2019年ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力精講模擬試題（4）

距離2019年3月aci注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，沒(méi)有趕上3月考試的同學(xué)可以開(kāi)始準(zhǔn)備6月的考試了。專(zhuān)業(yè)能力在注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的考試中占據(jù)大部分的分值。為了考生們高效掌握專(zhuān)業(yè)能力的相關(guān)知識(shí)，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力精講模擬試題”，幫助大家進(jìn)行考前復(fù)習(xí)，請(qǐng)各位考生認(rèn)真完成以下模擬試題。

一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題給出的4個(gè)選項(xiàng)中,有且只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求,請(qǐng)將符合題目要求選項(xiàng)代碼填人括號(hào)內(nèi))

1.執(zhí)行理財(cái)方案時(shí),理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意( )。

A.妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記錄

B.理財(cái)方案的制定和執(zhí)行最好一成不變

C.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃不必首先獲得客戶(hù)的執(zhí)行授權(quán)

D.不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過(guò)程中,還是在完成之后,都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶(hù)進(jìn)行溝通和交流,但不需要客戶(hù)親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過(guò)程中來(lái)

答案:A

【解析】B項(xiàng),理財(cái)方案本身不是一成不變的,執(zhí)行理財(cái)方案過(guò)程中當(dāng)理財(cái)方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶(hù)的財(cái)務(wù)情況發(fā)生重大變化時(shí),理財(cái)方案需要隨時(shí)調(diào)整,因此,理財(cái)方案的制定和執(zhí)行都是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程;C項(xiàng),執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須首先獲得客戶(hù)的執(zhí)行授權(quán);D項(xiàng),不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過(guò)程中,還是在完成之后,都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶(hù)進(jìn)行溝通和交流,讓客戶(hù)親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過(guò)程中來(lái)。

2.體現(xiàn)“積極要求”或“禁止性”內(nèi)容的是( )。

A.職業(yè)道德準(zhǔn)則

B.執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則

C.執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D.職業(yè)道德規(guī)范

答案:C

【解析】相對(duì)于職業(yè)道德準(zhǔn)則而言,執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范是具體的行為規(guī)則,是理財(cái)規(guī)劃師辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)所應(yīng)體現(xiàn)的道德和專(zhuān)業(yè)負(fù)責(zé)精神。因此,理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的內(nèi)容體現(xiàn)的是“積極要求”或“禁止性”,而非倡議性。

3.在建立客戶(hù)關(guān)系的過(guò)程中,理財(cái)規(guī)劃師的溝通技巧中正確的是( )。

A.建立客戶(hù)的方式是單一的

B.要懂得運(yùn)用各種非語(yǔ)言的溝通技巧

C.在與客戶(hù)交談時(shí)要盡量避免使用專(zhuān)業(yè)化的語(yǔ)言

D.涉及投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)方面,應(yīng)該給出確定的承諾讓客戶(hù)放心

答案:B

【解析】A項(xiàng),理財(cái)規(guī)劃師建立客戶(hù)關(guān)系的方式是多種多樣的,包括但不限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書(shū)面交流和面對(duì)面會(huì)談等;C項(xiàng),理財(cái)規(guī)劃師作為專(zhuān)業(yè)人士,在與客戶(hù)交談時(shí)應(yīng)盡量使用專(zhuān)業(yè)化的語(yǔ)言;D項(xiàng),在涉及投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)方面,不應(yīng)該給出過(guò)于確定的承諾,避免因達(dá)不到目標(biāo)而承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。

4.理財(cái)規(guī)劃師收集客戶(hù)的信息時(shí),不需要做的是( )。

A.對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息要有充分了解

B.對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息、非財(cái)務(wù)信息都要有充分了解

C.還要了解客戶(hù)的期望目標(biāo)

D.對(duì)客戶(hù)的各方面信息作全面了解,包括隱私

答案:D

【解析】D項(xiàng),對(duì)客戶(hù)與理財(cái)相關(guān)的信息只需作必要了解,而不是去打探隱私。

5、馬斯洛的需要層次理論中,最高需求層面是()。

(A)社交需求(B)自我實(shí)現(xiàn)需求(C)安全需求(D)生理需求

答案:B

6、在人的一生中,人希望能夠滿(mǎn)足各個(gè)層次的需求:在滿(mǎn)足溫飽的前提下,追求的是安全無(wú)虞,當(dāng)基本的生活條件獲得滿(mǎn)足之后,則要求得到社會(huì)的尊重,并進(jìn)一步追求人生的最終目標(biāo)——()。而這一切,無(wú)不與理財(cái)密切相關(guān)。

