2019年證券從業(yè)資格《金融市場基礎(chǔ)知識》考點：中國的金融中介機構(gòu)體系

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考點9：中國的金融中介機構(gòu)體系

(一)我國金融中介機構(gòu)體系的構(gòu)成

1.金融中介機構(gòu)的定義

金融中介機構(gòu)有狹義和廣義之分。

狹義的金融中介機構(gòu)一般指商業(yè)銀行。

廣義的金融中介機構(gòu)則泛指參與或服務(wù)于金融市場活動而獲取收益的各類組織和機構(gòu)。本書取其廣義的含義。

2.金融中介機構(gòu)的分類

金融中介機構(gòu)按不同的標(biāo)準(zhǔn)，可劃分為不同的種類。

(一)按經(jīng)濟活動分類

①不包含保險和養(yǎng)老基金的金融中介活動；②保險和養(yǎng)老基金(不包括強制性社會保障)；③輔助金融中介的活動

(1)按中心產(chǎn)品分類。

其中有“金融中介、保險及輔助服務(wù)類”。大體包括：①金融中介服務(wù)；②投資銀行服務(wù)；③保險和養(yǎng)老基金服務(wù)；④再保險服務(wù)；⑤金融中介輔助服務(wù)；⑥保險和養(yǎng)老基金輔助服務(wù)等。

(2)國民核算體系SNA按機構(gòu)的分類。

國民經(jīng)濟核算體系SNA對金融業(yè)進行了按機構(gòu)的分類，包括：①中央銀行；②其他存款公司；③不是通過吸納存款籌集資金的投資公司、金融租賃公司，以及消費信貸公司等；④金融輔助機構(gòu)，如各類經(jīng)紀(jì)人；⑤保險公司和養(yǎng)老基金。

3.我國的金融中介機構(gòu)體系

目前，我國已經(jīng)形成了多層次的金融中介機構(gòu)體系，擁有以中央銀行為主導(dǎo)、國有商業(yè)銀行為主體的多層次銀行機構(gòu)體系；擁有以證券公司、期貨公司和證券投資基金為主，以各類投資咨詢中介、信托機構(gòu)為輔的多元化投資中介體系；擁有人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司以及提供多種多樣保險服務(wù)的保險中介體系。

(二)主要金融中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)

1.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)'商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。

(1)負債業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括以下三項：

第一，自有資金。

第二，存款負債。吸收存款是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，一般占到負債總額的70%以上。

第三，借款負債。借款負債的渠道主要包括向中央銀行借款、同業(yè)借款、回購協(xié)議以及國外市場借款等。

(2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)、投資業(yè)務(wù)等。

1現(xiàn)金資產(chǎn)

包括庫存現(xiàn)金、交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金、存放同業(yè)存款和托收中的現(xiàn)金。

2貸款業(yè)務(wù)

3票據(jù)貼現(xiàn)

4投資業(yè)務(wù)

(3)表外業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要分為擔(dān)保承諾類、代理投融資服務(wù)類、中介服務(wù)類、其他類等。

①擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)；②代理投融資服務(wù)類業(yè)務(wù)；③中介服務(wù)類業(yè)務(wù)；④其他類表外業(yè)務(wù)

(4)銀行的中間業(yè)務(wù)及其與表外業(yè)務(wù)的關(guān)系。

中間業(yè)務(wù)是指是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收人的業(yè)務(wù)。它主要包括兩大類：形成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務(wù)(即一般意義上的金融服務(wù)類業(yè)務(wù))，以及不形成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務(wù)(即一般意義上的表外業(yè)務(wù))。

2.證券公司的業(yè)務(wù)

證券公司是證券市場的主要中介機構(gòu)。一方面，為證券發(fā)行人和投資者提供專業(yè)化的中介服務(wù)；另一方面，證券公司本身也是重要的機構(gòu)投資者。

證券公司的主要業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，證券投資咨詢業(yè)務(wù)，與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)，證券承銷與保薦業(yè)務(wù)，證券自營業(yè)務(wù)，證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，融資融券業(yè)務(wù)，證券公司中間介紹業(yè)務(wù)，私募投資基金業(yè)務(wù)和另類投資業(yè)務(wù)等。

