2013年6月銀行從業(yè)資格考試真題風(fēng)險管理（多選題）
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【2013年6月銀行從業(yè)資格考試真題風(fēng)險管理】
二、多項選擇題
91、保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用，這些作用包括( )。
A.增進(jìn)市場信心
B.確保銀行有能力履行貸款承諾
C.避免銀行資產(chǎn)廉價出售
D.降低銀行借人資金時所需支付的風(fēng)險溢價
E.規(guī)避一切商業(yè)風(fēng)險
92、零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的( )。
A.金融知識
B.金融經(jīng)驗
C.銀行的地理位置
D.產(chǎn)品種類
E.服務(wù)質(zhì)量
93、下列關(guān)于流動風(fēng)險與信用風(fēng)險的關(guān)系，說法正確的有( )。
A.承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致不良貸款以及違約損失大幅上升
B.承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險
C.可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導(dǎo)致投資組合價值嚴(yán)重受損
D.操作風(fēng)險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響
E.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽，最終使商業(yè)銀行被動陷入流動性危機
94、我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有( )。
A.風(fēng)險性
B.流動性
C.安全性
D.效益性
E.穩(wěn)定性
95、
商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括( )。
A.流動性比率
B.人民幣超額準(zhǔn)備金率
C.外幣超額備付金率
D.核心負(fù)債比率
E.流動性缺口率
2014年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》復(fù)習(xí)重點(1-8章)
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【2013年6月銀行從業(yè)資格考試真題風(fēng)險管理】
96、有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)強調(diào)的內(nèi)容包括( )。
A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念
B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化
C.建立公平的獎懲機制
D.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)
E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織
97、董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能，負(fù)責(zé)( )聲譽風(fēng)險。
A.識別
B.評估
C.回避
D.監(jiān)測
E.控制
98、商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽風(fēng)險事件包括( )。
A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期
B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益
C.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件
D.影響客戶或公眾的政策性變化
E.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期
99、商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險包括( )。
A.行業(yè)風(fēng)險
B.法律風(fēng)險
C.競爭對手風(fēng)險
D.客戶風(fēng)險
E.技術(shù)風(fēng)險
100、下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險的說法，正確的有( )。
A.貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總
B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險
C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險
D.相對于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險識別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素
E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性
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101、以下說法中，正確的有( )。
A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率
B.違約概率和違約頻率不是同一個概念
C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的
D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測
E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)
102、 一般而言，以下因素會造成借款人信用風(fēng)險提高的有( )。
A.利率水平提高
B.擴張的貨幣政策
C.借款人財務(wù)杠桿提高
D.經(jīng)濟轉(zhuǎn)入蕭條
E.借款人收益波動性變大
103、權(quán)利質(zhì)押的范圍包括( )。
A.匯票
B.支票
C.本票
D.債券
E.存款單
104、企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有( )。
A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃
B.行業(yè)的競爭力
C.行業(yè)監(jiān)管政策
D.企業(yè)的長遠(yuǎn)規(guī)劃
E.行業(yè)周期性分析
105、保證法律責(zé)任一般包括( )。
A.部分責(zé)任保證
B.連帶責(zé)任保證
C.一般責(zé)任保證
D.全部責(zé)任保證
E.完全責(zé)任保證
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106、市場風(fēng)險計量方法包括( )。
A.缺口分析
B.久期分析
C.外匯敞日分析
D.風(fēng)險價值
E.敏感度分析
107、常用的市場風(fēng)險限額包括( )。
A.交易限額
B.風(fēng)險限額
C.止損限額
D.損失限額
E.追索限額
108、各國政府及監(jiān)管機構(gòu)加強并深化銀行監(jiān)管的原因有( )。
A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)
B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動
C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，而兩者所掌握的信息是極不對稱的
D.風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益
E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論
109、中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括( )。
A.保護(hù)廣大存款人和金融消費者的剝益
