2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第十一章重點:與銀行往來情況監(jiān)控
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與銀行往來情況監(jiān)控
企業(yè)與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映,也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應通過觀察借款人與銀行的資金往來情況,核查企業(yè)的銀行對賬單,分析公司最近的經(jīng)營情況,并對異常的劃款行為進行調(diào)查分析。
與銀行往來異常現(xiàn)象包括:
(1)借款人在銀行的存款有較大幅度下降;
(2)在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要);
(3)對短期貸款依賴較多,要求貸款展期;
(4)還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款;
(5)貸款超過了借款人的合理支付能力;
(6)借款人有抽逃資金的現(xiàn)象,同時仍在申請新增貸款;
(7)借款人在資金回籠后,在還款期限未到的情況下挪作他用,增加貸款風險。
銀行應及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息,對重大情況應及時報告,并形成文字材料存檔。如貸款人受托支付完成后,應詳細記錄資金流向,歸集保存相關(guān)憑證。除從企業(yè)本身獲取信息外,也應努力從企業(yè)的外部機構(gòu),如其合作單位、監(jiān)管部門、咨詢機構(gòu)、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業(yè)的信息,注意信息來源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性,以便對企業(yè)變化情況進行全方位的把握。
2013銀行從業(yè)資格考試風險管理重難點匯總(1-8章)
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