A、財(cái)務(wù)安全

B、財(cái)富傳承

C、自我實(shí)現(xiàn)

D、財(cái)務(wù)自由

答案:C

7、理財(cái)?shù)哪康?就在于追求更加豐富多彩的人生;個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極命題:有效的安排有限的財(cái)務(wù)資源,實(shí)現(xiàn)其一生()的最大化。

A、生命滿(mǎn)足感

B、投資收入

C、工資收入

D、財(cái)富

答案:A

8.在日常生活中,個(gè)人或者家庭需要通過(guò)科學(xué)合理的理財(cái)活動(dòng)使有限的財(cái)務(wù)資源發(fā)揮最大的效用,以滿(mǎn)足理財(cái)中()的終極目標(biāo)。

A.財(cái)產(chǎn)傳承

B.財(cái)產(chǎn)保障

C.財(cái)務(wù)安全

D.財(cái)務(wù)自由

答案:D

【解析】需要通過(guò)理財(cái)使有限的財(cái)務(wù)資源發(fā)揮最大的效用,滿(mǎn)足我們的生活目標(biāo)。理財(cái)目的:就在于追求更加豐富多彩的人生。個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo):就是如何有效地安排個(gè)人有限的財(cái)務(wù)資源,實(shí)現(xiàn)其一生生命滿(mǎn)足感的最大化。

9、關(guān)于對(duì)理財(cái)規(guī)劃的理解,下面的說(shuō)法正確的是()。

(A)理財(cái)規(guī)劃通常由專(zhuān)業(yè)人士提供

(B)理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)大眾化,有一定的模式

(C)理財(cái)規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式出現(xiàn),所以是短期的規(guī)劃

(D)理財(cái)規(guī)劃可以是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售

答案:A

【解析】:B、C選項(xiàng)部分正確、部分錯(cuò)誤，理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個(gè)性化,不可能有一成不變的模式，理財(cái)規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式出現(xiàn),但是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃

10、以下對(duì)理財(cái)規(guī)劃的定義描述正確的是()。

(A)理財(cái)規(guī)劃通常由客戶(hù)自己制定,理財(cái)規(guī)劃師協(xié)助完成

(B)理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)大眾化

(C)理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)短期規(guī)劃,只是針對(duì)某一階段

(D)理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù),而不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售

答案:D

11、下列對(duì)理財(cái)?shù)睦斫?表述不正確的是( )

A.理財(cái)關(guān)注客戶(hù)的整體需求,是實(shí)現(xiàn)金融顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)的重要手段

B.理財(cái)應(yīng)關(guān)注客戶(hù)的生命周期,盡量不要為客戶(hù)制定短期規(guī)劃

c.理財(cái)是個(gè)性化的,客戶(hù)不同,理財(cái)服務(wù)重點(diǎn)也不同

D.理財(cái)規(guī)劃通常由專(zhuān)業(yè)人士提供,

答案:B

【解析】B項(xiàng),JP5 理財(cái)規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式但就生命周期而言,理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃,它貫穿人的一生,而不是針對(duì)某一階段的規(guī)劃

12、以下()情況達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。

(A)月收入8000元,其中5000元是工資收入,3000元是投資收入,月支出4000元

(B)月收入3000元,全部為工資收入,月支出3500元

(C)月收入7500元,其中4000元是工資收入,3500元是投資收入,月支出3000元

(D)月收入4000元,其中3000元是工資收入,1000元是投資收入,月支出2500元

答案:C

13、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題是()

A、財(cái)務(wù)預(yù)算

B、收支相抵

C、財(cái)務(wù)安全

D、財(cái)務(wù)自由

答案:C

【解析】理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次:①實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全;②追求財(cái)務(wù)自由。其中,保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題,只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全,才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡

二、多項(xiàng)選擇題(以下各小題給出的5個(gè)選項(xiàng)中,有2個(gè)或者2個(gè)以上的選項(xiàng)符合題目要求,請(qǐng)將符合題目要求選項(xiàng)代碼填人括號(hào)內(nèi))