B.避免所有市場風(fēng)險
C.增進(jìn)市場信心
D.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解
E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定
110、以下各項屬于流動性負(fù)債的有( )。
A.活期存款
B.超額準(zhǔn)備金
C.銀行準(zhǔn)備金
D.定期存款
E.票據(jù)和債券
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111、根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇( )來計量操作風(fēng)險監(jiān)管成本。
A.標(biāo)準(zhǔn)法
B.替代標(biāo)準(zhǔn)法
C.期望方差法
D.高級計量法
E.自我評估法
112、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式有( )。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式
B.負(fù)債風(fēng)險管理模式
C.資產(chǎn)負(fù)債管理模式
D.全面風(fēng)險管理模式
E.資產(chǎn)損失管理模式
113、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類。下列選項屬于其中的有( )。
A.經(jīng)濟風(fēng)險
B.信用風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.國家風(fēng)險
E.戰(zhàn)略風(fēng)險
114、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹( )的原則。
A.全面
B.謹(jǐn)慎
C.審慎
D.有效
E.獨立
115、先進(jìn)的風(fēng)險管理理念主要包括( )。
A.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段
B.風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡
C.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展
D.應(yīng)充分了解所有風(fēng)險，并建立和完善風(fēng)險控制機制，對于不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度對待
E.樹立正確的風(fēng)險管理理念
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116、止損限額適用于( )的累計損失。
A.一日
B.兩年
C.一周
D.一個月
E.三個月
117、市場風(fēng)險報告包括( )。
A.投資組合報告
B.風(fēng)險分解“熱點”報告
C.最佳投資組合復(fù)制報告
D.最佳風(fēng)險對沖策略報告
E.交易限額報告
118、流動性應(yīng)急計劃主要包括( )。
A.提高流動性管理的預(yù)見性
B.危機處理方案
C.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序
D.建立多層次的流動性屏障
E.通過金融市場控制風(fēng)險
119、以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動性風(fēng)險管理要點的有( )。
A.提高流動性管理的預(yù)見性
B.建立多層次的流動性屏障
C.通過金融市場控制風(fēng)險
D.危機處理方案
E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序
120、以下屬于風(fēng)險監(jiān)管框架步驟的有( )。
A.了解機構(gòu)
B.風(fēng)險評估
C.規(guī)劃監(jiān)管行動
D.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查
E.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級
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121、風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，分別有( )。
A.風(fēng)險水平類指標(biāo)
B.風(fēng)險收益指標(biāo)
C.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)
D.風(fēng)險抵補類指標(biāo)
E.風(fēng)險排序指標(biāo)
122、附屬資本主要包括( )。
A.重估儲備
B.一般準(zhǔn)備
C.優(yōu)先股
D.可轉(zhuǎn)換債券
E.混合資本債券
123、完整的資本充足率評估程序包括( )。
A.董事會和高級管理層的監(jiān)督
B.健全的資本評估
C.風(fēng)險的全面評估
D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)
E.健全的內(nèi)部控制檢查
124、集團法人客戶的信用風(fēng)險特征有( )。
A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁
B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍
C.真實財務(wù)狀況難以掌握
D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高
E.風(fēng)險識別和貸后管理難度大
125、個人零售貸款的風(fēng)險主要表現(xiàn)在( )。
A.經(jīng)銷商風(fēng)險
B.借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者
C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定
D.貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約
E.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難
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126、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險警毽的最佳操作實踐的有( )。
A.強化聲譽風(fēng)險管理培謝
B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)
C.確保及時處理投訴和批評
D.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來
E.制定危機管理規(guī)劃
127、銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循的原則有( )。
A.準(zhǔn)確性原則
B.可比性原則
C.及時性原則
D.持續(xù)性原則
E.法人并表原則
128、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括( )。
A.不良資產(chǎn)率
B.商業(yè)銀行總的流動性需求
C.貸款損失準(zhǔn)備率
D.單一客戶授信集中度
E.預(yù)期損失率
129、我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括( )。
A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
B.《中國人民銀行法》
C.《貸款通則》
D.《金融違法行為處罰法》
E.《商業(yè)銀行法》
130、單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險類的監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，公式中的客戶包括( )。
A.取得貸款的法人
B.其他經(jīng)濟組織
C.自然人
D.個體工商戶
E.存款人
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