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銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥9.2章

更新時(shí)間:2016-09-27 09:07:45 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽110收藏22

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  考點(diǎn)1 業(yè)務(wù)綜合化與交叉金融工具、證券化

  1.業(yè)務(wù)綜合化與交叉金融工具

  從發(fā)展趨勢看.資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變和金融脫媒的深化.推動商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變.成為橫跨各金融領(lǐng)域的綜合金融服務(wù)提供商。

  (1)從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者,借助渠道、客戶、信息優(yōu)勢,通過資產(chǎn)管理計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)合作等,撮合資金供給和資金需求,提供專業(yè)配套服務(wù),由融資到融資融智相結(jié)合。

  (2)從主要參與貨幣市場到同時(shí)涉足資本市場,通過資產(chǎn)管理、投行以及金融市場等業(yè)務(wù)更多參與到資本市場中,打通貨幣市場與資本市場、股權(quán)融資與債權(quán)融資,借助平臺優(yōu)勢,成為資本市場深度參與者。

  (3)從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重,依托金融市場,通過資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的流動,提高資產(chǎn)的產(chǎn)出效率。

  (4)從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重.更多發(fā)展代客業(yè)務(wù),為客戶提供各類交易服務(wù),滿足客戶日益增長的財(cái)富管理和資產(chǎn)增值需求,成為市場交易服務(wù)商。

  從監(jiān)管環(huán)境看,銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托之間的資金流動、客戶交叉、產(chǎn)品合作日益頻繁,行業(yè)邊界日漸模糊。推動金融監(jiān)管更加市場化,為商業(yè)銀行開展混業(yè)經(jīng)營提供了有利條件。從各金融業(yè)態(tài)的特點(diǎn)來看,商業(yè)銀行強(qiáng)大的資金實(shí)力、龐大的客戶基礎(chǔ)、便捷的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、高效的風(fēng)控技術(shù),使其在混業(yè)經(jīng)營過程中最具優(yōu)勢,最有條件作為金融控股平臺,布局其他非銀行金融領(lǐng)域。

  2.證券化

  信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款.再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者。

  與傳統(tǒng)證券融資相比.資產(chǎn)證券化具有以下特征:

  資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式,是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式,同時(shí)又是一種流動性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。

  備考提示

  在證券化模式下,銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn),而是由投資者承擔(dān),銀行負(fù)責(zé)貸款的評審和貸后管理,這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來,提高融資的效率。

  環(huán)球網(wǎng)校友情提示:"銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥9.2章"是重要的知識點(diǎn)請廣大考生復(fù)習(xí)做好備考準(zhǔn)備,更多內(nèi)容請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們愿與廣大考生朋友探討交流,共求進(jìn)步!

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  考點(diǎn)2 互聯(lián)網(wǎng)金融

  1.互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行

  互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

  互聯(lián)網(wǎng)金融的三個(gè)特征:

  一是以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)管理;

  二是以點(diǎn)對點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置:

  三是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用。

  互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在以下方面:

  (1)提升客戶體驗(yàn)?;ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)將大大縮減商業(yè)銀行的交易處理時(shí)間,提高風(fēng)險(xiǎn)識別效率,實(shí)現(xiàn)付款、理財(cái)及貸款的即時(shí)處理,打破時(shí)間和空間限制,特別是建立在人臉識別技術(shù)上的遠(yuǎn)程開戶有望在不遠(yuǎn)的將來取得重大突破,銀行可以為客戶提供更便捷、更高效、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),全面提升客戶體驗(yàn)。

  (2)改變獲客路徑。電子商務(wù)的積聚效應(yīng)推動形成“平臺經(jīng)濟(jì)”并實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。每一個(gè)平臺背后都聚集了大量個(gè)人和企業(yè)客戶。商業(yè)銀行通過與各類平臺合作,批量獲客,可以在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)客戶和業(yè)務(wù)量的快速增長。

  (3)降低運(yùn)營成本。借助大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)批量化業(yè)務(wù)處理。大大降低了運(yùn)營成本。同時(shí)?;谖⑿诺刃旅襟w的病毒式推廣和網(wǎng)絡(luò)自發(fā)傳播,可以在短時(shí)間內(nèi)將產(chǎn)品信息推送至數(shù)以萬計(jì)的客戶群體。使?fàn)I銷成本大幅降低。

  (4)創(chuàng)造市場機(jī)會。“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代將催生一批新業(yè)態(tài)、新模式、新機(jī)構(gòu)群體,如P2P機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、金融資產(chǎn)交易平臺等,作為金融體系的基石,商業(yè)銀行可以因此爭取到新的目標(biāo)客戶和資金監(jiān)管、清算等業(yè)務(wù)機(jī)會。商業(yè)銀行也可以與這些機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與營銷等方面開展合作,形成新型競合關(guān)系。

  互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變.通過互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合而拓展商業(yè)銀行服務(wù)的邊界和市場.開發(fā)有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)。不斷提高用戶體驗(yàn)。

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  2.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

  2015年7月18日,中國人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。

  互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融,沒有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。

  互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工:互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管,網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管;股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管?;ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。

  備考提示

  互聯(lián)網(wǎng)金融的主要形態(tài):(1)P2P,即點(diǎn)對點(diǎn)信貸;(2)第三方支付;(3)股權(quán)眾籌融資。

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