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2013年銀行從業(yè)資格考試(公司信貸)重點(diǎn):貸款審查,審批及發(fā)放

更新時(shí)間:2013-04-15 12:59:45 來(lái)源:|0 瀏覽0收藏0

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  一、貸款審查

  l.貸款的直接用途

  2.借款人的借款資格條件

  3.借款人的信用承受能力

  4.借款人的發(fā)展前景、主要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力、主要領(lǐng)導(dǎo)人的工作能力及組織管理能力

  5.借款人償還貸款的資金來(lái)源及償債能力

  6.貸款保證人的情況

  7.審查貸款抵(質(zhì))押物的情況

  8.根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定是否可以貸款,以及貸款結(jié)構(gòu)和附加條件等

  二、貸款審批

  貸款銀行在對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行貸款審查后,應(yīng)對(duì)審查合格的信貸項(xiàng)目提交審批人員審批。

  審批人員根據(jù)該筆信貸業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)決定是否批準(zhǔn)該筆信貸業(yè)務(wù)。審批結(jié)論為不同意的,將通知有關(guān)人員。如有權(quán)要求和申請(qǐng)復(fù)議人員認(rèn)為確有必要進(jìn)行復(fù)議的,可按有關(guān)規(guī)定由合規(guī)性審查人員受理復(fù)議申請(qǐng)或要求,并進(jìn)行合規(guī)性審查并提交審批人員進(jìn)行復(fù)議。審批權(quán)限內(nèi)審批結(jié)論為同意的,將審批結(jié)論及時(shí)通知有關(guān)人員。審批結(jié)論為續(xù)議的,通知有關(guān)人員辦理續(xù)議事項(xiàng)。審批結(jié)論為同意的但超過(guò)審批權(quán)限的,應(yīng)組織并提交有關(guān)申報(bào)材料報(bào)上級(jí)行審批。

  三、貸款的發(fā)放

  l.貸款發(fā)放管理的重要性

  在滿(mǎn)足借款合同用款前提條件的情況下,無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約,銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款,這種做法主要基于以下三種原因:

  首先,借款合同一旦簽訂生效,即成為民事法律事實(shí),借貸雙方之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系即被確立,銀行不按借款合同的約定履行義務(wù),發(fā)放貸款,就構(gòu)成借款合同項(xiàng)下的違約行為。

  其次,影響借款人的利益。

  最后,影響貸款的正常收回。

  2.貸款發(fā)放的條件

  (1)先決條件

  首次放款的先決條件文件包括以下幾類(lèi):

  其中,貸款類(lèi)文件包括:

 ?、俳栀J雙方已正式簽署的借款合同;

  ②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團(tuán)貸款)。

  公司類(lèi)文件包括:

  ①現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書(shū)、成立批復(fù);

  ②公司章程;

 ?、廴w董事的名單及全體董事的簽字樣本;

  ④就同意簽署并履行相關(guān)協(xié)議而出具的董事會(huì)決議(包括保證人);

 ?、菥褪跈?quán)有關(guān)人士簽署相關(guān)協(xié)議而出具的授權(quán)委托書(shū)以及有關(guān)人士的簽字樣本(包括保證人);

 ?、奁渌匾募恼鎸?shí)副本或復(fù)印件

  與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議包括:

  ①已正式簽署的合營(yíng)合同;

 ?、谝颜胶炇鸬慕ㄔO(shè)合同或建造合同;

  ③已正式簽署的技術(shù)許可合同;

 ?、芤颜胶炇鸬纳虡?biāo)和商業(yè)名稱(chēng)許可合同;

 ?、菀颜胶炇鸬呐嘤?xùn)和實(shí)施支持合同;

 ?、抟颜胶炇鸬耐恋厥褂脵?quán)出讓合同;

  ⑦其他必要文件合同。

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