2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》每日一練匯總(10月15日)

《個(gè)人理財(cái)》

1、理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；②制訂理財(cái)規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)?)?！締芜x題】

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

2、下列屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是()?！径噙x題】

A.顧問性

B.綜合性

C.長(zhǎng)期性

D.專業(yè)性

E.投機(jī)性

3、商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10日，將()等資料按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。【多選題】

A.內(nèi)部相關(guān)部門審核文件

B.商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件

C.中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料

D.理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料

E.報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式

4、合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)()。【多選題】

A.品德

B.服務(wù)

C.專業(yè)能力

D.人際關(guān)系

E.職業(yè)操守

5、家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

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《風(fēng)險(xiǎn)管理》

1、債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上(含)，則被視為違約。【單選題】

A.30

B.60

C.90

D.180

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，錯(cuò)誤的是()。【單選題】

A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理策略有風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

3、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有()。【多選題】

A.沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益

B.風(fēng)險(xiǎn)是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.未來收益或損失可以被事先確定，則不存在風(fēng)險(xiǎn)

D.未來收益或損失不能被事先確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)

E.未來收益或損失不能被事先確定，則不一定存在風(fēng)險(xiǎn)

4、假設(shè)資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，當(dāng)其他條件不變時(shí)，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

5、法人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

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《個(gè)人貸款》

1、原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為()?！締芜x題】

A.畢業(yè)后5年

B.畢業(yè)后6年

C.借款人在校學(xué)制年限加5年

D.借款人在校學(xué)制年限加6年

2、自營貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過()年。【單選題】

A.3

B.5

C.10

D.15

3、下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是()?！締芜x題】

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

4、下面屬于國家助學(xué)貸款實(shí)行的原則的有()。【多選題】

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

5、個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

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《公司信貸》

1、()是指由付款人或者收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)?！締芜x題】

A.銀行承兌匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)承兌匯票

D.商業(yè)匯票

2、質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于()?！締芜x題】

A.物權(quán)擔(dān)保

B.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

C.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

D.權(quán)利擔(dān)保

3、商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，確定價(jià)值的原則不包括()。【單選題】

A.資產(chǎn)購置時(shí)的價(jià)值

B.法院裁決確定的價(jià)值

C.借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

D.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值

4、企業(yè)控制管理的全部資產(chǎn)的不確定性所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)稱為()。【單選題】

A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5、國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括()。【多選題】

A.品德(Character)

B.競(jìng)爭(zhēng)(Competition)

C.資本(Capital)

D.環(huán)境(Condition)

E.控制(Control)

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《銀行管理》

1、互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持的宗旨，不包括哪項(xiàng)()?！締芜x題】

A.服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展

B.為社會(huì)提供便民小微支付服務(wù)

C.為社會(huì)提供小額、快捷小微支付服務(wù)

D.為社會(huì)提供信貸服務(wù)

2、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于()外匯市場(chǎng)。【單選題】

A.美國

B.法國

C.德國

D.英國

3、()是指在交易訂立日之后兩個(gè)工作日內(nèi)完成清算，且清算價(jià)格為交易訂立日當(dāng)日匯價(jià)的結(jié)售匯交易。【單選題】

A.人民幣與外匯衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.結(jié)售匯綜合頭寸

C.外匯理財(cái)

D.即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處()罰款【單選題】

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.三十萬元以上五十萬元以下

5、()將成為未來銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢(shì)。【多選題】

A.債券型產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

C.信托型產(chǎn)品

D.人民幣產(chǎn)品

E.凈值類產(chǎn)品

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參考答案及解析

《個(gè)人理財(cái)》

1、正確答案：D

答案解析：理財(cái)師的工作流程按順序?yàn)槿缦铝鶄€(gè)方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；(4)制訂理財(cái)規(guī)劃方案；(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)(選項(xiàng)D正確)。

2、正確答案：A、B、C、D

答案解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性、動(dòng)態(tài)性六個(gè)，選項(xiàng)ABCD正確。

