2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)》每日一練匯總(10月18日)

《個人理財》

1、下列敘述錯誤的是()?！締芜x題】

A.八周歲以上的未成年人都是限制民事行為能力人

B.無權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同

C.個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因為它們沒有獨立的企業(yè)財產(chǎn)

D.合伙企業(yè)的財產(chǎn)具有相對獨立性

2、保險規(guī)劃最主要的功能()?！締芜x題】

A.創(chuàng)造收益

B.合理避稅

C.風險轉(zhuǎn)移

D.節(jié)省開支

3、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的資格要求可以分為()等方面?！径噙x題】

A.對相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則

C.具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗

D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

E.對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解

4、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的有()?！径噙x題】

A.詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員

B.散布虛假信息，擾亂市場秩序

C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易

D.違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

E.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品

5、銀信合作業(yè)務(wù)中，信托公司作為受托人，可以將盡職調(diào)查職責委托給其他機構(gòu)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

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《風險管理》

1、下列關(guān)于風險的說法，不正確的是()?！締芜x題】

A.風險是收益的概率分布

B.風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)

C.損失是一個事前概念，風險是一個事后概念

D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但并不等同于損失本身

2、不良貸款撥備覆蓋率計算公式為()?！締芜x題】

A.(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款)

B.(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

C.(一般準備+專項準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

D.(一般準備+專項準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款)

3、系統(tǒng)性金融風險認為金融體系具有()。【單選題】

A.外在風險性

B.內(nèi)在相關(guān)性

C.內(nèi)在可控性

D.外在相關(guān)性

4、銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準包括()?！径噙x題】

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.堅定不移地擴大我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

5、下列屬于影響杠桿率的因素的是()?！径噙x題】

A.一級資本

B.二級資本

C.一級資本扣減項

D.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

E.調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額

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《個人貸款》

1、下列關(guān)于個人不可循環(huán)授信額度的說法，錯誤的是()。【單選題】

A.是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，除非單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

B.即使額度在有效期內(nèi)，如果賬面金額累計達到最高授信時，也不能再出賬

C.個人不可循環(huán)授信額度屬于個人授信額度

D.這類貸款中具有代表性的用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款

2、下列不屬于商用房貸款信用風險的是()?！締芜x題】

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.貸款受理與調(diào)查中的風險

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

3、個人汽車貸款所購車輛按()可以劃分為自用車和商用車?！締芜x題】

A.用途

B.貸款方式

C.注冊登記情況

D.車的使用狀況

4、在個人抵押授信貸款業(yè)務(wù)中如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)()?！径噙x題】

A.要求申請人補齊資料

B.退回貸款申請

C.重新提供有關(guān)材料

D.視情況繼續(xù)辦理

E.向相關(guān)部門匯報備案后辦理

5、對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

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《公司信貸》

1、下列不屬于企業(yè)收款條件的是()?！締芜x題】

A.預(yù)收賬款

B.現(xiàn)貨交易

C.賒賬銷售

D.賒賬購買

2、在起訴前申請財產(chǎn)保全并被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施()天內(nèi)正式起訴。【單選題】

A.5

B.20

C.15

D.30

3、商業(yè)銀行產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指其所有的()之間的相關(guān)程度或密切程度?！締芜x題】

A.產(chǎn)品組合

B.產(chǎn)品線

C.產(chǎn)品類型

D.產(chǎn)品項目

4、下列情形中，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的是()。【單選題】

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產(chǎn)效率下降

D.固定資產(chǎn)擴張

5、對于與固定資產(chǎn)擴張有關(guān)的借款需求，銀行必須與借款公司管理層進行詳細的討論，進而評估固定資產(chǎn)擴張可否成為合理的借款原因?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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《銀行管理》

1、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以()為其盈利的根本手段。【單選題】

A.資本增值

B.時間管理

C.經(jīng)營風險

D.客戶資本

2、內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風險狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則?！締芜x題】

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

3、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括()?！径噙x題】

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

4、公司經(jīng)理對董事會負責，是公司的代理人，也是公司的法定代表人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

5、不同的經(jīng)濟環(huán)境中，貨幣政策的最終目標可以保持不變?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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參考答案及解析

