進一步加大保險公司中介業(yè)務違法行為查處力度清理整頓保險代理市場的通知

各保監(jiān)局:

　　為持續(xù)加大保險公司中介業(yè)務違法行為查處力度，著力治理保險代理市場混亂狀態(tài)，中國保監(jiān)會決定，2011年上半年，繼續(xù)深入開展保險公司中介業(yè)務檢查工作（以下統(tǒng)稱“專項檢查”）；2011年下半年，開展保險代理市場清理整頓工作（以下統(tǒng)稱“清理整頓”）?，F(xiàn)將有關事項通知如下：

　　一、進一步加大保險公司中介業(yè)務違法行為查處力度

　?。ㄒ唬z查目的

　　繼續(xù)按照逐步深入、嚴查重處的思路，針對前兩年檢查暴露出的問題，持續(xù)深入開展專項檢查，鞏固擴大查處成效，進一步規(guī)范保險中介市場秩序，強化監(jiān)管權威，完善保險中介監(jiān)管工作機制，提高監(jiān)管干部的能力和水平。

　　（二）檢查重點

　　繼續(xù)針對保險公司與保險中介機構在業(yè)務財務等方面不合法、不真實、不透明的合作關系，重點查處保險公司利用中介業(yè)務和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題，主要包括：

　　1、將直接業(yè)務轉(zhuǎn)掛保險中介機構套取資金；

　　2、將直接業(yè)務轉(zhuǎn)掛保險營銷員名下套取資金；

　　3、虛增保險營銷員人頭套取資金；

　　4、通過中介機構虛開發(fā)票及虛增業(yè)務管理費方式套取資金；

　　5、串通中介機構虛假退保、虛假理賠套取資金；

　　6、通過中介機構向利益關聯(lián)單位和個人非法輸送利益；

　　7、將套取資金建立小金庫、私分、貪污、職務侵占等；

　　8、利用中介業(yè)務和中介渠道違法違規(guī)的其他相關問題。

　?。ㄈz查對象

　　1、各保監(jiān)局應按照查深查透和少查重處的要求，本著現(xiàn)場檢查點面結(jié)合、行政處罰上下一體的原則，原則上選定轄區(qū)內(nèi)1家保險公司省級分支機構作為檢查對象，并對其所屬相關分支機構開展現(xiàn)場檢查，延伸分支機構家數(shù)由各保監(jiān)局自主決定（至少1家）。

　　2、中國保監(jiān)會在各局查處結(jié)果基礎上，匯總分析各相關保險公司基層機構違法違規(guī)情況，有針對性地對相關總公司進行檢查和問責。

　?。ㄋ模z查內(nèi)容

　　原則上以檢查對象2010年的業(yè)務和財務為主，必要時向前追溯或向后延伸。

　　二、清理整頓保險代理市場

　　（一）主要目的

　　針對目前保險市場保險代理機構多、業(yè)務規(guī)模小、市場格局比較混亂的局面，以及保險代理機構與保險公司相互勾結(jié)、違法違規(guī)普遍而嚴重等突出問題，結(jié)合專項檢查工作，集中力量對保險代理市場開展清理整頓，依法將一批嚴重違法違規(guī)、經(jīng)營管理混亂的代理機構清理出市場，推動保險代理市場的規(guī)范化、專業(yè)化。

　?。ǘ┣謇韺ο?

　　1、已無法取得聯(lián)系、名存實亡的保險專業(yè)代理機構；

　　2、內(nèi)部管理混亂、業(yè)務長期無法正常經(jīng)營的保險專業(yè)代理機構；

　　3、專為相關機構或者個人套費、賬外經(jīng)營、建立小金庫等開票的保險專業(yè)代理機構；

　　4、以代理保險業(yè)務之名為保險公司虛開發(fā)票、非法套取資金的各類保險代理機構；

　　5、許可證失效的各類保險代理機構；

　　6、存在其他嚴重違法違規(guī)行為、有必要予以清理的各類保險代理機構。

　　（三）整頓重點

　　1、為保險公司虛構中介業(yè)務的行為；

　　2、為保險公司虛開發(fā)票違法套取資金的行為；

　　3、挪用侵占保費的行為；

　　4、依托行政資源、行業(yè)強勢壟斷地位，侵害被保險人利益的行為；

　　5、不正當競爭和商業(yè)賄賂行為；

　　6、涉嫌傳銷行為；

　　7、涉嫌非法集資行為；

　　8、其他擾亂保險市場正常秩序的嚴重傾向性行為。

　?。ㄋ模嵤┎襟E

　　分為機構自查自糾和保監(jiān)局重點抽查兩個步驟，具體時間進度由各保監(jiān)局自行掌握。清理整頓內(nèi)容應包括相關機構的業(yè)務和財務兩個方面，原則上以2010年的為主，必要時可向前追溯或者向后延伸。

