2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前3天模擬題

一、單選題

1、()依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關業(yè)務合作材料，核對雙方賬目，保障客戶的合法權益?！締芜x題】

A.中國人民銀行

B.財政部

C.中國銀監(jiān)會

D.國務院

正確答案：C

答案解析：《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第三十二條中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關業(yè)務合作材料，核對雙方賬目，保障客戶的合法權益。

2、個人理財顧問服務的風險提示管理措施合規(guī)的是()?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應用專業(yè)術語準確地向客戶進行風險揭示

C.商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險提示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關風險”，但應在提示欄里簽名

正確答案：A

答案解析：選項B不合規(guī)：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。選項CD不合規(guī)：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務業(yè)務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄?？蛻舸_認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關風險”。

3、下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是()?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益

C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.經(jīng)客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄

正確答案：D

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十條規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。

4、商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以()作為單一考核和獎勵指標的考核方法?！締芜x題】

A.職業(yè)素養(yǎng)

B.銷售業(yè)績

C.道德水平

D.專業(yè)能力

正確答案：B

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標體系。

5、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，關于普通合伙企業(yè)的說法不正確的是()。【單選題】

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有二個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

正確答案：C

答案解析：合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利出資，也可以用勞務出資。以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明；選項ABD說法正確。

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二、多選題

1、在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則有()?！径噙x題】

A.了解原則

B.平等原則

C.誠信原則

D.自愿原則

E.連續(xù)性原則

正確答案：A、C、E

答案解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則主要包括：(1)了解原則：應以充分了解客戶真實需求為基礎，選擇與客戶情況、財務目標及方案實施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(選項A正確)；(2)誠信原則：理財師應對提供給客戶的產(chǎn)品和服務進行深入的調(diào)查和恰當?shù)脑u估，在有效的信息基礎上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇和確定相應的金融產(chǎn)品和服務(選項B正確)；(3)連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務(選項E正確)。

2、了解客戶主要的渠道和方法有()?！径噙x題】

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.網(wǎng)絡溝通

正確答案：A、B、C、D

答案解析：了解客戶的方法和渠道有：開戶資料、調(diào)查問卷、電話溝通、面談溝通、數(shù)據(jù)挖掘(選項ABCD正確)；選項E：網(wǎng)絡溝通信息的真實性不高，一般不采用這樣的方式。

3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品提供者的()進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉(zhuǎn)移方式?！径噙x題】

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.風險處置能力

E.資源配置能力

正確答案：A、B、C、D

答案解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十二條商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估(選項ABCD正確)，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉(zhuǎn)移方式。

4、理財師在收郵件時應注意下列哪些事項?()【多選題】

A.限制每天處理郵件的次數(shù)

B.盡量避免在工作時處理私人郵件

C.不要讓郵件堆積起來，及時刪除不再需要的郵件

D.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)

E.及時刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：電子郵件已經(jīng)成為理財師與客戶、領導、同事溝通的必不可少的工具，每天理財師都需要收發(fā)大量電子郵件。掌握以下方法往往能夠?qū)碡攷煹墓ぷ髌鸬绞掳牍Ρ兜男Ч?1)通常對接收到的郵件有三“R”政策，即read(閱讀)，respond(回復)和remove(清理)；(2)限制每天處理郵件的次數(shù)，這樣可以更加專注、更有創(chuàng)造性、更為集中地處理既定工作；同時，盡量避免在工作時處理私人郵件(選項AB正確)；(3)需要處理的郵件要盡快處理，不要讓郵件堆積起來，及時刪除不再需要的郵件(選項C正確)；(4)對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)(選項D正確)；(5)過濾垃圾郵件，及時刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件(選項E正確)。

5、個人理財業(yè)務專業(yè)化服務活動的性質(zhì)()?！径噙x題】

A.顧問性質(zhì)

B.受托性質(zhì)

C.同向性

D.服務性

E.協(xié)助性

正確答案：A、B

答案解析：個人理財業(yè)務活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)(選項A正確)，這類業(yè)務人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于受托性質(zhì)(選項B正確)。

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三、判斷題

1、價格風險也叫利率風險，債券價格和利率變化成反比，債券到期日越長，利率風險越小?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大。

2、設立抵押權，當事人可以采取書面形式或者口頭形式訂立抵押合同。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：根據(jù)《物權法》規(guī)定，設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。

3、信任是客戶關系的基礎?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。

4、個人理財業(yè)務在我國的形成時期是在20世紀90年代?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：個人理財業(yè)務在我國的形成時期是21世紀初到2005年，20世紀80年代末到90年代是萌芽階段。

5、職業(yè)道德是成為合格理財師的基礎，嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)，是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證，嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。教育是成為合格理財師的基礎。

2021年下半年銀行職業(yè)資格考試時間為10月23日、24日。廣大考生可以 免費預約短信提醒，及時獲取2021年下半年銀行從業(yè)資格考試時間及考后查分通知。

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