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銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥10.1章

更新時(shí)間:2016-09-27 09:12:52 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽145收藏43

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  考點(diǎn)1商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵

  1.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的含義

  商業(yè)銀行組織架構(gòu)涉及商業(yè)銀行前中后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理架構(gòu).總行對分支機(jī)構(gòu)管理的體系,全行的市場營銷體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、財(cái)務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等。

  2.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的作用

  (1)從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構(gòu),以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置。

  (2)明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)力、利益及其相互關(guān)系,從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。

  (3)按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關(guān)系,使各種要素都能最好的發(fā)揮功能與潛能,保證組織目標(biāo)有計(jì)劃、有節(jié)奏、按程度實(shí)現(xiàn)。

  (4)合理地配置銀行的各類資源,充分發(fā)揮每種資源的作用并使其整合而成的整體功能最大化,以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

  (5)對環(huán)境變化、市場動(dòng)態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng),正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關(guān)系,特別是“銀行與銀行”(B&B)、“銀行與顧客”(B&C)、“銀行與市場”(B&M)的關(guān)系。

  3.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式

  備考提示

  組織架構(gòu)是企業(yè)的流程運(yùn)轉(zhuǎn)、部門設(shè)置及職能規(guī)劃等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施的組織方式.其主要內(nèi)容包括總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置,全行業(yè)務(wù)運(yùn)作的組織結(jié)構(gòu)模式,總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式等。該部分內(nèi)容注重理解,重點(diǎn)關(guān)注組織架構(gòu)形式優(yōu)缺點(diǎn)的比較。

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  考點(diǎn)2西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)

  當(dāng)前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式.主要有以下兩大特點(diǎn):

  1.建立以客戶需求為基礎(chǔ)的五大業(yè)務(wù)線

  2.采取不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)

  (1)采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊。為個(gè)人客戶提供服務(wù)的零售業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)放在一個(gè)板塊.為企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶提供服務(wù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)放在一個(gè)板塊。形成了“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊并列的架構(gòu)。渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。

  (2)根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊。根據(jù)客戶的基礎(chǔ)金融需求和高端金融需求來劃分業(yè)務(wù)板塊。法國巴黎銀行是這種模式的典型代表。滿足客戶一般需求的零售業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)放在一起成為一個(gè)大的零售銀行板塊.滿足企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶高端需求的金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)放在一個(gè)板塊.滿足個(gè)人高端需求的財(cái)富管理單獨(dú)成為一個(gè)板塊。

  (3)根據(jù)業(yè)務(wù)條線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致,根據(jù)業(yè)務(wù)條線職能設(shè)置組織架構(gòu).提供專業(yè)化服務(wù)。摩根大通銀行、巴克萊銀行和蘇格蘭皇家銀行采取的是這種模式。

  備考提示

  20世紀(jì)80年代以前.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主,分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu),與我國目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。20世紀(jì)90年代初,以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成,并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展.成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

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  考點(diǎn)3我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)及其發(fā)展趨勢

  1.我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)

  從企業(yè)法人角度看.我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。

  從內(nèi)部管理角度看.我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。監(jiān)管要求:總行、分行和支行三個(gè)層級(jí):實(shí)際管理中分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)等。

  2.我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢

  (1)漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革。

  我國銀行應(yīng)在行政分權(quán)式的總分行型組織結(jié)構(gòu)下.探索推進(jìn)總分行組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)相結(jié)合的矩陣式組織架構(gòu)發(fā)展。

  (2)建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

 ?、俳⒋怪被慕M織運(yùn)作機(jī)制。實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路.上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對下一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格、任職期限及任職績效進(jìn)行審批、考核。

 ?、谝獙L(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中.減少不必要的中間層級(jí),逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式。

 ?、厶岣唢L(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平,在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估中心和審批中心,實(shí)行專職審批人和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度.不僅要實(shí)現(xiàn)“評審分離”和“審貸分離”.還要建立對審批人和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的長期考核和監(jiān)督機(jī)制。要將風(fēng)險(xiǎn)評估和授信審批權(quán)歸集到風(fēng)險(xiǎn)管理部門,實(shí)現(xiàn)集中的專業(yè)評估和專職審批。在此基礎(chǔ)上,建立貸后管理中心,加強(qiáng)事后監(jiān)督,控制操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。

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  3.建立流程銀行

  (1)以客戶為中心。

  (2)以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主。有利于業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化.合理配置資源,經(jīng)營效率提高和風(fēng)險(xiǎn)控制。

  (3)前中后臺(tái)相互分離、相互制約.以流程落實(shí)內(nèi)控。改變原來僅僅依賴制度和教育的較為柔性的控制體系.形成以流程制約和系統(tǒng)控制為主要形式的較為剛性的控制體系。

  (4)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?。相對于橫向?yàn)橹鞯目己???v向?yàn)橹鞯目己烁玫姆蠘I(yè)務(wù)流程的需要。有利于不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。

  (5)中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理。有利于業(yè)務(wù)運(yùn)作效率的提高和操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。

  (6)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

  備考提示

  我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)改革大致經(jīng)歷了以下階段:專業(yè)化改革階段,國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段.形成了當(dāng)前我國銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。

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