2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力精講模擬試題（2）

距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，沒有趕上3月考試的同學(xué)可以開始準(zhǔn)備6月的考試了。專業(yè)能力在注冊理財規(guī)劃師的考試中占據(jù)大部分的分值。為了考生們高效掌握專業(yè)能力的相關(guān)知識，環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力精講模擬試題”，幫助大家進(jìn)行考前復(fù)習(xí)，請各位考生認(rèn)真完成以下模擬試題。

一、單項選擇題(以下各小題給出的4個選項中,有且只有1個選項符合題目要求,請將符合題目要求選項代碼填人括號內(nèi))

1、個人理財?shù)氖滓康氖?)

A.個人理財價值最大化

B.個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理

C.保障財務(wù)安全

D.實現(xiàn)財務(wù)自由

答案:B

【解析】個人理財?shù)氖滓康牟⒎莻€人理財價值最大化,而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。

2.財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于( )。

A.主動工作

B.被動工作

C.被動投資

D.主動投資

答案:D

【解析】財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

3.理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是做好()。

A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.教育規(guī)劃

C.稅收籌劃

D.投資規(guī)劃

答案:A

【解析】現(xiàn)金規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中居于十分重要的地位,現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合理將影響其他規(guī)劃能否實現(xiàn)。因此,做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)。

4.王小明一家的家庭投資收入曲線穿過其支出曲線,則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入來支撐,即已經(jīng)獲得了( )。

A.投資收入

B.財務(wù)自由

C.基本收益

D.財務(wù)獨立

答案:B

【解析】只有當(dāng)投資收入涵蓋了全部支出時,這時才是達(dá)到了財務(wù)自由。當(dāng)達(dá)到財務(wù)自由時,個人不再為賺取生活費用而工作,投資收入將成為個人(家庭)收入的主要來源。

5.( )是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險管理理論

B.收益最大化理論

C.生命周期理論

D.財務(wù)安全理論

答案:C

【解析】理財規(guī)劃師之所以劃分客戶的生命周期,其目的在于劃分客戶所處的生命階段,分析其在不同階段的不同財務(wù)狀況與理財目標(biāo),從而有效地對其進(jìn)行個人理財規(guī)劃設(shè)計。可以說,生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。

6.家庭與事業(yè)形成期的需求分析不包括( )。

A.增加收入

B.儲蓄和投資

C.財產(chǎn)傳承

D.風(fēng)險保障

答案:C

【解析】家庭與事業(yè)形成期的需求分析包括:①購買房屋;②子女出生和養(yǎng)育;③建立應(yīng)急基金;④增加收入;⑤風(fēng)險保障;⑥儲蓄和投資;⑦建立退休資金。C項,財產(chǎn)傳承屬于家庭退休前期的理財需求分析之一。

7.以下屬于客戶非財務(wù)信息的是( )。

A.社會保障情況

B.風(fēng)險管理信息

C.投資偏好

D.工資、薪金

答案:C

【解析】客戶信息分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息,ABD三項屬于客戶的財務(wù)信息。

8.持續(xù)理財服務(wù)不包括( )。

A.不定期的信息服務(wù)

B.不定期的方案調(diào)整

C.定期對理財方案進(jìn)行評估

D.定期到客戶單位做收入調(diào)查

答案:D

【解析】持續(xù)理財服務(wù)包括定期對理財方案進(jìn)行評估以及不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整。D項屬于初次提供理財服務(wù)時應(yīng)完成的工作。

9.家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35周歲以下的家庭為( )。

A.青年家庭

B.中年家庭c.老年家庭D.壯年家庭

答案:A

【解析】根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定,家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭;家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55周歲以上的家庭為老年家庭;介于這兩個界限之間的為中年家庭。

10.下列不屬于固定收益證券范疇的是( )。

A.中央銀行票據(jù)

B.優(yōu)先股c.普通股D.結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

答案:C

【解析】固定收益證券也稱固定收入證券,它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時規(guī)定的時間和方式向投資者支付利息和償還本金的有價證券。其范疇主要包括債券、中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股等。

11.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立( )基金。

A.投機(jī)

B.應(yīng)急

C.日常生活

D.日常生活和投資

答案:B

【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金,保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

12.按照最新《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定,理財規(guī)劃師所要遵循的執(zhí)業(yè)原則不包括( )。

A.正直誠信

B.保本微利

C.勤勉謹(jǐn)慎

D.團(tuán)隊合作

答案:B

【解析】理財規(guī)劃師所要遵循的職業(yè)原則包括:正直誠信原則、客觀公正原則、勤勉謹(jǐn)慎原則、專業(yè)盡責(zé)原則、嚴(yán)守秘密原則、團(tuán)隊合作原則。

13.對于時下社會上流行的“月光族”來說,最需要進(jìn)行的是( )。

A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.消費支出規(guī)劃

D.風(fēng)險管理與保險規(guī)劃

答案:B

【解析】“月光族”掙錢能力不弱,應(yīng)該把掙來的錢用于投資。投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力,為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案,構(gòu)建投資組合來幫助實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。

二、多項選擇題(以下各小題給出的5個選項中,有2個或者2個以上的選項符合題目要求,請將符合題目要求選項代碼填人括號內(nèi))

