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銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥2.1章

更新時(shí)間:2016-09-14 09:11:32 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽154收藏61

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  第二章 金融基礎(chǔ)知識(shí) 第一節(jié) 貨幣基礎(chǔ)知識(shí)

  考點(diǎn)1貨幣本質(zhì)與職能

  1.貨幣的起源與演變

  貨幣是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的,是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

  按照馬克思的貨幣起源學(xué)說.貨幣是伴隨著商品價(jià)值形式的不斷發(fā)展變化而最終產(chǎn)生的。商品價(jià)值形式經(jīng)歷了四個(gè)不同的發(fā)展變化階段:簡單的價(jià)值形式階段、擴(kuò)大的價(jià)值形式階段、一般價(jià)值形式階段和貨幣價(jià)值形式階段。

  貨幣產(chǎn)生后.伴隨著商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展,貨幣形式經(jīng)歷了不同的演變過程,主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。

  2.貨幣的本質(zhì)與職能

  貨幣是從商品中分離出來的.固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。

  貨幣的本質(zhì):(1)一般等價(jià)物。貨幣首先是商品,是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品.其特殊性表現(xiàn)在:貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料;具有同其他一切商品相交換的能力。(2)它體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。貨幣作為一般等價(jià)物,使商品的不同所有者通過等價(jià)交換實(shí)現(xiàn)他們之間的社會(huì)聯(lián)系.這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。

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  貨幣的職能:(1)價(jià)值尺度,即商品的價(jià)值用貨幣的形式表現(xiàn)出來,這就是價(jià)格。貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度的職能.可以是本身有價(jià)值的特殊商品.也可以是不足值或沒有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。作為價(jià)值尺度,貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量.使商品在質(zhì)的方面相同,在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)行這一職能,不需現(xiàn)實(shí)貨幣。人們可以在觀念上用貨幣來衡量商品價(jià)值.如商品標(biāo)價(jià)。

  (2)流通手段,即貨幣是商品交換的媒介。貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn):第一,必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二,不需要具有十足價(jià)值,可以用符號(hào)代替。我們從商品買賣過程中所看到的貨幣的作用,就屬于這一種,所以這種職能又叫做購買手段。作為流通手段的貨幣,起初是貴金屬條、塊,以后發(fā)展成鑄幣,最后出現(xiàn)了紙幣。紙幣是從貨幣作為流通手段的職能中產(chǎn)生的。

  (3)貯藏手段,即貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會(huì)財(cái)富的一般代表被保存起來的職能。當(dāng)流通中需要的貨幣量減少時(shí),多余的貨幣就退出流通:當(dāng)流通中需要的貨幣量增加時(shí),部分被貯存的貨幣就進(jìn)人流通。充當(dāng)貯藏手段的貨幣.必須是實(shí)在的足值的金銀貨幣。只有金銀鑄幣或金銀條塊才能發(fā)揮貨幣的貯藏手段職能。紙幣不具備貯藏手段的職能。

  (4)支付手段.即貨幣是債權(quán)債務(wù)關(guān)系的清算手段。支付手段是隨著賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的,在賒銷和賒購中,貨幣被用來支付債務(wù)。后來,它又被用來支付地租、利息、稅款、工資等。作為支付手段的貨幣.購買的主要是服務(wù)。

  (5)世界貨幣,即貨幣越出一國疆界,在國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系中發(fā)揮一般等價(jià)物的作用。世界貨幣是隨著商品生產(chǎn)和交換的發(fā)展而產(chǎn)生和發(fā)展的。世界貨幣除作為價(jià)值尺度之外.還是國際支付手段、國際購買手段和財(cái)富的國際轉(zhuǎn)移手段。

  備考提示

  貨幣的兩大基本職能:價(jià)值尺度和流通手段。

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  考點(diǎn)2貨幣需求與貨幣供給

  1.貨幣需求及影響因素

  貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi),社會(huì)各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要,或社會(huì)各階層對(duì)執(zhí)行流通手段、支付手段和價(jià)值貯藏手段的貨幣需求。

  備考提示

  注意影響貨幣需求的主要因素與貨幣需求之間的變動(dòng)關(guān)系。

  2.貨幣供給及貨幣層次劃分

  (1)貨幣供給的含義。

  貨幣供給是指一國在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行服務(wù)的貨幣量,它由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的存款貨幣和現(xiàn)金貨幣兩部分構(gòu)成。貨幣供給是個(gè)存量概念。

