2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》第三章知識點：貴金屬市場及其他投資市場介紹

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【知識點11】貴金屬市場及其他投資市場介紹

一、貴金屬市場

1.貴金屬市場組成

(1)黃金

黃金市場由供給方和需求方組成。

供給方：產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團。

需求方：黃金加工商、購入或回收黃金的中央銀行、進行保值或投資的購買者。

黃金價格的影響因素

①供求關(guān)系及均衡價格

②通貨膨脹：一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。

③利率

④匯率

(2)白銀

自古以來，白銀就一直與黃金一起，被作為財富的象征。目前，白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾。這幾大類的白銀總需求占到白銀需求的85%左右。從投資屬性上來看，白銀的投資門檻較低，價格波動性較為劇烈。

(3)鉑金

鉑金是世界上最稀有的首飾用金屬之一，其耐熱、耐酸、抗腐蝕，在極端惡劣的環(huán)境下仍能保持穩(wěn)定的金屬性質(zhì)，被廣泛用于珠寶首飾業(yè)和化學工業(yè)。鉑金產(chǎn)量稀少，非常珍貴，只在全球極少數(shù)地方才得以被開采，全球鉑金總儲量的98%集中在南非和俄羅斯。由于這種稀缺性，鉑金價格受到供給的影響較為明顯。所以具有恒久保值價值，亦被人們所追捧。

2.貴金屬市場在投資中的適用

對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道

金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實物黃金。

二、房地產(chǎn)市場

1.房地產(chǎn)及其特性

房地產(chǎn)：是指房產(chǎn)和地產(chǎn)的總稱，包括土地和土地上永久建筑物及其所衍生的權(quán)利。

房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

(1)房地產(chǎn)的投資方式

房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托

(2)房地產(chǎn)投資的特點

①價值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。

②財務(wù)杠桿效應(yīng)

③變現(xiàn)性相對較差

④政策風險

(3)房地產(chǎn)價格的構(gòu)成及影響因素

房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素：土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。

影響房地產(chǎn)價格的因素主要有：

①行政因素②社會因素③經(jīng)濟因素④自然因素

2.房地產(chǎn)投資在個人理財中的應(yīng)用

投資者在進行房地產(chǎn)投資時，應(yīng)當對宏觀和微觀風險進行全面了解。特別值得注意的是，房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風險。當經(jīng)濟過熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟政策時，房地產(chǎn)業(yè)通常會步人下降周期，房地產(chǎn)價格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風險。

三、收藏品市場

1.收藏品市場概述

收藏品可具體分為文物珠寶類、名石和觀賞石類、錢幣類、郵票類、文獻類、票券類、陶瓷類、玉器類、繪畫類等。隨著經(jīng)濟發(fā)展，居民投資意識不斷增強，除了股市、房地產(chǎn)、實業(yè)等，收藏品行業(yè)也是個人投資的主要渠道之一。

(1)藝術(shù)品

藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。

藝術(shù)品投資與個人的偏好有很大關(guān)系，不同的藝術(shù)品對于不同的投資者來說，價值有較大差異。

藝術(shù)品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。

(2)古玩

一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。

古玩投資的特點是：交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。

(3)紀念幣和郵票

紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣。

郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

(4)收藏品價格影響因素

①生產(chǎn)或開采能力

②儲藏量或再生速度

③投資者喜好及追捧程度

2.收藏品市場在個人理財中的運用

在國外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財對象。

與其他投資理財行業(yè)相比，藝術(shù)品投資理財有以下優(yōu)點：藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有較強的保值功能，購買以后一般不會貶值?；貓笫找媛矢?。

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