2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》第三章知識點：外匯市場介紹

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【知識點9】外匯市場介紹

一、外匯市場概述

(一)外匯

外匯：是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付兌換的手段。通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。

廣義的外匯：還包括外幣有價證券，如股票、債券等。

特點：可支付性(必須以外國貨幣表示的資產(chǎn))、可獲得性(必須是在國外能夠得到補償?shù)膫鶛?和可換性(必須是可以自由兌換為其他支付手段的外幣資產(chǎn))。

(二)外匯市場

1.含義：外匯市場是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機構或電信系統(tǒng)聯(lián)結的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。

2.特點：空間的統(tǒng)一性和時間連續(xù)性

注：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

3.外匯市場的功能

國際金融活動樞紐功能。

形成外匯價格體系功能。

調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。

實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結算功能。

運用操作技術規(guī)避外匯風險功能。

4.外匯市場的分類

(1)有形市場與無形市場

有形市場是指有供交易者做交易的固定場所，由一些指定的銀行、外匯經(jīng)紀人和客戶共同參與組成的外匯交易場所。交易所內(nèi)有固定的營業(yè)日和開盤、收盤時間。

無形市場是指沒有具體交易場所的外匯市場，在這類市場中，外匯買賣都是用電話、電報及其他通訊工具，由外匯經(jīng)紀人充當買賣中介或由外匯交易員而使交易得以進行的市場，是整個世界外匯市場的主體，這類市場主要有倫敦、紐約、東京和蘇黎世等。

(2)自由外匯市場和官方外匯市場

自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當局控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關系決定。

官方外匯市場是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。目前仍實行外匯管制的國家的外匯市場大多是官方外匯市場。但有些國家的官方外匯市場正在漸漸地向自由外匯市場轉(zhuǎn)化。

(3)即期外匯市場和遠期外匯市場

即期外匯市場：從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現(xiàn)匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。

遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場，遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。

二、外匯市場在個人理財中的運用

外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。從個人理財來看，個人閑置的外匯資金可以通過外匯市場各類產(chǎn)品實現(xiàn)資金的保值增值。

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