當前位置: 首頁 > 銀行從業(yè)資格 > 銀行從業(yè)資格備考資料 > 2012年銀行從業(yè)公司信貸第十一章重點知識(1)

2012年銀行從業(yè)公司信貸第十一章重點知識(1)

更新時間:2012-05-15 08:49:08 來源:|0 瀏覽0收藏0

銀行從業(yè)資格報名、考試、查分時間 免費短信提醒

地區(qū)

獲取驗證 立即預約

請?zhí)顚憟D片驗證碼后獲取短信驗證碼

看不清楚,換張圖片

免費獲取短信驗證碼

  2012年銀行從業(yè)公司信貸第十一章重點知識(1)

  第一節(jié) 貸款風險分類概述

  一、 貸款分類的含義和標準

  1、貸款分類的含義

  貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分,是指銀行根據(jù)審慎原則和風險管理的需要,定期對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行審查,并將審查的結(jié)果分析歸類。

  表面上,貸款分類就是把貸款按照風險程度劃分為不同檔次。實際操作中,銀行的信貸分析和管理人員、銀行監(jiān)督官員或其他有關(guān)人員必須綜合能夠獲得的全部信息,熟練掌握貸款分類的標準,才能按照貸款的風險程度對貸款進行正確分類。

  2.貸款分類的標準

  中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》,并在2001年12月修訂后正式發(fā)布。指導原則采用貸款風險分類方法,按風險程度,將貸款劃分為五類(亦稱“五級分類”)即正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。

  我國貸款風險分類的標準有一條核心的內(nèi)容,即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下,借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。還款能力還是占主導地位的因素。這種差異,通過比較中美兩國貸款分類的核心定義可以看出來(見表11 -1)。

  表11 -1 貸款分類的核心定義及比較

 
中國
    美國
正常
借款人能夠履行合同,沒有足夠理由
懷疑貸款本息不能按時足額償還
借款人能夠嚴格履行合同,有充分把握償
還貸款本息
關(guān)注
 
 
盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素
 
盡管目前借款人沒有違約,但存在一些可
能對其財務狀況產(chǎn)生不利影響的主客觀因素。如果這些因素繼續(xù)存在,可能對借款人的償還能力產(chǎn)生影響
 
次級
 
借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題,依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失
借款人的還款能力出現(xiàn)了問題,依靠其正
常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息
 
可疑
借款人無法足額償還本息,即使執(zhí)行抵押或擔保,也肯定要造成較大損失
借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行
擔保,也肯定要發(fā)生一定的損失
損失
 
在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分
采取所有可能的措施和一切必要的程序之
后,貸款仍然無法收回
 

  二、貸款分類的意義

  1.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

  2.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

  3.貸款分類標準是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

  4.不良資產(chǎn)的處置和銀行重組需要貸款分類方法

  相關(guān)信息:

  2012年銀行從業(yè)公司信貸第十一章重點知識(1)

  2012年銀行從業(yè)公司信貸第十一章重點知識(2)

  2012年銀行從業(yè)公司信貸第十一章重點知識(3)

  2012年銀行從業(yè)公司信貸第十一章重點知識(4)

    2012年銀行從業(yè)考試報名火熱進行中

    2012年銀行從業(yè)資格輔導套餐介紹

    2012年銀行從業(yè)資格考試報名時間

    2012年銀行從業(yè)資格輔導招生簡章

 更多信息請關(guān)注:銀行從業(yè)資格考試頻道  銀行從業(yè)資格考試論壇

分享到: 編輯:環(huán)球網(wǎng)校

資料下載 精選課程 老師直播 真題練習

銀行從業(yè)資格資格查詢

銀行從業(yè)資格歷年真題下載 更多

銀行從業(yè)資格每日一練 打卡日歷

0
累計打卡
0
打卡人數(shù)
去打卡

預計用時3分鐘

銀行從業(yè)資格各地入口
環(huán)球網(wǎng)校移動課堂APP 直播、聽課。職達未來!

安卓版

下載

iPhone版

下載

返回頂部