　　1、各保監(jiān)局應對照本通知要求制定方案，部署轄區(qū)內(nèi)保險省級公司及所屬分支機構代理渠道業(yè)務合規(guī)性的全面自查自糾工作，對有業(yè)務合作關系的保險代理機構進行全面清理，特別是要重點摸清各層級高管人員及其親屬（如配偶、父母、子女、兄弟姐妹等）投資入股或者實際控制保險專業(yè)代理機構的情況，查明是否已依法如實披露，摸清代理機動車輛保險業(yè)務的兼業(yè)代理機構數(shù)量及代理業(yè)務情況。

　　2、各保監(jiān)局應對照本通知要求制定方案，部署轄區(qū)內(nèi)保險專業(yè)代理機構對其業(yè)務的合規(guī)性進行全面自查自糾，重點摸清內(nèi)部管理混亂、無法正常經(jīng)營的機構。

　　3、各保監(jiān)局應認真分析總結(jié)轄區(qū)內(nèi)各機構自查自糾情況，結(jié)合信訪投訴等市場反映，選擇轄區(qū)內(nèi)部分保險公司、保險代理機構進行重點檢查，具體數(shù)量由各保監(jiān)局根據(jù)情況自主決定。

　　三、工作要求

　?。ㄒ唬┱J真準備。各保監(jiān)局應高度重視，成立專門領導小組，建立有效工作機制，科學調(diào)配檢查力量，制定具體實施方案，做好動員培訓，加強經(jīng)驗總結(jié)。可參考《2010保險公司中介業(yè)務檢查材料匯編》，學習借鑒其他保監(jiān)局的做法。請各保監(jiān)局將實施方案于2011年2月21日前報保監(jiān)會。

　?。ǘ┻x準對象。專項檢查應切實按照“看結(jié)果、見實效”的要求，認真篩選檢查對象，確?！斑x得準、查得了、罰得下”；清理整頓工作應指導和督促轄區(qū)內(nèi)保險公司、保險專業(yè)代理機構認真開展自查自糾，重點抽查應做到有的放矢。

　?。ㄈ┩怀鲋攸c。專項檢查應緊密圍繞保險公司與中介機構合作關系是否真實、合法等內(nèi)容；清理整頓應重點針對保險代理機構與保險公司相互串通、嚴重違法違規(guī)的突出問題，查深查透，做到事實清楚、數(shù)據(jù)準確、證據(jù)確鑿。

　　（四）從重處罰。嚴格依照《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》、《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法》等法律法規(guī)，嚴格執(zhí)行《關于依法嚴肅處理保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)機構和責任人員有關問題的通知》及《關于加強保險公司中介業(yè)務管理的通知》等文件的要求，依法從重處罰，切實發(fā)揮查處的震懾、警示效果。

　?。ㄎ澹┮婪ㄒ扑?。對涉嫌行賄、職務侵占、貪污、商業(yè)賄賂、非法集資、傳銷、洗錢、逃避納稅款等案件和線索，嚴格依照相關法律法規(guī)，堅決移送相關執(zhí)法部門，不得自定標準、內(nèi)部掌握，不得以各種理由拖延或者阻礙。應主動加強與公安、稅務、工商、司法等部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取相關支持。

　　（六）及時披露。查處工作結(jié)束后，應及時在轄區(qū)內(nèi)通報專項檢查和清理整頓的結(jié)果，及時向新聞媒體披露宣傳違法案件查處情況，發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，擴大社會影響，樹立監(jiān)管部門敢抓敢管、積極作為的良好形象。

　　請各保監(jiān)局于2011年6月30日前報送專項檢查總結(jié)報告，于2011年10月31日前報送清理整頓情況報告。

　　檢查中如有問題，請及時與保監(jiān)會中介部聯(lián)系。

　　聯(lián) 系 人：金 鼎、馬 樂

　　聯(lián)系電話：010－66286161、010－66286615

　　傳 真：010－66288106

　　電子郵箱：ding_jin@circ.gov.cn、le_ma@circ.gov.cn

　　中國保險監(jiān)督管理委員會

二O一一年一月一日