銀行從業(yè)《個人理財》第二章:理財價值觀
更新時間:2013-01-24 14:23:08
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摘要 銀行從業(yè)《個人理財》第二章:理財價值觀
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二、理財價值觀
(一)理財價值觀的含義
1.概念
理財價值觀就是客戶對不同的理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。
價值觀因人而異,無對錯之分,理財規(guī)劃師的責任不是要改變客戶的價值觀,而是讓客戶了解不同價值觀下的財務特征和理財方式。
2.客戶理財過程中的兩種支出
(1)義務性支出。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括:
①日常生活基本開銷
?、谝延胸搨谋纠麛傔€
?、垡延斜kU的續(xù)期保費支出
(2)選擇性支出,也叫隨意性支出。
(二)四種典型的理財價值觀
劃分標準:根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度:后享受型、先享受型、購房型和子女中心型
|
后享受型 |
先享受型 |
購房型 |
子女中心型 |
特征 |
將大部分選擇性支出都存起來,儲蓄投資的目標是期待退休后享受更高品質的生活 |
選擇性支出放到當前,提升當前的生活水平 |
義務性支出以房貸為主,或將選擇性支出準備購房 |
義務性支出以子女教育為主,儲蓄動機也為子女高等教育做準備 |
理財特點 |
儲蓄率高 |
儲蓄率低 |
犧牲消費為擁有住房,購房本息在收入的25%以上 |
犧牲自己的消費為子女教育和遺產 |
理財目標 |
退休規(guī)劃 |
目前消費 |
購房規(guī)劃 |
教育金規(guī)劃 |
付出代價 |
年輕時苛待自己、年老時無力消費、引發(fā)遺產問題 |
低儲蓄率,老年生活品質低 |
年輕時苛待自己、年老時生活品質低下 |
在資源有限情況下,不利于自己退休后的生活安排 |
投資建議 |
投資:平衡型基金組合 保險:養(yǎng)老險或投資型保單 |
投資:單一指數(shù)型基金 保險:基本需求養(yǎng)老險 |
投資:中短期看好的基金 保險:短期儲蓄險或房貸壽險 |
投資:中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金 保險:子女教育基金 |
【例題】關于不同理財價值觀客戶所對應的不同的營銷策略,下列描述錯誤的是( )。
A.對于后享受型,應建議其購買養(yǎng)老保險或投資保單
B.對于先享受型,應建議去購買單一指數(shù)型基金
C.對于購房型,應建議其購買中短期比較看好的基金
D.對于子女中心型,建議其購買短期穩(wěn)定基金
『正確答案』D
『答案解析』子女教育花費較大部分在后期,應建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。
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