銀行《法律法規(guī)》難點點撥2.2章

　　《個人理財》考點匯總

　　銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案

　　【摘要】2016年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于10月份進行，《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》是必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行《法律法規(guī)》難點點撥2.2章供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。銀行《法律法規(guī)》難點點撥2.2章

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　　考點2一般性貨幣政策工具

　　一般性貨幣政策工具是從總量的角度.通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，主要包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。

　　1.法定存款準(zhǔn)備金

　　存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金.分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款.這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。

　　中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備.從而影響貨幣供應(yīng)量。法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)高，貨幣供應(yīng)量減少;法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)低。貨幣供應(yīng)量增加。

　　2.再貼現(xiàn)

　　再貼現(xiàn)政策就是中央銀行通過提高或降低再貼現(xiàn)率(包括中央銀行掌握的其他基準(zhǔn)利率，如其對存款貨幣銀行的貸款利率等)來影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和市場利率，調(diào)節(jié)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和社會貨幣供應(yīng)量，以實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種手段。再貼現(xiàn)政策的作用機理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。中央銀行調(diào)高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行借款成本增加，商業(yè)銀行在中央銀行的融資減少，從而使中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣減少，貨幣供應(yīng)量相對減少。

　　3.公開市場業(yè)務(wù)

　　“公開市場業(yè)務(wù)”(也稱“公開市場操作”)是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券。以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)的準(zhǔn)備金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種貨幣政策手段。中央銀行在公開市場上買人有價證券，投放貨幣，使商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金和公眾手持現(xiàn)金增加，流通中的貨幣供給量增加;中央銀行賣出有價證券，減少貨幣供給.流通中的貨幣供給量減少。另外。公開市場業(yè)務(wù)的操作還會改變市場利率.從而對經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

　　法定存款準(zhǔn)備金率對貨幣乘數(shù)的影響很大.作用力度很強，往往被當(dāng)作一劑“猛藥”，而再貼現(xiàn)工具的彈性相對要大一些、作用力度相對要緩和一些。公開市場業(yè)務(wù)是比較靈活的金融調(diào)控工具。與法定存款準(zhǔn)備金政策相比較，公開市場操作政策更具有彈性，更具有優(yōu)越性。法定存款準(zhǔn)備金率變動缺乏伸縮性，不宜頻繁調(diào)整。再貼現(xiàn)率雖然可以隨時調(diào)整，但不宜頻繁.否則會使整個利率體系不穩(wěn)定。公開市場業(yè)務(wù)可以進行微調(diào)，進行連續(xù)操作和逆向操作，具有高度的靈活性.所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

　　此外.中央銀行還可以利用基準(zhǔn)利率、再貸款以及窗口指導(dǎo)、常備借貸便利、中期借貸便利、抵押補充貸款等手段對經(jīng)濟進行調(diào)控。

　　備考提示

　　財政政策和貨幣政策搭配使用的四種模式：雙松政策、雙緊政策、緊財政松貨幣、緊貨幣松財政。要根據(jù)不同的經(jīng)濟背景，選擇相應(yīng)的政策模式，這樣才能充分發(fā)揮政策的效果。

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