面體現(xiàn)的是“積極要求”或“禁止性”的內(nèi)容,而非倡議性。ABCDE五項(xiàng)均為理財(cái)規(guī)劃師的執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范。

5.只有通過執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃才能讓客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)成為現(xiàn)實(shí),為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果,理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循( )的原則。

A.準(zhǔn)確性

B.可操作性

C.長(zhǎng)期性

D.有效性

E.及時(shí)性

答案:ADE

【解析】一份書面的理財(cái)計(jì)劃本身是沒有意義的,只有通過執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃才能讓客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)成為現(xiàn)實(shí)。為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果,理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循三個(gè)原則:①準(zhǔn)確性;②有效性;③及時(shí)性。

6.以下選項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是( )。

A.現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

B.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

E.教育規(guī)劃

答案:ABCDE

【解析】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容包括八個(gè)方面:①現(xiàn)金規(guī)劃;②消費(fèi)支出規(guī)劃;③教育規(guī)劃;④風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃;⑤稅收籌劃;⑥投資規(guī)劃;⑦退休養(yǎng)老規(guī)劃;⑧財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

7.保證財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題,一般來(lái)說(shuō),衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全包括以下內(nèi)容( )。

A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

B.個(gè)人是否有發(fā)展的潛力

C.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資

D.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

E.是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

答案:ABCDE

【解析】一般來(lái)說(shuō),衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全,主要有以下內(nèi)容:①是否有穩(wěn)定、充足的收入;②個(gè)人是否有發(fā)展的潛力;③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;④是否有適當(dāng)?shù)淖》?⑤是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資;⑦是否享受社會(huì)保障;⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

三、判斷題(判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò),正確的用A表示,錯(cuò)誤的用B表示)

1.黃金投資一般指實(shí)物黃金投資。( )

答案:B

【解析】黃金投資一般分為實(shí)物黃金投資和紙黃金投資。

2.理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是收益,其次是將風(fēng)險(xiǎn)控制在一定的水平之下。( )

答案:B

【解析】理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn),而非收益。理財(cái)規(guī)劃師必須評(píng)估可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn),合理利用理財(cái)規(guī)劃工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),并采取措施應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn),追求收益最大化應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)之上。

3.理財(cái)規(guī)劃師在制定理財(cái)規(guī)劃方案時(shí),在通觀全局的情況下,首先要形成總體的理財(cái)規(guī)劃核心策略思想,而這種策略安排是和家庭收入主導(dǎo)者所處的生命周期緊密聯(lián)系的。( )

答案:A

【解析】理財(cái)規(guī)劃必須和不同的生命周期、不同的家庭模型相結(jié)合才能產(chǎn)生最佳的實(shí)踐效果。家庭模型是根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定的。

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