中級銀行《個人理財》知識點：理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

　　中級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目免考條件

　　銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案

　　【摘要】2016年下半年銀行業(yè)中級從業(yè)資格考試將于11月5-6日舉行，考試科目包含中級法律法規(guī)和中級個人理財，為幫助廣大考生備考，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布中級銀行《個人理財》知識點：理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。中級銀行《個人理財》知識點：理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

　　直通車：銀行中級資格《個人理財》知識點匯總

　　附：計算題

　　例1：康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)10萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前情況來看，英國留學(xué)需要花費30萬元。康先生認為自己這樣投資足以湊足兒子屆時留學(xué)所需資金。假設(shè)教育費用每年增加8%，年投資報酬率為4%。那么作為理財師，幫助康先生計算一下其是否可以達到目標(biāo)，如果不能，那么缺口是多少? 解：

　?、?年后留學(xué)費用=30*(1+8%)^8=55.53(萬元)(普通終值)

　　②PV=-10 PMT=-2 N=8 I=4

　　CPT FV=32.1141

　　(普通終值+年金終值)

　?、圪M用缺口=55.53-32.1141=23.41599(萬元)

　　例2.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%,投資收益率為6%，假定王先生預(yù)期余壽為40年。那么王先生選擇在50歲退休需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為多少? 解：

　　實際收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%

　　50歲年支出額=10*(1+3%)^10=13.44(萬元) FV=0 I=2.91 N=30 PMT=-13.44 期初年金 CPT PV=274.38

　　50歲需準(zhǔn)備養(yǎng)老金金額=274.38(萬)

　　40歲需準(zhǔn)備養(yǎng)老金金額=274.38/(1+6%)^10=153.2849(萬元)

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示：“中級銀行《個人理財》知識點：理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程”由環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道小編整理發(fā)布，請各位考生學(xué)習(xí)，更多內(nèi)容請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！

　　編輯推薦：

　　2016年下半年中級銀行從業(yè)輔導(dǎo)教材