2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》第三章知識點:貴金屬市場及其他投資市場介紹
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【知識點11】貴金屬市場及其他投資市場介紹
一、貴金屬市場
1.貴金屬市場組成
(1)黃金
黃金市場由供給方和需求方組成。
供給方:產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團。
需求方:黃金加工商、購入或回收黃金的中央銀行、進行保值或投資的購買者。
黃金價格的影響因素
①供求關系及均衡價格
②通貨膨脹:一般而言,在面對通貨膨脹壓力的情況下,黃金投資具有保值增值的作用。
③利率
④匯率
(2)白銀
自古以來,白銀就一直與黃金一起,被作為財富的象征。目前,白銀已基本喪失了貨幣職能,主要用于工業(yè)、攝影以及首飾。這幾大類的白銀總需求占到白銀需求的85%左右。從投資屬性上來看,白銀的投資門檻較低,價格波動性較為劇烈。
(3)鉑金
鉑金是世界上最稀有的首飾用金屬之一,其耐熱、耐酸、抗腐蝕,在極端惡劣的環(huán)境下仍能保持穩(wěn)定的金屬性質(zhì),被廣泛用于珠寶首飾業(yè)和化學工業(yè)。鉑金產(chǎn)量稀少,非常珍貴,只在全球極少數(shù)地方才得以被開采,全球鉑金總儲量的98%集中在南非和俄羅斯。由于這種稀缺性,鉑金價格受到供給的影響較為明顯。所以具有恒久保值價值,亦被人們所追捧。
2.貴金屬市場在投資中的適用
對普通投資者而言,實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道
金條、金塊比較適合長期投資,并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用,對抗通貨膨脹,目前各大銀行都可以買到這類實物黃金。
二、房地產(chǎn)市場
1.房地產(chǎn)及其特性
房地產(chǎn):是指房產(chǎn)和地產(chǎn)的總稱,包括土地和土地上永久建筑物及其所衍生的權利。
房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點:位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。
(1)房地產(chǎn)的投資方式
房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托
(2)房地產(chǎn)投資的特點
①價值升值效應。很多情況下,房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。
②財務杠桿效應
③變現(xiàn)性相對較差
④政策風險
(3)房地產(chǎn)價格的構成及影響因素
房地產(chǎn)價格構成的基本要素:土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。
影響房地產(chǎn)價格的因素主要有:
①行政因素②社會因素③經(jīng)濟因素④自然因素
2.房地產(chǎn)投資在個人理財中的應用
投資者在進行房地產(chǎn)投資時,應當對宏觀和微觀風險進行全面了解。特別值得注意的是,房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風險。當經(jīng)濟過熱,政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟政策時,房地產(chǎn)業(yè)通常會步人下降周期,房地產(chǎn)價格降低,投資者面臨資產(chǎn)損失的風險。
三、收藏品市場
1.收藏品市場概述
收藏品可具體分為文物珠寶類、名石和觀賞石類、錢幣類、郵票類、文獻類、票券類、陶瓷類、玉器類、繪畫類等。隨著經(jīng)濟發(fā)展,居民投資意識不斷增強,除了股市、房地產(chǎn)、實業(yè)等,收藏品行業(yè)也是個人投資的主要渠道之一。
(1)藝術品
藝術品投資是一種中長期投資,其價值隨著時間而提升。
藝術品投資與個人的偏好有很大關系,不同的藝術品對于不同的投資者來說,價值有較大差異。
藝術品投資具有較大的風險,主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。
(2)古玩
一般而言,古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣,有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。
古玩投資的特點是:交易成本高、流動性低;投資古玩要有鑒別能力;價值一般較高,投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。
(3)紀念幣和郵票
紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣。
郵票的收藏和投資同收藏藝術品、古玩相比較,其特點是較為平民化,每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。
(4)收藏品價格影響因素
①生產(chǎn)或開采能力
②儲藏量或再生速度
③投資者喜好及追捧程度
2.收藏品市場在個人理財中的運用
在國外,藝術品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財對象。
與其他投資理財行業(yè)相比,藝術品投資理財有以下優(yōu)點:藝術品具有不可再生性,因而具有較強的保值功能,購買以后一般不會貶值?;貓笫找媛矢?。
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