1、當(dāng)執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范時(shí),通常的制裁措施主要有()。

(A)記過(guò)(B)判刑(C)暫停執(zhí)業(yè)(D)警告(E)罰款和吊銷(xiāo)執(zhí)照

答案:CDE

解析:(A)記過(guò)、(B)判刑,教材中均沒(méi)有這一名詞

2、理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范主要包括()

A、不得利用提供服務(wù)的契機(jī)從事或幫助客戶(hù)從事違法行為

B、不得以虛假的信息和廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶(hù)

C、在執(zhí)業(yè)過(guò)程中不得侵占或竊取客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)

D、應(yīng)該以客觀公正的態(tài)度維護(hù)客戶(hù)利益

E、維護(hù)行業(yè)的整體形象,禁止任何形式的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

答案:ABCDE

3、只有通過(guò)執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃,才能讓客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)成為現(xiàn)實(shí),為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果,應(yīng)遵循()原則。

A、準(zhǔn)確性

B、可操作性

C、長(zhǎng)期性

D、有效性

E、及時(shí)性

答案:ADE

解析:?B、可操作性 C、長(zhǎng)期性?教材

4.王先生是一名金融從業(yè)者,但是對(duì)專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)內(nèi)容不甚了解,他想知道制定理財(cái)方案時(shí)具體的理財(cái)規(guī)劃步驟應(yīng)包括()

A.建立客戶(hù)關(guān)系

B.收集客戶(hù)信息

C.制定理財(cái)計(jì)劃

D.分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況

E.持續(xù)理財(cái)服務(wù)

答案:ABCDE

解析:題目中包含的“…制定理財(cái)方案時(shí)…具體的理財(cái)規(guī)劃步驟”不夠準(zhǔn)確C、制定理財(cái)計(jì)劃。準(zhǔn)確:制定理財(cái)方案六個(gè)具體步驟,另一個(gè):執(zhí)行理財(cái)方案

5.對(duì)于偏好實(shí)物黃金的投資者來(lái)說(shuō),可以選擇的黃金投資種類(lèi)通常包括()

A.金幣

B.紙黃金

C.金條

D.黃金飾品

E.杠桿黃金

答案:ABCD

解析:黃金投資一般分為實(shí)物黃金和紙黃金。B.紙黃金、實(shí)物黃金(A.金幣C.金條D.黃金飾品)我國(guó)的黃金投資方式實(shí)物黃金(A.金幣 C.金條 D.黃金飾品)、B.紙黃金、Au(T+D)、黃金期貨(杠桿性)、黃金股票、黃金基金。E.杠桿黃金

6、商品期貨是重要的期貨種類(lèi)之一,其主要品種包括()。

(A)能源期貨(B)農(nóng)產(chǎn)品期貨(C)外匯期貨(D)金屬期貨(E)利率期貨答案:ABD、 JP15、二P138、原話有別、得分難

解析:商品期貨:D.金屬期貨,有色金屬期貨,金屬期貨金融期貨: C.外匯期貨、E利率期貨、股指期貨

7.下列屬于商品期貨的有()

A.股指期貨

B.農(nóng)產(chǎn)品期貨

C.外匯期貨

D.金屬期貨

E.能源期貨

答案:BDE

解析:商品期貨:D.金屬期貨,有色金屬期貨,金屬期貨金融期貨: C.外匯期貨、利率期貨、A.股指期貨

三、判斷題(判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò),正確的用A表示,錯(cuò)誤的用B表示)

1、理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)是長(zhǎng)期的過(guò)程,不是一次性完成的。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:A

2、家庭事業(yè)成長(zhǎng)期,是指從結(jié)婚至新生兒誕生的這段時(shí)期。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:B、

解析:P10

【解析】家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期指子女出生到子女完成大學(xué)教育的這段時(shí)期,一般為18~22年。從結(jié)婚到新生兒誕生的這段時(shí)期是家庭與事業(yè)形成期,一般為1~3年。

考題:三級(jí)2009-11判116

3、對(duì)于家庭事業(yè)成長(zhǎng)期的家庭而言,應(yīng)設(shè)法提高投資資產(chǎn)的比重、逐年累積凈資產(chǎn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:A

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