2019年證券從業(yè)資格《金融市場基礎知識》考點：中國的金融中介機構體系

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考點9：中國的金融中介機構體系

(一)我國金融中介機構體系的構成

1.金融中介機構的定義

金融中介機構有狹義和廣義之分。

狹義的金融中介機構一般指商業(yè)銀行。

廣義的金融中介機構則泛指參與或服務于金融市場活動而獲取收益的各類組織和機構。本書取其廣義的含義。

2.金融中介機構的分類

金融中介機構按不同的標準，可劃分為不同的種類。

(一)按經(jīng)濟活動分類

①不包含保險和養(yǎng)老基金的金融中介活動；②保險和養(yǎng)老基金(不包括強制性社會保障)；③輔助金融中介的活動

(1)按中心產(chǎn)品分類。

其中有“金融中介、保險及輔助服務類”。大體包括：①金融中介服務；②投資銀行服務；③保險和養(yǎng)老基金服務；④再保險服務；⑤金融中介輔助服務；⑥保險和養(yǎng)老基金輔助服務等。

(2)國民核算體系SNA按機構的分類。

國民經(jīng)濟核算體系SNA對金融業(yè)進行了按機構的分類，包括：①中央銀行；②其他存款公司；③不是通過吸納存款籌集資金的投資公司、金融租賃公司，以及消費信貸公司等；④金融輔助機構，如各類經(jīng)紀人；⑤保險公司和養(yǎng)老基金。

3.我國的金融中介機構體系

目前，我國已經(jīng)形成了多層次的金融中介機構體系，擁有以中央銀行為主導、國有商業(yè)銀行為主體的多層次銀行機構體系；擁有以證券公司、期貨公司和證券投資基金為主，以各類投資咨詢中介、信托機構為輔的多元化投資中介體系；擁有人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司以及提供多種多樣保險服務的保險中介體系。

(二)主要金融中介機構的業(yè)務

1.商業(yè)銀行的業(yè)務'商業(yè)銀行的主要業(yè)務包括負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和表外業(yè)務。

(1)負債業(yè)務。商業(yè)銀行負債業(yè)務的內(nèi)容包括以下三項：

第一，自有資金。

第二，存款負債。吸收存款是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎，一般占到負債總額的70%以上。

第三，借款負債。借款負債的渠道主要包括向中央銀行借款、同業(yè)借款、回購協(xié)議以及國外市場借款等。

(2)資產(chǎn)業(yè)務。

商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務、票據(jù)貼現(xiàn)、投資業(yè)務等。

1現(xiàn)金資產(chǎn)

包括庫存現(xiàn)金、交存中央銀行的存款準備金、存放同業(yè)存款和托收中的現(xiàn)金。

2貸款業(yè)務

3票據(jù)貼現(xiàn)

4投資業(yè)務

(3)表外業(yè)務。

商業(yè)銀行的表外業(yè)務主要分為擔保承諾類、代理投融資服務類、中介服務類、其他類等。

①擔保承諾類業(yè)務；②代理投融資服務類業(yè)務；③中介服務類業(yè)務；④其他類表外業(yè)務

(4)銀行的中間業(yè)務及其與表外業(yè)務的關系。

中間業(yè)務是指是指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收人的業(yè)務。它主要包括兩大類：形成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務(即一般意義上的金融服務類業(yè)務)，以及不形成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務(即一般意義上的表外業(yè)務)。

2.證券公司的業(yè)務

證券公司是證券市場的主要中介機構。一方面，為證券發(fā)行人和投資者提供專業(yè)化的中介服務；另一方面，證券公司本身也是重要的機構投資者。

證券公司的主要業(yè)務包括證券經(jīng)紀業(yè)務，證券投資咨詢業(yè)務，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問業(yè)務，證券承銷與保薦業(yè)務，證券自營業(yè)務，證券資產(chǎn)管理業(yè)務，融資融券業(yè)務，證券公司中間介紹業(yè)務，私募投資基金業(yè)務和另類投資業(yè)務等。

