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2017下半年銀行業(yè)初級《個(gè)人理財(cái)》第五章考情分析

更新時(shí)間:2017-08-10 10:57:18 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽267收藏26

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  【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017下半年銀行業(yè)初級《個(gè)人理財(cái)》第五章考情分析”的新聞,為考生發(fā)布銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試的重要考情分析,希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)和復(fù)習(xí),預(yù)??忌寄茼樌ㄟ^考試。2017下半年銀行業(yè)初級《個(gè)人理財(cái)》第五章考情分析的具體內(nèi)容如下:

  第五章 客戶分類與需求分析

  分?jǐn)?shù)占比:內(nèi)容并無難度,預(yù)估本章的考試分值應(yīng)在10分以內(nèi)。了解、分析客戶的重要性及其方法、內(nèi)容,從而使得理財(cái)師能掌握生命周期理論,及其在客戶了解、需求分析中的作用。

  知識框架圖:

  

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  【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017下半年銀行業(yè)初級《個(gè)人理財(cái)》第五章考情分析”的新聞,為考生發(fā)布銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試的重要考情分析,希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)和復(fù)習(xí),預(yù)??忌寄茼樌ㄟ^考試。2017下半年銀行業(yè)初級《個(gè)人理財(cái)》第五章考情分析的具體內(nèi)容如下:

  重要考點(diǎn):

  1、了解客戶的主要內(nèi)容

  詳細(xì)、準(zhǔn)確的基本信息是深入了解客戶、建立長期良好的客戶關(guān)系,包括進(jìn)一步了解、分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況、需求和提供有針對性的投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證。

  財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理,以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施,具體來說影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。

  典型例題.多選

  根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需要,一般把客戶信息分為(  )。

  A.基本信息

  B.財(cái)務(wù)信息

  C.個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)

  D.非財(cái)務(wù)信息

  E.定量信息

  【答案】ABC。解析:根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求,一般把客戶信息分為:基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三方面。

  2、客戶需求分析

  直接與客戶理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶信息,是客戶的家庭財(cái)務(wù)信息和理財(cái)需求(即理財(cái)目標(biāo))。許多金融從業(yè)人員,包括部分理財(cái)師把客戶的理財(cái)需求簡單概括為投資高收益或保值增值。這是極其片面甚至錯(cuò)誤的。第一章曾把理財(cái)師的專業(yè)技能概括為兩方面,其中第一方面就是了解分析客戶和客戶需求的能力。

  考生需要熟悉客戶的需求層次、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與人生價(jià)值的關(guān)系,出多選、判斷的幾率較大。

  典型例題.判斷

  根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論.人的需求從低到高可以分四個(gè)層次。(  )

  A.對

  B.錯(cuò)

  【答案】B。解析:根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論,人的需求從低到高可以分五個(gè)層次.分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。

  3、不同的客戶分類方法

  考生需要熟悉不同的客戶分類方法,考生在理解此部分內(nèi)容的時(shí)候,可以嘗試自我代入,分析自己屬于哪一種類型人格,更易于理解本部分內(nèi)容。題型都可能涉及。

  典型例題.多選

  以下屬于按交際風(fēng)格分類的客戶類型有(  )。

  A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

  B.積累者

  C.孔雀型

  D.老鷹型

  E.風(fēng)險(xiǎn)中立型

  【答案】CD。解析:按交際風(fēng)格分類,客戶可以分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型和老鷹型。

  4、生命周期與客戶需求的關(guān)系

  生命周期理論主要介紹在不同生命周期階段如何進(jìn)行合理的理財(cái)規(guī)劃.從而實(shí)現(xiàn)投資和消費(fèi)的最佳配置。本考點(diǎn)理解與識記的關(guān)鍵在于抓住不同生命階段的特點(diǎn),進(jìn)行記憶。容易出單選、多選與判斷。

  典型例題.單選

  以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是(  )。

  A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立

  B.從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休

  C.從結(jié)婚到子女嬰兒期

  D.從夫妻雙方退休到一方過世

  【答案】A。解析:成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。

  5、了解客戶的方法

  要求為掌握理財(cái)師了解客戶的方法,考生需要重點(diǎn)把握本部分內(nèi)容。出多選題的幾率較大。

  典型例題.判斷

  調(diào)查問卷的優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。(  )

  A.對

  B.錯(cuò)

  【答案】B。解析:電話溝通,是理財(cái)師服務(wù)客戶的一項(xiàng)重要方式,其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。

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