2014銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第二章習(xí)題答案

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　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. B[解析]商業(yè)銀行公司治理的主要內(nèi)容：①完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序;②明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權(quán)利、義務(wù);③建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制;④建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度;⑤建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。

　　2.D[解析]良好的銀行公司治理應(yīng)具備以下五個(gè)方面的特征：①銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界;②完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系;③與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制;④科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制;⑤先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)。

　　3. B[解析]內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

　　4. B[解析]董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，確保商業(yè)銀行有效識別、計(jì)量、監(jiān)測

　　和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

　　5. D[解析]商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

　　6. C[解析]感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律。

　　7. A[解析]制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。此外，常用的風(fēng)險(xiǎn)識別與分析方法還有：資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法、失誤樹分析法和分解分析法。

　　8. A[解析]高級管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

　　9. C[解析]集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門所需的主要專業(yè)技能中，價(jià)格核準(zhǔn)能力是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。

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　　10.A [解析]參照國際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，最終到達(dá)高級管理層的三級管理方式。

　　11.B[解析]本題考查的是公司治理中商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。董事會和高級管理層切實(shí)承擔(dān)起政策制定、政策實(shí)施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能，是商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。

　　12.C[解析]本題是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的綜合考查。高級管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策，董事會負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系，監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系，所以A、B、D項(xiàng)正確;內(nèi)部控制是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　13.A[解析]本題考查的是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，考生學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理要著重把握風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職能以及應(yīng)用。國際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門保持相對獨(dú)立性，風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行;在某些情況下，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

　　14.C[解析]感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類，所以A不正確;制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法，采用類似于備忘錄的形式，所以B、D錯(cuò)誤。將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素，例如，可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素的是分解分析法，所以C項(xiàng)正確。

　　15.B[解析]風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。

　　16.C [解析]采用分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商;分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的缺點(diǎn)是，難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息，無法形成長期的核心競爭力和強(qiáng)大的市場定價(jià)能力。

　　17.C[解析]董事會負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會制定的相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會批準(zhǔn)。

　　18.D[解析]風(fēng)險(xiǎn)檢測和分析是商業(yè)銀行無論采取集中型還是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門都必不可少的核心職能。

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　　19.C[解析]商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容，戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo);各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，因此，戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，但也存在一些共性;戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率。

　　20.A [解析]商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場定價(jià)的方法，及時(shí)捕捉市場價(jià)格/價(jià)值的變化。

　　21.D[解析]董事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

　　22.A[解析]董事會負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，所以商業(yè)銀行的董事會應(yīng)定期核查其內(nèi)部控制體系能否充分保證銀行有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。

　　23.A[解析]風(fēng)險(xiǎn)管理文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理知識、風(fēng)險(xiǎn)管理制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)管理文化中最為重要和最高層次的因素。

　　24.C [解析]集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面，對專業(yè)人員和管理系統(tǒng)的要求很高，資源投入巨大，因此，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門更加適用于規(guī)模龐大、資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行。C項(xiàng)屬于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的特點(diǎn)。

　　25.B[解析]高級管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平，來有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

　　26.C[解析]董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。27.B[解析]現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場定價(jià)的方法，及時(shí)捕捉市場價(jià)格/價(jià)值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確，這無疑使財(cái)務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。

　　28.B[解析]高級管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告;前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告;風(fēng)險(xiǎn)管理委員會則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供最佳避險(xiǎn)報(bào)告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. ABCDE[解析]監(jiān)事會對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。監(jiān)事會通過列席會議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，以及綜合利用非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場抽查手段，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行、經(jīng)營活動(dòng)，以及董事和高級管理人員的工作表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)督和測評。

　　2. BCD[解析]高級管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰"-3的組織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平，來有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)為董事會的職責(zé)，E選項(xiàng)為風(fēng)險(xiǎn)管理委員會的職責(zé)。

