銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)：第十五章銀行基本法律法規(guī)

第十五章：銀行基本法律法規(guī)

第一節(jié) 中國(guó)人民銀行法

考點(diǎn)1中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)

《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》是為了確立中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行。建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系.維護(hù)金融穩(wěn)定.制定本法。

1.中國(guó)人民銀行的職責(zé)

中國(guó)人民銀行履行下列職責(zé)：

(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;

(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策：

(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通：

(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);

(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)：

(6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)：

(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備：

(8)經(jīng)理國(guó)庫：

(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行：

(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè);

(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);

(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng);

(13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

2.中國(guó)人民銀行貨幣政策工具

中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國(guó)人民銀行法》第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。其中，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：

(1)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金：

(2)確定中央銀行基準(zhǔn)利率;

(3)為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)：

(4)向商業(yè)銀行提供貸款：

(5)在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯：

(6)國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用上述貨幣政策工具時(shí).可以規(guī)定具體的條件和程序。中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

3.中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)和工作的相關(guān)規(guī)定

中國(guó)人民銀行還從事以下業(yè)務(wù)和工作：

(1)可以代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券。

(2)可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶。

(3)中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng).協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)。具體辦法由中國(guó)人民銀行制定。

(4)中國(guó)人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)制定支付結(jié)算規(guī)則。

中國(guó)人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：

(1)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。

(2)不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券。

(3)不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款。不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。

(4)不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。

考點(diǎn)2 人民幣

1.人民幣的界定

中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。

2.人民幣的法定管理部門

(1)人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

(2)殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。

(3)中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫。在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定，動(dòng)用發(fā)行基金。

3.關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定

(1)禁止偽造、變?cè)烊嗣駧?。禁止出售、?gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。禁止故意毀損人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。

(2)出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的。由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

(3)購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟小⑹褂?，?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

(4)在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。

考點(diǎn)3 中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)

《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：

(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;

(2)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為。其中中國(guó)人民銀行特種貸款是指國(guó)務(wù)院決定的由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款：

(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為：

(4)執(zhí)行有關(guān)銀行問同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為：

(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為：

(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫的行為;

(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為：

(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

考點(diǎn)4 中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要.可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

銀監(jiān)會(huì)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。

考點(diǎn)5中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

《中國(guó)人民銀行法》第34條規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)。為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

第35條規(guī)定.中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。

應(yīng)當(dāng)注意的是，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

第二節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法

國(guó)務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。

(1)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象：銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。

(2)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管權(quán)力：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力。這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)督的完整體系。

考點(diǎn) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法的適用范圍

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。監(jiān)管對(duì)象還包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，以及上述金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

注意：“中華人民共和國(guó)境內(nèi)”不包含我國(guó)的中國(guó)香港、中國(guó)澳門特別行政區(qū)和中國(guó)臺(tái)灣。

第三節(jié) 商業(yè)銀行法

考點(diǎn) 商業(yè)銀行法律地位與經(jīng)營(yíng)原則

為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為。提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制定《商業(yè)銀行法》?！渡虡I(yè)銀行法》所稱的商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：

(1)吸收公眾存款;

(2)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;

(3)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;

(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)：

(5)發(fā)行金融債券;

(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;

(7)買賣政府債券、金融債券;

(8)從事同業(yè)拆借：

(9)買賣、代理買賣外匯;

(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)：

(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;

(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：

(13)提供保管箱服務(wù);

(14)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還須中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

考點(diǎn) 商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)

1.全國(guó)性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行

設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。

注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

2.國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行

國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)。監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

3.總行和分支機(jī)構(gòu)

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu).不按行政區(qū)劃設(shè)立。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格.在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)會(huì)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的.或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的。由銀監(jiān)會(huì)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。并予以公告。

商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu).應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。

考點(diǎn) 存款及其辦理原則

存款的定義：首先，從存款人看，存款是單位和個(gè)人在存款機(jī)構(gòu)開立賬戶存入貨幣資金的行為;其次，從存款機(jī)構(gòu)看，存款是金融機(jī)構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔(dān)對(duì)存款人定期或不定期支付本息義務(wù)的行為。

辦理存款業(yè)務(wù)的原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密。

考點(diǎn) 對(duì)單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序

商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。但法律另有規(guī)定的除外。

商業(yè)銀行對(duì)單位存款，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

商業(yè)銀行非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的;由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正.有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的.處五萬元以上五十萬元以下罰款。

考點(diǎn) 存款利率和存款準(zhǔn)備金管理原則

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

考點(diǎn) 銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定

1.營(yíng)業(yè)時(shí)間和服務(wù)收費(fèi)

商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶.并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。

2。財(cái)務(wù)管理制度

商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定。提取呆賬準(zhǔn)備金。沖銷呆賬。商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止。應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了三個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。

3.管理監(jiān)督制度

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對(duì)存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項(xiàng)情況的稽核、檢查制度。商業(yè)銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。

第四節(jié) 反洗錢法

考點(diǎn)1　洗錢的概念、過程及方式

1.洗錢的概念及洗錢過程

洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在.通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。

洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段：處置階段、培植階段和融合階段。

(1)處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

(2)培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開。并進(jìn)行最大限度的分散.以掩飾線索和隱藏身份。

(3)融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋。

2.洗錢的常見方式

(1)借用金融機(jī)構(gòu)。洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

(2)藏身于保密天堂。被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法;二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制：三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

(3)使用空殼公司。也稱為被提名人公司.一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。由于銀行現(xiàn)金交易報(bào)告制度的限制。大量現(xiàn)金存入銀行容易引起懷疑，越來越多的洗錢者開始利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢，他們以賭場(chǎng)、娛樂場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入。

(5)偽造商業(yè)票據(jù)。洗錢者首先將犯罪收益存人甲國(guó)銀行.并用其購(gòu)買信用證.該信用證用于某項(xiàng)虛構(gòu)的從乙國(guó)到甲國(guó)的商品進(jìn)口交易.然后用偽造的提貨單在乙國(guó)的銀行兌現(xiàn)。有時(shí)犯罪者也利用一些真實(shí)的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益.但在數(shù)量和價(jià)格上做文章。

(6)走私。洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運(yùn)到其他的國(guó)家.由其他的洗錢者對(duì)偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理。除了現(xiàn)金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術(shù)品的走私來清洗犯罪收益。

(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。

(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。一些洗錢者看中證券市場(chǎng)股價(jià)變化較大且交易難以被調(diào)查的特點(diǎn)，利用國(guó)際證券市場(chǎng)進(jìn)行洗錢。還有一些洗錢者在保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買高額保險(xiǎn).然后再以這種方式低價(jià)贖回.中間的差價(jià)則是通過保險(xiǎn)公司“凈化”的錢。

考點(diǎn)2 反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)

1.中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)

①指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)：

②制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章：

③監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況：

④在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng);

⑤接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)：

⑥向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)：

⑦向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況：

⑧根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開展反洗錢合作：

⑨法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

2.銀監(jiān)會(huì)的反洗錢職責(zé)

①參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章：

②對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求：

③發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;

④審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案.對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn);

⑤法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

考點(diǎn)20商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù)

(1)健全反洗錢內(nèi)控制度。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。

(2)建立客戶身份識(shí)別制度。

金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí).應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。進(jìn)行核對(duì)并登記。金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的.應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施：第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

(3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后。應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

(4)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。

(5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

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