2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前3天模擬題

一、單選題

1、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是()?！締芜x題】

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

正確答案：B

答案解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

2、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定?！締芜x題】

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

正確答案：B

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的()，履行告知義務(wù)?！締芜x題】

A.知情權(quán)

B.安全保障權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.個(gè)人金融信息安全權(quán)

正確答案：A

答案解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易(選項(xiàng)A正確)。

4、某銀行工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，下列做法正確的是()。【單選題】

A.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的重大戰(zhàn)略決策

B.在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑時(shí)間，隨手翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料

C.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息

D.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

正確答案：D

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私.

5、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，其中負(fù)債業(yè)務(wù)不包括()?！締芜x題】

A.單位存款業(yè)務(wù)

B.存放同業(yè)

C.同業(yè)拆借

D.債券回購(gòu)

正確答案：B

答案解析：存放同業(yè)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；(選項(xiàng)B錯(cuò)誤)單位存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、債券回購(gòu)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。(選項(xiàng)ACD正確)

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二、多選題

1、開(kāi)辦單位存款業(yè)務(wù)，要符合結(jié)算賬戶管理辦法及單位存款管理辦法的相關(guān)監(jiān)管要求，建立健全覆蓋對(duì)公業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度，包括()?！径噙x題】

A.業(yè)務(wù)操作規(guī)程

B.崗位責(zé)任制度

C.權(quán)責(zé)分離制度

D.業(yè)務(wù)管理辦法

E.財(cái)務(wù)核算辦法

正確答案：A、B、D、E

答案解析：開(kāi)辦單位存款業(yè)務(wù)，要符合結(jié)算賬戶管理辦法及單位存款管理辦法的相關(guān)監(jiān)管要求，建立健全覆蓋對(duì)公業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度，包括業(yè)務(wù)管理辦法、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財(cái)務(wù)核算辦法、對(duì)公存款業(yè)務(wù)授權(quán)制度和崗位責(zé)任制度(選項(xiàng)ABDE正確)。

2、下列哪些情形，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存()?！径噙x題】

A.債權(quán)人遇到短暫的財(cái)務(wù)困境

B.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

C.債權(quán)人下落不明

D.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

E.法律規(guī)定的其他情形

正確答案：B、C、D、E

答案解析：《合同法》規(guī)定，有下列情形之一，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；債權(quán)人下落不明；債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人；法律規(guī)定的其他情形。

3、有關(guān)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以下說(shuō)法正確的是()?！径噙x題】

A.在國(guó)際金融活動(dòng)中，無(wú)論是政府、銀行還是個(gè)人都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分為：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也是存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的

正確答案：A、C

答案解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，無(wú)論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

4、下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度的表述，正確的有()?！径噙x題】

A.2004年開(kāi)始，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

C.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

D.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

E.商業(yè)銀行需持有的存款準(zhǔn)備金與其資本充足率有關(guān)

正確答案：A、D、E

答案解析：存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款，保證其清償能力，保護(hù)客戶存款的安全，以維持整個(gè)金融體系的正常運(yùn)行，以及保證存款的支付和清算，后來(lái)逐漸演變成為貨幣政策工具。選項(xiàng)B說(shuō)法不正確：存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的款項(xiàng)；選項(xiàng)C說(shuō)法不正確：提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量減少。

5、被稱為我國(guó)貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有()?！径噙x題】

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.再貸款

C.再貼現(xiàn)

D.存款準(zhǔn)備金

E.窗口指導(dǎo)

正確答案：A、C、D

答案解析：被稱為我國(guó)貨幣政策“三大法寶”的政策工具是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)和存款準(zhǔn)備金(選項(xiàng)ACD正確)。

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三、判斷題

1、實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：實(shí)施行政許可應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。

2、外幣存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，與人民幣存款要求一致?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：外幣存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，除同人民幣存款要求基本一致外，在日常經(jīng)營(yíng)中，還需管控假鈔風(fēng)險(xiǎn)和政策性風(fēng)險(xiǎn)。

3、同業(yè)存單發(fā)行采取電子式的方式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：同業(yè)存單發(fā)行采取電子式的方式，在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上公開(kāi)發(fā)行或定向發(fā)行。

4、某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

5、一切民事行為都是民事法律行為?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：民事行為既包括合法的民事法律行為，也包括不合法的無(wú)效民事行為。只有具備法律規(guī)定的有效條件的民事行為，才是民事法律行為。

2021年下半年銀行職業(yè)資格考試時(shí)間為10月23日、24日。廣大考生可以 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，及時(shí)獲取2021年下半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間及考后查分通知。

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