　　3. CD[解析]財(cái)務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端，風(fēng)險(xiǎn)管理部門接收來自財(cái)務(wù)控制部門的收益/損失數(shù)據(jù)，并且與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致，雙方合作確保風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中相應(yīng)的收益/損失信息是準(zhǔn)確的，并且可以應(yīng)用于事后檢驗(yàn)的目的。據(jù)此判斷C、D選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)為法律/合規(guī)部門的職責(zé)，B、E選項(xiàng)為審計(jì)部門的主要工作內(nèi)容。

　　4. CDE[解析]風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會對已經(jīng)識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制的過程。風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：①風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致;②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;③能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。

　　5. AB[解析]風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)。

　　6. ACD[解析]與國際先進(jìn)銀行的內(nèi)部控制體系相比，我國大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在：商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離和制衡還有待完善;內(nèi)部控制的組織架構(gòu)還未形成;內(nèi)部控制的管理水平有待提高，內(nèi)部控制監(jiān)督的及時(shí)性有待提高;內(nèi)部控制評價(jià)體系還不完善。

　　7. ABDE [解析]C項(xiàng)不屬于巴塞爾委員會頒布的《加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)公司治理》中指導(dǎo)的應(yīng)共同遵循的八項(xiàng)基本原則，所以C項(xiàng)不符合題意。巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則是董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行問責(zé)制，董事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級管理層是否執(zhí)行董事會政策，董事會和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門的作用，董事會應(yīng)確定薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致，商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度，董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營架構(gòu)，所以A、B、D、E 項(xiàng)正確。

　　8. ABCE[解析]本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)包括董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層的具體職責(zé)。董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)，職責(zé)之一就是督促高級管理層采取必要的措施識別、計(jì)量、檢測和控制各種風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)正確;高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基石，只有當(dāng)董事會充分意識到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益，所以B項(xiàng)正確;董事會通常指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則，所以C項(xiàng)正確;監(jiān)事會通過調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程進(jìn)行監(jiān)督，D項(xiàng)把監(jiān)事會與董事會職責(zé)混淆，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤;董事會負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和控制各種風(fēng)險(xiǎn)，所以E項(xiàng)正確。

　　9. CE[解析]風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測隨時(shí)關(guān)注所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施的實(shí)施質(zhì)量和效果，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤;常用的風(fēng)險(xiǎn)識別的方法有資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法、失誤樹分析法、分解分析法，所以E項(xiàng)不正確。

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　　10.ABDE[解析]商業(yè)銀行公司治理核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制，所以A項(xiàng)正確;商業(yè)銀行公司治理是控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制和制度安排，所以B項(xiàng)正確;公司治理涉及董事會和高級管理層商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及各項(xiàng)事務(wù)的方式，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤;良好的公司治理能夠激勵(lì)董事會和高管層追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)，所以D項(xiàng)正確;商業(yè)銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度屬于我國商業(yè)銀行的主要內(nèi)容之一，所以E項(xiàng)正確。

　　11.BCE[解析]A項(xiàng)在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)中沒有涉及;B、C、E屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo);D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)識別中的常用方法――資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法。

　　12.ACE[解析]商業(yè)銀行仍需依賴內(nèi)部評級數(shù)據(jù)作為主要的數(shù)據(jù)源，所以B項(xiàng)不正確;D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的內(nèi)容，所以D項(xiàng)不正確。

　　13.BE[解析]風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理部門只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理決策執(zhí)行權(quán)，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有高度的獨(dú)立性，A、C、D項(xiàng)正確;商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持，但決不能混為一談，所以B項(xiàng)不正確;E項(xiàng)與D項(xiàng)互相矛盾，風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有高度的獨(dú)立性，不隸屬于高級管理層，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　14.ABCD[解析]風(fēng)險(xiǎn)信息各業(yè)務(wù)單元的流動(dòng)可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實(shí)的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作，所以A、B、C正確;風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤;風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)商業(yè)銀行核心“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn)，所以D項(xiàng)正確。

