銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》章節(jié)考點(diǎn)精選:個(gè)人教育貸款
編輯推薦:2016年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》各章節(jié)考點(diǎn)精選匯總
個(gè)人教育貸款
個(gè)人教育貸款的含義和分類
個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同,個(gè)人教育貸款可以分為(國(guó)家助學(xué)貸款)和(商業(yè)助學(xué)貸款)。
(一)國(guó)家助學(xué)貸款
國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的,用于幫助他們支付在校期問(wèn)的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi),并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款。它是運(yùn)用金融手段支持教育,資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)的重要形式。
國(guó)家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式,實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則。
財(cái)政貼息:國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式,對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼。
風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償:是根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則,按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償;
信用發(fā)放:學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國(guó)家助學(xué)貸款。
??顚S茫簢?guó)家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)用,不得用于其他方面,銀行以分次發(fā)放的辦法,降低一次發(fā)放的金額,予以控制。
(二)商業(yè)助學(xué)貸款
商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則。
與國(guó)家助學(xué)貸款相比,商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息,各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。例如,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國(guó)建設(shè)銀行的“圓夢(mèng)”助學(xué)貸款等都屬于商業(yè)助學(xué)貸款
二、個(gè)人教育貸款的特征
1 . 具有社會(huì)公益性,政策參與程度較高
個(gè)人教育貸款是作為支持教育事業(yè)發(fā)展的政策性舉措推出的,對(duì)促進(jìn)教育事業(yè)發(fā)展、提高國(guó)民素質(zhì)具有重要作用,因此,個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展會(huì)得到國(guó)家政策的支持,如國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼。
2 . 多為信用類貸款,風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高
借款人多為在校學(xué)生,而學(xué)生屬于暫時(shí)無(wú)收入的群體,沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保,因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款,如國(guó)家助學(xué)貸款。
三、 個(gè)人教育貸款的發(fā)展歷程 (略)
四、貸款要素
(一)國(guó)家助學(xué)貸款的要素
1 . 貸款對(duì)象
國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的(不含中國(guó)香港特別行政區(qū)和中國(guó)澳門特別行政區(qū)、中國(guó)臺(tái)灣)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本專科生(含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生
借款人要向銀行借款需要具備以下條件:
a.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍,并持有合法、有效的身份證件;
b.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難,無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi));
c.具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意);
d.學(xué)習(xí)刻苦,能夠正常完成學(xué)業(yè);
e.誠(chéng)實(shí)守信,遵紀(jì)守法,無(wú)違法違紀(jì)行為;
2 . 貸款利率
國(guó)家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率,不上浮。如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整貸款利率,執(zhí)行中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。
3. 貸款期限
原國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定國(guó)家助學(xué)貸款的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)8年,新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清,貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的,在讀期間貸款期限相應(yīng)延長(zhǎng),貸款期限延長(zhǎng)須經(jīng)貸款銀行許可
4 . 還款方式
新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的還款方法包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種,但借款人需在借款合同中約定一種還款方法。
學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼,畢業(yè)后開始償還貸款本息,原國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本息,新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年
5 . 擔(dān)保方式
國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。
6 . 貸款額度
新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元的標(biāo)準(zhǔn),總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年數(shù)乘以學(xué)年所需金額確定,具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度,學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國(guó)和省級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心確定的指標(biāo)控制。
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:“銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》章節(jié)考點(diǎn)精選:個(gè)人教育貸款”由環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道小編整理發(fā)布,請(qǐng)各位考生學(xué)習(xí),更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們?cè)概c廣大考生朋友探討交流,共求進(jìn)步!
編輯推薦:
銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案
【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)資格考試將于8月份舉行,《個(gè)人貸款》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》章節(jié)考點(diǎn)精選:個(gè)人教育貸款供各位考生學(xué)習(xí),希望能夠幫助各位備考。
編輯推薦:2016年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》各章節(jié)考點(diǎn)精選匯總
(二)商業(yè)助學(xué)貸款的要素
1. 貸款對(duì)象
商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專科生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。貸款銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,自主確定開辦針對(duì)境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。
2. 貸款利率
商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上浮。借款人可申請(qǐng)利息本金化,即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)人次年度借款本金。如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整貸款利率,執(zhí)行中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。
3. 貸款期限
商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年,借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。對(duì)借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的,借款人在校年限和貸款期限可相應(yīng)延長(zhǎng),貸款期限延長(zhǎng)須經(jīng)貸款銀行許可
4 . 還款方式
歸還貸款在借款人離校后次月開始,貸款可按月、按季或按年分次償還,利隨本清,也可在貸款到期時(shí)一次性償還。
貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期,寬限期內(nèi)不還本金,也可視借款人困難程度對(duì)其在校期間發(fā)生的利息本金化, 但借款合同簽訂后,如需變更還款方式,需事先征得貸款銀行的同意。
5 . 擔(dān)保方式
申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款,借款人需提供一定的擔(dān)保措施,包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合,貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。
抵押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的,借款人提供的抵押物,應(yīng)當(dāng)符合《擔(dān)保法》的規(guī)定,并按有關(guān)規(guī)定辦理相應(yīng)登記手續(xù)。
質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款,需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記。
保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的,保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”,第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。
6 . 貸款額度
商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費(fèi)或當(dāng)?shù)厣钯M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費(fèi)用貸款額度。
學(xué)費(fèi)應(yīng)按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放,住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放,也可分列發(fā)放。
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:“銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》章節(jié)考點(diǎn)精選:個(gè)人教育貸款”由環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道小編整理發(fā)布,請(qǐng)各位考生學(xué)習(xí),更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們?cè)概c廣大考生朋友探討交流,共求進(jìn)步!
最新資訊
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識(shí)點(diǎn):銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn):波特五力模型2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn):個(gè)人貸款押品管理2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn):融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(負(fù)債角度)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):信托計(jì)劃2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn):銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識(shí)點(diǎn):銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn):行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn):農(nóng)戶貸款2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn):市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(資產(chǎn)角度)2021-04-29