2022年銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)試題

1、發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過()。

A.2個(gè)月

B.半個(gè)月

C.3個(gè)月

D.1個(gè)月

參考答案：D

參考解析：發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個(gè)月。

2、個(gè)人汽車貸款的借款人提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)()。

A.權(quán)利憑證

B.存單憑證

C.存折憑證

D.票據(jù)憑證

參考答案：A

參考解析：個(gè)人汽車貸款的借款人提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。

3、按照中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，()三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級類

參考答案：C

參考解析：按照五級分類方式，不良個(gè)人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。

4、關(guān)于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的說法，下列錯(cuò)誤的是( )

A.商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動(dòng)中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則

B.專業(yè)理財(cái)師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用

C.理財(cái)師應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求

D.告知客戶理財(cái)師是以客戶為中心的

參考答案：D

參考解析：一名專業(yè)理財(cái)師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的意愿。這并不體現(xiàn)在這樣告訴客戶，而是在和客戶溝通的過程中自然流露出來的。

5、理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是()。

A.專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私，或者客戶會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊

C.在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息

D.對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

參考答案：D

參考解析：專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私，或者客戶會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上。引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊。在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。D選項(xiàng)，重點(diǎn)是了解財(cái)務(wù)方面的信息，而不是全面信息。

6、理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，()的詢問方式可能會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。

A.“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”

B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C.“您現(xiàn)在有多少資金”

D.“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”

參考答案：C

參考解析：大多數(shù)情況下，理財(cái)師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式必然會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。

7、趙女士的孩子6年后上大學(xué)，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財(cái)師推薦了年收益率為8%的理財(cái)產(chǎn)品，她決定每年年末存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金()元。(答案取近似數(shù)值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

參考答案：A

參考解析：當(dāng)r=8%，n=6時(shí)，查普通年金終值系數(shù)表，得系數(shù)為7.336，故FV=8000×7.336=58688(元)。

8、下列選項(xiàng)中，屬于專業(yè)理財(cái)師工作目標(biāo)和重心的是()。

A.向客戶推薦合適的理財(cái)計(jì)劃

B.提高自己的專業(yè)能力、服務(wù)好客戶

C.幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)

D.提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃

參考答案：C

參考解析：專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。

9、當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是()。

A.銷售產(chǎn)品

B.投資推薦

C.了解客戶

D.明確客戶理財(cái)目標(biāo)

參考答案：C

參考解析：當(dāng)面對一個(gè)潛在客戶時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶。了解客戶的過程也就是收集客戶信息和理財(cái)需求的過程。

根據(jù)《關(guān)于推遲舉行2022年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開展的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試推遲至11月26、27日舉行，小編建議考生填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2022年下半年初級銀行職業(yè)資格考試時(shí)間以及其他重要節(jié)點(diǎn)。大家要認(rèn)真對待這些多出的時(shí)間，既要保持住已有的知識水平又要繼續(xù)查漏補(bǔ)缺。

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