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2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第八章習(xí)題答案

更新時(shí)間:2014-05-27 11:35:15 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第八章習(xí)題答案,環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編搜集整理,希望在復(fù)習(xí)備考過程中對你有所幫助!

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  參考答案

  一、單項(xiàng)選擇題

  1.D 【解析】結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

  2.A 【解析】客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足,這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的中心內(nèi)容。

  3.B 【解析】根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的市場風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包含風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

  4.C 【解析】商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。

  5.C 【解析】所謂情感信任是客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意,使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。

  6.A 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知,A選項(xiàng)正確。

  7.B 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定,年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表(一式三份),應(yīng)于下一年度2月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

  8. C 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度,應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件,并至少每年重新確認(rèn)一次。因此C項(xiàng)正確。

  9.A 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第44條規(guī)定可知,流動性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額。

  10.B 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第57條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi),將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

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  11.A 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定,賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次。

  12.B 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知,B選項(xiàng)正確。

  13.C 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知,C選項(xiàng)正確。

  14.C 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定,商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是“信譽(yù)良好,近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。

  15.C 【解析】商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動,不需要審批,但應(yīng)按照規(guī)定,在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。

  16.B 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,審慎性原則要求為:商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力,評估客戶財(cái)務(wù)狀況,提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。

  17.A 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條和第二十五條可知,商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件,可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利,也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等,但一般理財(cái)計(jì)劃不得與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

  18.C 【解析】根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定,信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人。

  19.C 【解析】情感信任是在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意,使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。

  20.A 【解析】“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”是客戶細(xì)分理論所劃分的維度。

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  二、多項(xiàng)選擇題

  1.ABC 【解析】個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險(xiǎn)有市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及流動性風(fēng)險(xiǎn)。

  2.BE 【解析】根據(jù)規(guī)定,保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在5萬元以上,外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額,并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力確定。

  3.ABCE 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定,商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需信譽(yù)良好,近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。

  4.BCE 【解析】根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守,并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)管。

  5.ABE 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行開展具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品,需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)。

  6.BCD 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定,AE選項(xiàng)錯(cuò)誤。

  7.ABCD 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條可知,E選項(xiàng)錯(cuò)誤。依法追究刑事責(zé)任的包括“挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)”。

  8.ACE 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定,商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件,可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利,也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。

  9.ABCE 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條規(guī)定,D選項(xiàng)中“挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)”應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

  10.ABCD 【解析】根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求,商業(yè)銀行應(yīng)3_3將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理,所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

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  三、判斷題

  1.錯(cuò) 【解析】審批制就是商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。

  2.對 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第13條規(guī)定可知,本題說法正確。

  3..錯(cuò) 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中明確規(guī)定,商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí),不可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售,也不可以將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

  4.錯(cuò) 【解析】書243頁。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售,或則將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售.

  5.對

  6.對

  7.對

  8.錯(cuò) 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,報(bào)告制度是商業(yè)銀行按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

  9.錯(cuò) 【解析】商業(yè)銀行可以獨(dú)立對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理,也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。

  10.錯(cuò) 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定,商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前,應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件,向所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

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