  社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素,都會(huì)影響貨幣供給量。

  (2)貨幣供應(yīng)量層次的劃分。

  現(xiàn)階段。我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。

  備考提示

  區(qū)分狹義貨幣供應(yīng)量和廣義貨幣供應(yīng)量。

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  3.存款貨幣創(chuàng)造過程及影響因素

  (1)存款貨幣創(chuàng)造過程。

  商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中.通過創(chuàng)造派生存款形成的。原始存款是指銀行以現(xiàn)金形式吸收.能增加其準(zhǔn)備金的存款。派生存款指銀行以轉(zhuǎn)賬方式來發(fā)放貸款或從事其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)創(chuàng)造出來的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ).而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中,銀行提供的貨幣和貸款會(huì)通過數(shù)次存款、貸款等活動(dòng)產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣。應(yīng)該具備兩個(gè)前提:首先是部分準(zhǔn)備金制度,其次是非現(xiàn)金結(jié)算制度。

  (2)貨幣乘數(shù)及影響因素。

  貨幣乘數(shù)是指貨幣供給的擴(kuò)張倍數(shù).是在基礎(chǔ)貨幣的基礎(chǔ)上.貨幣供應(yīng)量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)。

  備考提示

  理解貨幣乘數(shù)公式中各個(gè)因素所對(duì)應(yīng)的含義。

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  考點(diǎn)3通貨膨脹與通貨緊縮

  1.通貨膨脹

  通貨膨脹是指在紙幣條件下,因紙幣發(fā)行過多,超過了流通中所需要的貨幣量,從而引起紙幣貶值、物價(jià)總體水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。

  (1)通貨膨脹的原因。

  (2)通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響。

 ?、賹?duì)生產(chǎn)和流通的影響。

  第一.通貨膨脹不利于生產(chǎn)正常發(fā)展。在物價(jià)普遍上漲的情況下,生產(chǎn)成本隨之提高,生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大.會(huì)導(dǎo)致社會(huì)生產(chǎn)資本總量減少;通貨膨脹會(huì)使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞,成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算,嚴(yán)重影響企業(yè)的財(cái)務(wù)管理和生產(chǎn)活動(dòng)的正常進(jìn)行。

  第二,通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序。一方面,由于價(jià)格信號(hào)扭曲、各地物價(jià)上漲不均衡,引起商品向價(jià)格上漲最快、水平最高的地區(qū)流動(dòng),導(dǎo)致商品供求不合理,加大運(yùn)輸成

  本,進(jìn)一步推動(dòng)價(jià)格上漲;另一方面。在通貨膨脹比較嚴(yán)重的情況下,會(huì)出現(xiàn)商品搶購、囤積居奇等現(xiàn)象.進(jìn)一步加劇市場(chǎng)供需矛盾。

 ?、邔?duì)分配和消費(fèi)的影響。

  第一.通貨膨脹會(huì)引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配。

  第二.通貨膨脹有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配。

  第三,通貨膨脹會(huì)降低消費(fèi)規(guī)模。

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  ③對(duì)金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定的影響。

  第一,通貨膨脹使貨幣貶值,當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率,實(shí)際利率為負(fù)值時(shí),常常會(huì)引起居民擠提存款.用于搶購商品。而企業(yè)爭(zhēng)相貸款,將貸款的資金用于囤積商品,賺取暴利。這會(huì)導(dǎo)致銀行資金緊張.擾亂了金融領(lǐng)域的正常秩序。

  第二.嚴(yán)重的通貨膨脹,會(huì)使社會(huì)公眾失去對(duì)本國紙幣的信心,不愿意接受和使用紙幣,甚至?xí)霈F(xiàn)排斥貨幣的現(xiàn)象,導(dǎo)致一國的貨幣制度走向崩潰。

  第三.由于通貨膨脹使生產(chǎn)領(lǐng)域受到打擊.生產(chǎn)性投資的預(yù)期收益普遍低落,而流通領(lǐng)域則存在過度的投機(jī),導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)紊亂。

  第四.通貨膨脹引起的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的混亂,會(huì)直接波及整個(gè)社會(huì),社會(huì)各階層的利益分配不公會(huì)激化社會(huì)矛盾.導(dǎo)致政府威信下降,政局不穩(wěn)定。

  (3)通貨膨脹的治理對(duì)策。

  2.通貨緊縮

  通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶?shí)際需求量而引起的貨幣升值。從而引起的商品和勞務(wù)的貨幣價(jià)格總水平持續(xù)下跌的現(xiàn)象。

  備考提示

  通貨膨脹和通貨緊縮的產(chǎn)生原因、造成影響以及治理對(duì)策均為考查重點(diǎn)。尤其要注意區(qū)分貨幣政策和財(cái)政政策的治理對(duì)策。

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