3.保險公司的業(yè)務

(1)財產(chǎn)保險公司。

財產(chǎn)保險公司的基礎類業(yè)務包括以下五項：①機動車保險，包括機動車交通事故責任強制保險和機動車商業(yè)保險；②企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險及工程保險(特殊風險保險除外)；③責任保險；④船舶/貨運保險；⑤短期健康/意外傷害保險。

財產(chǎn)保險公司擴展類業(yè)務包括以下四項：①農(nóng)業(yè)保險；②特殊風險保險，包括航空航天保險、海洋開發(fā)保險、石油天然氣保險、核保險；③信用保證保險；④投資型保險。

(2)人壽保險公司。

包括以下五項:①普通型保險，包括人壽保險和年金保險；②健康保險；③意外傷害保險；④分紅型保險；⑤萬能型保險。

人身保險公司擴展類業(yè)務包括以下兩項：①投資連結型保險；②變額年金。

(三)我國金融業(yè)主要行業(yè)的基本情況

1.我國銀行業(yè)的基本情況

大型商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、資金來源和網(wǎng)點布局上占據(jù)主導地位，業(yè)務遍布全國主要城市及大部分縣域地區(qū)，網(wǎng)點眾多且分散，各項業(yè)務均衡發(fā)展。

2.我國證券業(yè)的基本情況

近十年來，我國證券市場規(guī)模顯著擴張，市場深度和廣度大大提高，證券業(yè)逐步走向規(guī)范經(jīng)營、風險管理的可持續(xù)發(fā)展之路。目前，證券業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務面臨激烈的同質化競爭。

3.我國保險業(yè)的基本情況

保險業(yè)保持較快發(fā)展，但增速有所放緩。

4.我國信托業(yè)的基本情況

從2001年開始，得益于銀信合作的通道業(yè)務快速崛起，我國信托業(yè)進人快速發(fā)展時期。在分業(yè)監(jiān)管體系下，信托業(yè)的投融資活動更具靈活性優(yōu)勢。

(四)我國金融市場的監(jiān)管體制

1.我國金融監(jiān)管體制的演變

中國當前的金融監(jiān)管體制已經(jīng)從“一行三會”過渡到了“一委一行兩會”，即國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會以及中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。

2.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的職責

國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的辦事機構是國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室，設在中國人民銀行。

國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會目前重點關注四方面問題：

一是影子銀行，使影子銀行業(yè)務回歸銀行資產(chǎn)負債表；

二是資產(chǎn)管理行業(yè)，理順和精簡對資產(chǎn)管理行業(yè)的監(jiān)管；

三是互聯(lián)網(wǎng)金融，加強互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的持牌監(jiān)管，健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制；

四是金融控股公司，對跨部門交易出臺相應的監(jiān)管政策。

3.中國人民銀行的職責

中國人民銀行是我國的中央銀行，也是國務院組成部門之一，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定，同時承擔一定的金融服務職能，其職責包括：

(1)發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；

(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

(6)監(jiān)督管理黃金市場；

(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

(8)經(jīng)理國庫；

(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

(10)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；

(11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；

(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；

(13)國務院規(guī)定的其他職責。

4.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的擬定職責

將原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和原中國保險監(jiān)督管理委員會擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責劃人中國人民銀行。

5.中國證券監(jiān)督管理委員會的職責

(五)金融服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展的要求

當前，我國經(jīng)濟正由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段。

1.有關金融與實體經(jīng)濟關系的理論與國際經(jīng)驗

2.金融危機的教訓與宏觀審慎監(jiān)管的興起

3.我國增強金融服務實體經(jīng)濟能力的障礙與挑戰(zhàn)

4.經(jīng)濟高質量發(fā)展階段如何增強金融服務實體經(jīng)濟的能力

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