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銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥12.1章

更新時(shí)間:2016-09-30 09:37:11 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽148收藏29

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  考點(diǎn)1資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象

  傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是:根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求.以資本約束為核心,以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具。對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。

  資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則。即以安全性、流動(dòng)性為基本前提.通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。

  當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

  管理內(nèi)容上:從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理。

  管理范疇上:從單一本幣口徑資產(chǎn)負(fù)債管理。轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債全面管理:從單一法人角度資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)榧瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性資產(chǎn)負(fù)債管理。管理思路上:由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理.轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理。

  備考提示

  掌握傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象和新環(huán)境下資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象的對(duì)比.掌握新環(huán)境下資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象的特點(diǎn)。

  環(huán)球網(wǎng)校友情提示:"銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥12.1章"是重要的知識(shí)點(diǎn)請(qǐng)廣大考生復(fù)習(xí)做好備考準(zhǔn)備,更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們?cè)概c廣大考生朋友探討交流,共求進(jìn)步!

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  考點(diǎn)2資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)及原則

  1.資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)

  商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是,在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下,追求銀行價(jià)值的最大化。

  (1)短期目標(biāo)。

  根據(jù)資本市場(chǎng)估值理論.商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于三個(gè)因素:銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間以及與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。短期內(nèi),影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

  目前.以凈利息收益率(NIM)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。以其作為核心的短期管理目標(biāo)突出了對(duì)利潤(rùn)最大化的追求,從收入和成本匹配的角度強(qiáng)調(diào)了對(duì)銀行資本的有效利用,但是該指標(biāo)越高,蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能也較高。

  綜合管理內(nèi)涵和職能.資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)可概括為:順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化.堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好,以提升凈利息收益率和股權(quán)收益率水平為核心.統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理.做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

  (2)長(zhǎng)期目標(biāo)。

  從長(zhǎng)期看.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)充分考慮資金的時(shí)間價(jià)值與風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的關(guān)系,要在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上.以實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值最大化為基本目標(biāo)?,F(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)是經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)。

  結(jié)合管理內(nèi)涵和職能,資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為:從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā),建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系,強(qiáng)化資本約束,提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平,加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力.統(tǒng)籌把握資產(chǎn)負(fù)債的總量和結(jié)構(gòu),促進(jìn)流動(dòng)性、安全型和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最大化,進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

  2.資產(chǎn)負(fù)債管理原則

  為了確保實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo).資產(chǎn)負(fù)債管理通常需要遵循以下四項(xiàng)管理原則:

  (1)戰(zhàn)略導(dǎo)向原則。

  (2)資本約束原則。

  (3)綜合平衡原則。

  (4)價(jià)值回報(bào)原則。

  備考提示

  資產(chǎn)負(fù)債管理以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化為目標(biāo),建立以經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率為核心的價(jià)值管理體系,統(tǒng)籌兼顧安全性、流動(dòng)性和效益性,持續(xù)提升銀行的價(jià)值創(chuàng)造能力。

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  考點(diǎn)3資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容

  1.資本管理

  商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理。

  2.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

  資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理,即在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上。通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu),謀求收益水平的持續(xù)提高。

  資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。

  3.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

  資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段.主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。通常.商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃。資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃等。

  4.定價(jià)管理

  定價(jià)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一個(gè)核心內(nèi)容。直接影響銀行的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。定價(jià)管理可分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理。

  5.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理

  銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng),導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。在利率市場(chǎng)化推進(jìn)的過程中,利率波動(dòng)性將不斷增加,銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的管理難度也將加大。

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  6.資金管理

  資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制.建成以總行為中心.自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

  7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

  流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容主要包括建立科學(xué)完善的管理機(jī)制.對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效地識(shí)別、計(jì)量、預(yù)警、監(jiān)控和報(bào)告,確保銀行在正常經(jīng)營(yíng)環(huán)境或壓力狀態(tài)下,能及時(shí)滿足資產(chǎn)、負(fù)債及表外業(yè)務(wù)引發(fā)的流動(dòng)性需求和履行對(duì)外支付義務(wù)。有效平衡資金的效益性和安全性.加強(qiáng)附屬機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)測(cè),有效防范整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  8.投融資業(yè)務(wù)管理

  投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù).不僅具有盈利功能,還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

  9.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理

  商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于匯率波動(dòng)造成以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。

  備考提示

  資產(chǎn)負(fù)債組合管理:資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提,在測(cè)算資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)與優(yōu)化資本配比結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上,綜合運(yùn)用量?jī)r(jià)工具,調(diào)控資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu).構(gòu)建以資本和收息率為中心的價(jià)值傳導(dǎo)機(jī)制,確保經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資產(chǎn)收益率最大化。

  負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提,通過加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理.優(yōu)化負(fù)債的品種、期限及利率結(jié)構(gòu),降低負(fù)債成本,保持負(fù)債成本與流動(dòng)性的平衡,確保負(fù)債總量適度.提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,有效支撐資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

  資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理,以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件,進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理.持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

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