　　15.BD[解析]商業(yè)銀行內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的所有部門和崗位;內(nèi)部控制的監(jiān)督部門有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報(bào)告的渠道;任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力;內(nèi)部控制的監(jiān)督部門獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門;商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

　　16.BCDE[解析]集中型風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)、技術(shù)支持。

　　17.ABE[解析]董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序;對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和測評的是監(jiān)事會;高級管理層的職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理水平。董事會通常指派專門委員會擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。

　　18.ACDE[解析]常用的風(fēng)險(xiǎn)識別的方法有情景分析法、分解分析法、失誤樹分析方法、老師調(diào)查列舉法，制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。

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　　三、判斷題

　　1. × [解析]風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。

　　2. × [解析]商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門也要接受內(nèi)部審計(jì)部門的審計(jì)檢查。

　　3. × [解析]本題考查的是外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)容易混淆的區(qū)別。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中的內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的;外部數(shù)據(jù)是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的。

　　4. × [解析]本題考查的是風(fēng)險(xiǎn)管理流程和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的區(qū)別。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是聯(lián)結(jié)商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)單元和關(guān)聯(lián)市場的一條紐帶。

　　5. × [解析]集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門對風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專業(yè)技能要求最高、最全面。

　　6. × [-M析]商業(yè)銀行董事會通常指派專門委員會負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。

　　7. √ [解析]戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)。8. × [解析]風(fēng)險(xiǎn)文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識和制度三個(gè)層次組成。

　　9. × [解析]商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)"-3是一個(gè)相對獨(dú)立的部門，需要最高管理層提供全方位支持，同時(shí)配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。 。

　　10.× [解析]商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報(bào)告的渠道。

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　　11.√ [解析]商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較的基礎(chǔ)上，提出的一整套中長期發(fā)展目標(biāo)以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取的行動(dòng)方案。商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商

　　.業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈，指引商業(yè)銀行的前進(jìn)方向以及如何到達(dá)目的地。因此，商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的重要性非同尋常，商業(yè)銀行應(yīng)定期研究、制定或修正管理戰(zhàn)略。

　　12.× [解析]董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，確保商業(yè)銀行有效識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。監(jiān)事會對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

　　13.× [解析]內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以為內(nèi)部審計(jì)部門提供最直接的第一手資料和記錄。

　　14.√ [解析]法律/合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)有效識別、評估和監(jiān)測商業(yè)銀行潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)及違規(guī)操作，并向董事會和高級管理層提出建議和報(bào)告。與內(nèi)部審計(jì)部門相似，法律/合規(guī)部門同樣應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)，具有獨(dú)立的報(bào)告路線、獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力以及獨(dú)立的績效考核。

　　15.× [解析]失誤樹分析方法是通過圖解法來識別和分析風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前存在的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，由此判斷和總結(jié)哪些風(fēng)險(xiǎn)因素最可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件。分解分析法是風(fēng)險(xiǎn)管理人員將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素。

　　16.× [解析]適時(shí)、準(zhǔn)確地識別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評估是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的重要基礎(chǔ)。

　　17.√ [解析]風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告過程看似簡單，但實(shí)際上，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級和不同職能部門對于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求是一項(xiàng)極為艱巨的任務(wù)。因此，建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)，對于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用。

　　18.√ [解析]略。

　　19.× [解析]商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息;外部數(shù)據(jù)是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。

　　20.× [解析]組合結(jié)果數(shù)據(jù)，是基于不同的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)所產(chǎn)生的組合計(jì)量結(jié)果，也稱為具有風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的綜合數(shù)據(jù)，不僅為風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供便于解讀的信息，而且為業(yè)務(wù)部門提供輔助決策信息。中間計(jì)量數(shù)據(jù)，是通過風(fēng)險(xiǎn)模型計(jì)量后的數(shù)據(jù)，可以為不同的風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)目標(biāo)所共享。中間數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。

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