3.保險公司的業(yè)務(wù)

(1)財產(chǎn)保險公司。

財產(chǎn)保險公司的基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括以下五項：①機動車保險，包括機動車交通事故責(zé)任強制保險和機動車商業(yè)保險；②企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險及工程保險(特殊風(fēng)險保險除外)；③責(zé)任保險；④船舶/貨運保險；⑤短期健康/意外傷害保險。

財產(chǎn)保險公司擴展類業(yè)務(wù)包括以下四項：①農(nóng)業(yè)保險；②特殊風(fēng)險保險，包括航空航天保險、海洋開發(fā)保險、石油天然氣保險、核保險；③信用保證保險；④投資型保險。

(2)人壽保險公司。

包括以下五項:①普通型保險，包括人壽保險和年金保險；②健康保險；③意外傷害保險；④分紅型保險；⑤萬能型保險。

人身保險公司擴展類業(yè)務(wù)包括以下兩項：①投資連結(jié)型保險；②變額年金。

(三)我國金融業(yè)主要行業(yè)的基本情況

1.我國銀行業(yè)的基本情況

大型商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、資金來源和網(wǎng)點布局上占據(jù)主導(dǎo)地位，業(yè)務(wù)遍布全國主要城市及大部分縣域地區(qū)，網(wǎng)點眾多且分散，各項業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。

2.我國證券業(yè)的基本情況

近十年來，我國證券市場規(guī)模顯著擴張，市場深度和廣度大大提高，證券業(yè)逐步走向規(guī)范經(jīng)營、風(fēng)險管理的可持續(xù)發(fā)展之路。目前，證券業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)面臨激烈的同質(zhì)化競爭。

3.我國保險業(yè)的基本情況

保險業(yè)保持較快發(fā)展，但增速有所放緩。

4.我國信托業(yè)的基本情況

從2001年開始，得益于銀信合作的通道業(yè)務(wù)快速崛起，我國信托業(yè)進人快速發(fā)展時期。在分業(yè)監(jiān)管體系下，信托業(yè)的投融資活動更具靈活性優(yōu)勢。

(四)我國金融市場的監(jiān)管體制

1.我國金融監(jiān)管體制的演變

中國當(dāng)前的金融監(jiān)管體制已經(jīng)從“一行三會”過渡到了“一委一行兩會”，即國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會以及中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。

2.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的職責(zé)

國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的辦事機構(gòu)是國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室，設(shè)在中國人民銀行。

國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會目前重點關(guān)注四方面問題：

一是影子銀行，使影子銀行業(yè)務(wù)回歸銀行資產(chǎn)負債表；

二是資產(chǎn)管理行業(yè)，理順和精簡對資產(chǎn)管理行業(yè)的監(jiān)管；

三是互聯(lián)網(wǎng)金融，加強互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的持牌監(jiān)管，健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制；

四是金融控股公司，對跨部門交易出臺相應(yīng)的監(jiān)管政策。

3.中國人民銀行的職責(zé)

中國人民銀行是我國的中央銀行，也是國務(wù)院組成部門之一，主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定，同時承擔(dān)一定的金融服務(wù)職能，其職責(zé)包括：

(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

(6)監(jiān)督管理黃金市場；

(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

(8)經(jīng)理國庫；

(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；

(11)負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；

(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；

(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

4.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的擬定職責(zé)

將原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和原中國保險監(jiān)督管理委員會擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃人中國人民銀行。

5.中國證券監(jiān)督管理委員會的職責(zé)

(五)金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的要求

當(dāng)前，我國經(jīng)濟正由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。

1.有關(guān)金融與實體經(jīng)濟關(guān)系的理論與國際經(jīng)驗

2.金融危機的教訓(xùn)與宏觀審慎監(jiān)管的興起

3.我國增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力的障礙與挑戰(zhàn)

4.經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展階段如何增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力

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