1.個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標(biāo)主要包括( )。

A.個人財富的增加,生活期望的滿足

B.退休和身后資產(chǎn)的積累

C.個人財務(wù)的安全

D.消費支出的合理

E.為社會做貢獻(xiàn)

答案:ABCD

【解析】在理財規(guī)劃實際工作中,財務(wù)安全和財務(wù)自由目標(biāo)集中表現(xiàn)為以下八個方面:①必要的資產(chǎn)流動性;②合理的消費支出;③實現(xiàn)教育期望;④完備的風(fēng)險保障;⑤積累財富;⑥合理的納稅安排;⑦安享晚年;⑧有效的財產(chǎn)分配與傳承。

2.馬斯洛提出了著名的的需求層次理論,即人們的需求可以分為( )。人們對財產(chǎn)的需求也基于該理論的基礎(chǔ)之上。

A.生理需求

B.安全需求

C.社交需求

D.尊重需求

E.自我實現(xiàn)需求

答案:ABCDE

【解析】馬斯洛提出的需求層次理論,將人們的需求可從低到高分為:①生理需求;②安全需求;③社交需求;④尊重需求;⑤自我實現(xiàn)需求。

3.關(guān)于理財規(guī)劃的具體目標(biāo),以下說法中正確的有( )。

A.短期資金需求可用現(xiàn)金來滿足,預(yù)期的現(xiàn)金支出只能通過股票投資來滿足

B.通過完備的風(fēng)險保障可以使客戶免于發(fā)生意外事件

C.合理的納稅安排可以減少或延緩稅負(fù)支出

D.由于老年時期收入能力下降,因此有必要在青壯年時期進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃

E.通過消費支出規(guī)劃,可以使消費支出合理,家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡

答案:CDE

【解析】A項,短期資金需求可用現(xiàn)金來滿足,預(yù)期現(xiàn)金支出可以通過投資來滿足,且投資方式是多種多樣的,股票只是其中一種;B項,風(fēng)險保障只是對意外發(fā)生的事件起到分散風(fēng)險,降低損失的作用,并不能阻止意外事件的發(fā)生。

4.理財規(guī)劃師在進(jìn)行理財規(guī)劃時要根據(jù)客戶家庭類型不同,選擇不同的核心策略,一般而言,基本的家庭模型有三種,即( )。

A.青年家庭

B.中年家庭c.老年家庭D.壯年家庭

E.單親家庭

答案:ABC

【解析】基本的家庭模型有青年家庭、中年家庭和老年家庭三種。不同的家庭形態(tài),財務(wù)收支狀況、風(fēng)險承受能力各不相同,理財需求和具體理財規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。根

據(jù)不同家庭形態(tài)的特點,理財規(guī)劃師要分別制定不同的理財規(guī)劃策略。

5、陽陽今年剛剛研究生畢業(yè),是一個快樂的單身族,由于在外地工作,一切都要靠自己打拼,對于和陽陽相似的處于單身期的人,其理財需求通常包括( )。

A.租房

B.滿足日常開支

C.如有教育貸款,要償還教育貸款

D.進(jìn)行小額投資積累經(jīng)驗

E.每月保持部分結(jié)余

答案:ABCDE

【解析】單身期的主要理財需求包括:①租賃房屋;②滿足日常支出;③償還教育貸款;④儲蓄;⑤小額投資積累經(jīng)驗。

6.一般來說,家庭建立現(xiàn)金儲備包括()

A.投機(jī)性儲備

B.意外現(xiàn)金儲備

C.追加投資儲備

D.家族支援現(xiàn)金儲備

E.日常生活消費儲備

答案:BDE

7.家庭與事業(yè)形成期的理財目標(biāo)有( )。

A.購買房屋

B.增加收入

C.風(fēng)險保障

D.儲蓄和投資

E.建立退休資金

答案:ABCDE

【解析】除ABCDE五項外,家庭與事業(yè)形成期的理財目標(biāo)還包括:子女出生和養(yǎng)育、建立應(yīng)急基金。

三、判斷題(判斷以下各小題的對錯,正確的用A表示,錯誤的用B表示)

1.對于投資回報率等財務(wù)指標(biāo)方面,如果可以基本確定,理財規(guī)劃師可以給出確定的承諾。( ) [2008年5月二級真題]

答案:B

解析】理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士,在與客戶交談時要盡量使用專業(yè)化的語言。而在涉及投資回報率等財務(wù)指標(biāo)方面,則不應(yīng)該給出過于確定的承諾,避免因達(dá)不到目標(biāo)而承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。

2.理財規(guī)劃師應(yīng)隨時向客戶披露存在或可能發(fā)生的利益沖突。( )

答案:A

【解析】理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度,對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時向有關(guān)各方進(jìn)行披露。

3.對于家庭與事業(yè)成長期的家庭而言,應(yīng)設(shè)法提高家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)的比重,逐年累積凈資產(chǎn)。( ) [2009年1 1月三級真題]

答案:A

【解析】家庭與事業(yè)成長期指子女出生到子女完成大學(xué)教育的這段時期,一般為18~22年。對處于這一時期的家庭而言,應(yīng)設(shè)法提高家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)的比重,逐年累積凈資產(chǎn)。

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