3、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局(以下稱銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu))報(bào)告：(1)理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告；(2)內(nèi)部相關(guān)部門審核文件(選項(xiàng)A正確)；(3)商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件(選項(xiàng)B正確)；(4)商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件；(5)理財(cái)計(jì)劃的銷售文件；(6)理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料(選項(xiàng)D正確)；(7)報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式(選項(xiàng)E正確)；(8)中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料(選項(xiàng)C正確)。

4、正確答案：A、B、C

答案解析：合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)主要有品德、服務(wù)和專業(yè)能力，選項(xiàng)ABC正確。

5、正確答案：A

答案解析：家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

《風(fēng)險(xiǎn)管理》

1、正確答案：C

答案解析：債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上(含)，則被視為違約。

2、正確答案：D

答案解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別：(1)信用風(fēng)險(xiǎn)(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(3)操作風(fēng)險(xiǎn)(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(5)國別風(fēng)險(xiǎn)(6)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)(7)法律風(fēng)險(xiǎn)(8)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：(1)風(fēng)險(xiǎn)分散(2)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖(3)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移(4)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避(5)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償(選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤)。

3、正確答案：A、B、C、D

答案解析：風(fēng)險(xiǎn)是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性，如果未來收益或損失不能被事先確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。

4、正確答案：A

答案解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

5、正確答案：B

答案解析：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。

《個(gè)人貸款》

1、正確答案：D

答案解析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限制從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)后終止學(xué)業(yè)的期間。

2、正確答案：C

答案解析：自營貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過10年。

3、正確答案：B

答案解析：商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)包括：借款人還款能力發(fā)生變化；商用房出租情況發(fā)生變化；保證人還款能力發(fā)生變化。

4、正確答案：A、B、D、E

答案解析：國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

5、正確答案：A

答案解析：個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。

《公司信貸》

1、正確答案：C

答案解析：商業(yè)承兌匯票是指由付款人或者收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

2、正確答案：A

答案解析：質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于物權(quán)擔(dān)保(選項(xiàng)A正確)。物權(quán)擔(dān)保，是與用益物權(quán)相對(duì)應(yīng)的他物權(quán)，指的是為確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的，以直接取得或者支配特定財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值為內(nèi)容的權(quán)利；不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保是債務(wù)人或第三人在其房屋及其他地上定著物、林木、土地使用權(quán)等不動(dòng)產(chǎn)上設(shè)置的擔(dān)保；動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人以其本人或第三人所有的動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保物而設(shè)定的擔(dān)保；權(quán)利擔(dān)保，是指賣方應(yīng)保證對(duì)其出售的貨物享有合法的權(quán)利，沒有侵犯任何第三人的權(quán)利，并且任何第三人不會(huì)就該項(xiàng)貨物向買方主張任何權(quán)利。

3、正確答案：A

答案解析：商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價(jià)值的原則：法院裁決確定的價(jià)值；借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值；借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值。選項(xiàng)A：資產(chǎn)購置時(shí)的價(jià)值不屬于商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價(jià)值的原則。

4、正確答案：B

答案解析：選項(xiàng)A：財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是公司的財(cái)務(wù)(資金)結(jié)構(gòu)化所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)從廣義上是指企業(yè)控制和管理的全部資產(chǎn)的不確定性；選項(xiàng)C：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于缺乏獲取現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物而招致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

5、正確答案：A、C、D、E

答案解析：國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)和控制(Control)。

《銀行管理》

1、正確答案：D

答案解析：互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。選項(xiàng)D：“為社會(huì)提供信貸服務(wù)”不是互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持的宗旨。

2、正確答案：D

答案解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場(chǎng)，其盛行于20世紀(jì)70年代的美國。

3、正確答案：D

答案解析：即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)是指在交易訂立日之后兩個(gè)工作日內(nèi)完成清算，且清算價(jià)格為交易訂立日當(dāng)日匯價(jià)的結(jié)售匯交易。

4、正確答案：C

答案解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

5、正確答案：B、E

答案解析：結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、凈值類產(chǎn)品將成為未來銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢(shì)。

2021年下半年銀行職業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間定于10月23日、24日。離考試只有8天的時(shí)間，廣大考生可以 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，及時(shí)獲取2021年下半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間及考后查分通知。

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