2020年上半年銀行從業(yè)資格《個人理財》教材特點概覽
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個人理財教材章節(jié)內(nèi)容
| 章 | 節(jié) | 內(nèi)容掌握 |
| 第一章 個人理財概述 | 第一節(jié)個人理財相關(guān)定義 | （一）熟悉個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體；（二）了解銀行個人理財業(yè)務(wù)的分類；（三）了解國外和國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況；（四）了解理財師的隊伍狀況和職業(yè)特征；（五）掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求；（六）掌握合格理財師的標準及理財師的社會責(zé)任。 |
| 第二節(jié)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因 | ||
| 第三節(jié)理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求 | ||
| 第二章 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī) | 第一節(jié)理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識 | （一）熟悉中國的法律體系；（二）熟悉《民法通則》、《合同法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；（三）掌握《物權(quán)法》、《婚姻法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；（四）熟悉《個人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；（五）熟悉商業(yè)銀行理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)的法律法規(guī)。 |
| 第二節(jié)理財規(guī)劃中的法律法規(guī) | ||
| 第三節(jié)理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī) | ||
| 第三章 理財投資市場概述 | 第一節(jié)金融市場概述 | （一）掌握金融市場的特點、功能及分類；（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；（八）熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。 |
| 第二節(jié)金融市場分類 | ||
| 第三節(jié)理財投資市場介紹 | ||
| 第四章 理財產(chǎn)品概述 | 第一節(jié)銀行理財產(chǎn)品 | （一）熟悉銀行理財產(chǎn)品的要素類型、分類及特點；（二）掌握基金的分類及特點；（三）掌握保險產(chǎn)品的分類及特點；（四）掌握國債的分類及特點；（五）掌握信托產(chǎn)品的分類及特點；（六）熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類及特點；（七）了解券商資產(chǎn)管理計劃；（八）熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合伙制私募基金等理財產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。 |
| 第二節(jié)銀行代理理財產(chǎn)品 | ||
| 第三節(jié)其他理財產(chǎn)品 | ||
| 第五章 客戶分類與需求分析 | 第一節(jié)了解客戶需求的重要性 | （一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容；（二）熟悉不同的客戶分類方法；（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關(guān)系；（四）掌握理財師了解客戶的方法。 |
| 第二節(jié)了解客戶的主要內(nèi)容 | ||
| 第三節(jié)客戶分類與客戶需求分析 | ||
| 第四節(jié)了解客戶的方法 | ||
| 第六章 理財規(guī)劃計算工具與方法 | 第一節(jié)貨幣時間價值的基本概念 | （一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；（二）掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；（三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運用；（四）掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計算方法及運用；（五）了解財務(wù)計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用；（六）了解不同理財工具的特點及比較；（七）熟悉貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的使用。 |
| 第二節(jié)規(guī)則現(xiàn)金流的計算 | ||
| 第三節(jié)不規(guī)則現(xiàn)金流的計算 | ||
| 第四節(jié)理財規(guī)劃計算工具 | ||
| 第七章 理財師的工作流程和方法 | 第一節(jié)概述 | （一）掌握理財師工作流程的基本步驟；（二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點；（三）了解理財師應(yīng)該告知客戶的相關(guān)信息；（四）理解在了解客戶信息時的心態(tài)和技巧要點；（五）理解確定客戶目標的相關(guān)內(nèi)容、原則以及步驟要點；（六）掌握在為客戶制定理財規(guī)劃書時的內(nèi)容，以及提交理財規(guī)劃書時的要點；（七）理解理財規(guī)劃書執(zhí)行過程中的原則及其注意事項；（八）掌握客戶檔案管理的相關(guān)要點；（九）理解后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性和相關(guān)要點；（十）理解實施方案和評估服務(wù)的要點；（十一）理解不定期評估和方案調(diào)整中的要點；（十二）了解從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃螺旋式上升的路徑。 |
| 第二節(jié)接觸客戶、建立信任關(guān)系 | ||
| 第三節(jié)分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀 | ||
| 第四節(jié)明確客戶的理財目標 | ||
| 第五節(jié)制定理財規(guī)劃方案 | ||
| 第六節(jié)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行 | ||
| 第七節(jié)后續(xù)跟蹤服務(wù) | ||
| 附1：理財師金融服務(wù)技巧 | （一）了解理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧；（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；（三）了解電話溝通的技巧；（四）了解金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù) | |
| 附2：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī) | （一）相關(guān)法律：中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權(quán)法等；（二）相關(guān)行政法規(guī)：中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例；（三）相關(guān)部門規(guī)章及解釋：商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業(yè)代理管理暫行辦法、關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等。 |
本科目共七章和附錄1，附錄2。可以分為兩部分：
第一部分是前六章，主要從不同的方面介紹了銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
第一章從總體上對銀行理財產(chǎn)品進行闡述，主要包括銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及影響因素。同時介紹了銀行個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)和實際應(yīng)用。
第二章是重點，從宏觀角度介紹了與理財相關(guān)的各類法律法規(guī)與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定。
第三章和詳細上對理財投資市場及其在個人理財中的運用，包括銀行自身的理財產(chǎn)品和銀行代理的理財產(chǎn)品。
第四章是重點，重點講述了銀行理財產(chǎn)品的要素類型、分類及特點。熟悉銀行理財產(chǎn)品的種類是從事理財業(yè)務(wù)服務(wù)的基礎(chǔ)。
第五章熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容及客戶。
第六章理財顧問服務(wù)是銀行理財業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容，本章從流程、特點及客戶分析等方面對理財顧問做了具體的介紹分析。
第二部分是第7章、附錄1、附錄2。主要講述了對銀行理財產(chǎn)品、從業(yè)人員及投資者的管理。分別是法律管理、理財業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險管理及投資者教育等。其中以個人理財相關(guān)的法律要求和理財業(yè)務(wù)的管理為重點。
綜合以上幾章內(nèi)容，以第二章和第四章最為重點。
通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)。
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