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2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):金融創(chuàng)新原則

更新時(shí)間:2016-02-19 10:45:14 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽231收藏23

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  金融創(chuàng)新的基本原則

  商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新,需要遵循如下一些基本原則:

  1合法合規(guī)原則

  銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則,遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,不能以金融創(chuàng)新為名,違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):金融創(chuàng)新原則)

  2.公平競(jìng)爭原則

  銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭原則,不得以排擠競(jìng)爭對(duì)手為目的,進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭或其他不正當(dāng)競(jìng)爭。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):金融創(chuàng)新原則)

  3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

  銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán),不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略,保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

  4.成本可算原則

  創(chuàng)新是一項(xiàng)高投入的活動(dòng)。持續(xù)且能創(chuàng)造價(jià)值的創(chuàng)新,需要專門的人才、專項(xiàng)的投入、周密的計(jì)劃和組織,因此,創(chuàng)新的成本往往十分高昂,而且隨著市場(chǎng)競(jìng)爭的不斷加劇,創(chuàng)新的門檻還會(huì)不斷提高。銀行在開展金融創(chuàng)新時(shí),要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確地核算,避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):金融創(chuàng)新原則)

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  5.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

  創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)橹灰莿?chuàng)新,就是未曾驗(yàn)證過的,就會(huì)存在著一定的不確定性。同時(shí),銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn),銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定,銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):金融創(chuàng)新原則)

  6.信息充分披露原則

  銀行業(yè)是一個(gè)信息不對(duì)稱程度非常高的行業(yè),在創(chuàng)新方面,信息不對(duì)稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn),銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分,予以充分披露。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):金融創(chuàng)新原則)

  7.維護(hù)客戶利益原則

  銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守,完整履行盡職義務(wù),充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):金融創(chuàng)新原則)

  8.四個(gè)"認(rèn)識(shí)"原則

  四個(gè)"認(rèn)識(shí)"包括"認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)"( Know Your Business )、"認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)"(Know Your Risk)、"認(rèn)識(shí)你的客戶"( Know Your Customer)、"認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手"( Know Your Counterparty )。

  "認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)",要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益,確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要,并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。"認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)"要求銀行全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn),使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi),避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重大損失。"認(rèn)識(shí)你的客戶",要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作,針對(duì)不同目標(biāo)客戶群,提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù),使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求,同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。"認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手",要求銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時(shí),務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn),做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):金融創(chuàng)新原則)

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