2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):客戶利益保護(hù)
【摘要】2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):客戶利益保護(hù),為了方便廣大銀行從業(yè)資格考生復(fù)習(xí),迅速進(jìn)入備考狀態(tài),環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編特將初級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》復(fù)習(xí)要點(diǎn)整理匯總,希望對(duì)你有一定的幫助。小編祝你學(xué)習(xí)愉快,考試成功!
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金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)
銀行金融創(chuàng)新的根本目的是,直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域,創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品,更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):客戶利益保護(hù))
但是,國(guó)內(nèi)外銀行在業(yè)務(wù)實(shí)踐中,存在很多損害客戶利益的現(xiàn)象和行為。尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)的專業(yè)性較強(qiáng),中國(guó)金融消費(fèi)者普遍缺乏金融知識(shí),風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)和承受能力比較低,銀行在創(chuàng)新中損害客戶利益的現(xiàn)象更為嚴(yán)重。近年來(lái),銀行客戶反映其利益受到損害的問(wèn)題很集中,有的問(wèn)題甚至已經(jīng)引發(fā)訴訟。損害客戶利益不僅是國(guó)家法律和職業(yè)道德所不允許的,而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,也終究會(huì)損害銀行自身的利益。因此,強(qiáng)調(diào)客戶利益保護(hù),既是維護(hù)社會(huì)公平、正義、穩(wěn)定的需要,也是銀行自身發(fā)展,尤其是創(chuàng)新活動(dòng)正常進(jìn)行的需要。
具體來(lái)看,在金融創(chuàng)新活動(dòng)中,銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):客戶利益保護(hù))
1.審慎盡責(zé)
在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則,為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見(jiàn),按相應(yīng)的法律要求,特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任,真正將客戶的利益放在首位,始終從客戶的角度來(lái)思考問(wèn)題。同時(shí),銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定,履行必要的保密義務(wù),妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中從客戶那里獲得的信息。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):客戶利益保護(hù))
2.充分信息披露
銀行創(chuàng)新產(chǎn)品的復(fù)雜程度越來(lái)越高,為了便于客戶在不同產(chǎn)品之間進(jìn)行妥善的選擇,銀行必須遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則,向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露,充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):客戶利益保護(hù))
3.引導(dǎo)理性消費(fèi)
銀行向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí),要建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案,要充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力,以及客戶的財(cái)務(wù)狀況,做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估,引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi),向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
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銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案
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4.客戶資產(chǎn)隔離
銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理,對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):客戶利益保護(hù))
5.妥善處理利益沖突
在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中,銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突,公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突。同時(shí),要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道,及時(shí)、高效地處理客戶投訴,定期匯總分析客戶投訴情況,向有關(guān)人員和部門定期報(bào)告客戶投訴及處理情況,研究客戶對(duì)金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議,不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):客戶利益保護(hù))
6.客戶教育
客戶缺乏相關(guān)金融知識(shí),風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)比較低,是其利益容易受到侵害的重要原因。因此,為了切實(shí)保護(hù)客戶的利益,銀行除了做到前面五個(gè)方面外,還需要在客戶教育方面作出更大的努力。
銀行進(jìn)行客戶教育,就是要提高客戶(更廣泛地說(shuō)是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì),一方面,要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn),使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí);另一方面,也要使他們接受和遵循"買者自負(fù)"這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):客戶利益保護(hù))
"買者自負(fù)"的含義是,產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益,也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn),這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償?shù)脑颉?/p>
強(qiáng)調(diào)"買者自負(fù)"的原則包含兩層意思。一方面,金融投資者要加強(qiáng)自我教育,充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)。市場(chǎng)和技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)使得金融產(chǎn)品越來(lái)越復(fù)雜,越來(lái)越專業(yè),投資者在購(gòu)買新的金融產(chǎn)品時(shí),不能只關(guān)注預(yù)期的高收益,還要了解和認(rèn)識(shí)其中的巨大風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,"買者自負(fù)"也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn):客戶利益保護(hù))
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