《個人理財》

1、正確答案：A

答案解析：16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；選項BCD說法正確。

2、正確答案：C

答案解析：保險規(guī)劃的功能：(1)風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能。保險提供了一種分攤損失的機制，風險轉(zhuǎn)移是保險的主要功能；(選項C正確)(2)損失補償功能。保險人通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償；(3)資金融通功能。保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，使保險基金保值增值；投資人購買某些保險產(chǎn)品可以獲得預(yù)期的保險金，因而保險實質(zhì)上也屬于投資范疇；(4)合理避稅。我國現(xiàn)行法律規(guī)定，領(lǐng)取保險給付和理賠金不用繳納個人所得稅，包括身故賠償金、車損賠付、醫(yī)療保險金等。

3、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：(1)對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識(選項A正確)；(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則(選項B正確)；(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解(選項E正確)；(4)具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗(選項C正確)；(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格(選項D正確)；(6)具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

4、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條的規(guī)定，銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：(1)在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂；(2)詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員(選項A正確)；(3)散布虛假信息，擾亂市場秩序(選項B正確)；(4)違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易(選項C正確)；(5)違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(選項D正確)；(6)挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品(選項E正確)；(7)擅自更改客戶交易指令；(8)其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機構(gòu)聲譽的行為。

5、正確答案：B

答案解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》規(guī)定，銀信合作業(yè)務(wù)中，信托公司作為受托人，不得將盡職調(diào)查職責委托給其他機構(gòu)。

《風險管理》

1、正確答案：C

答案解析：損失是一個事后概念，風險是一個事前概念。

2、正確答案：B

答案解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100%

3、正確答案：B

答案解析：系統(tǒng)性金融風險是指由于金融體系的內(nèi)在相關(guān)性，單個金融機構(gòu)或一部分金融機構(gòu)的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失，在金融機構(gòu)和市場之間快速蔓延，導(dǎo)致整個金融系統(tǒng)崩潰的風險以及對實體經(jīng)濟產(chǎn)生嚴重負面效應(yīng)的可能性。

4、正確答案：A、B、C、E

答案解析：中國銀監(jiān)會總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準：(1)促進企融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展(選項A正確)；(2)努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力(選項B正確)；(3)對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制(選項C正確)；(4)鼓勵公平競爭，反對無序競爭；(5)對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；(6)高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源(選項E正確)。

5、正確答案：A、C、E

答案解析：原銀監(jiān)會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)÷調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額。

《個人貸款》

1、正確答案：A

答案解析：個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬余額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬。這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止。

2、正確答案：B

答案解析：商用房貸款信用風險包括：借款人還款能力發(fā)生變化；商用房出租情況發(fā)生變化；保證人還款能力發(fā)生變化。

3、正確答案：A

答案解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

4、正確答案：A、C

答案解析：貸款受理的內(nèi)容。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補齊材料或重新提供有關(guān)資料。

5、正確答案：A

答案解析：個人貸款管理：對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。

《公司信貸》

1、正確答案：D

答案解析：收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。選項D：賒賬購買屬于賒購，購買企業(yè)屬于付款方。

2、正確答案：D

答案解析：財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴中判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施30天內(nèi)正式起訴(選項D正確)。

3、正確答案：B

答案解析：產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性，是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。產(chǎn)品線是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。產(chǎn)品類型是指產(chǎn)品線中各種可能的產(chǎn)品種類。產(chǎn)品項目是指某個特定的個別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。

4、正確答案：D

答案解析：季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長和資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加。固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加(選項D正確)。

5、正確答案：A

答案解析：對于與固定資產(chǎn)擴張有關(guān)的借款需求，銀行必須與借款公司管理層進行詳細的討論，進而評估固定資產(chǎn)擴張可否成為合理的借款原因。

《銀行管理》

1、正確答案：C

答案解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風險為其盈利的根本手段。

2、正確答案：D

答案解析：相匹配原則指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風險狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

3、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出規(guī)定，至少應(yīng)包括：(1)合規(guī)管理部門的功能和職責(選項A正確)；(2)合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等(選項B正確)；(3)合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責(選項C正確)；(4)保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產(chǎn)生利益沖突等(選項D正確)；(5)合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系(選項E正確)；(6)設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

4、正確答案：B

答案解析：考察公司組織機構(gòu)的知識。公司經(jīng)理不必然是公司的法定代表人。

5、正確答案：B

答案解析：貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。因此，在不同的經(jīng)濟環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應(yīng)該有所側(cè)重。

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